Банковский сектор готов к конкуренции за бизнес - Эпиграф.инфо

wrapper

Число новых предприятий, согласно статистике, растет. Это означает, что у банков появятся новые клиенты.

Конкурируя за бизнес, банки удерживают клиентов пакетными и персонифицированными тарифами на РКО, особо надежным не отказывают в кредитах, интернет-коммерсантам предлагают услуги интернет-эквайринга и различные сервисы дистанционного обслуживания. В условиях конкуренции за клиента у предпринимателей есть возможность выбрать тот банк, услуги которого в наибольшей степени отвечают потребностям бизнеса.

Полный пакет финансовых услуг
Расчетно-кассовое обслуживание – традиционная для банков услуга. Однако, учитывая возрастающую конкуренцию в этом сегменте, банки стремятся сделать РКО максимально удобным для клиента. Для этого есть два пути: готовые пакеты и персональный набор продуктов.

Для клиентов среднего бизнеса Райффайзенбанк предлагает четыре разных пакета услуг и ряд дополнительных продуктов, не включенных в пакет. Начальник отдела по обслуживанию и финансированию предприятий среднего бизнеса Райффайзенбанка Елена Лагунова уверена, что это позволит каждой компании подобрать оптимальный вариант.

Линейка продуктов Альфа-Банка для сегмента СМБ насчитывает более 20 дополнительных опций и сервисов. На сайте Альфа-Банка можно подготовить документы для регистрации ООО или ИП. Управлять счетом, отправлять реквизиты счета и контролировать поступление денежных средств клиенты Альфа-Банка могут находясь на встрече с партнером, с помощью мобильного приложения для бизнеса.

Что касается РКО, то предложение Альфа-Банка учитывает особенности вида деятельности. Так, для розничного бизнеса есть пакет «Торговый», для компаний, которые работают по импортным и экспортным операциям – ПУ «Альфа-Бизнес ВЭД». Тариф ПУ «Все включено» предусматривает фиксированную сумму обслуживания, куда включены бесплатные сервисы, такие как СМС-оповещение, обслуживание корпоративной карты «A-Сash», зарплатный проект.

ЮниКредит Банк также предлагает для компаний сегмента МСБ готовые пакеты финансовых услуг. «Разрабатывая наполнение наших пакетов, мы проанализировали поведение наших клиентов, учли их потребности, что позволило объединить в одном продукте наиболее востребованные услуги. Собственник бизнеса может выбрать один из 4 пакетов. За фиксированную ежемесячную абонентскую плату клиент получает возможность без ограничений пользоваться необходимыми услугами, без скрытых комиссий и платежей. Пакеты включают наборы услуг для удовлетворения всех финансовых потребностей клиента финансовые услуги для компании и ее сотрудников, инструменты управления личными финансами, страхование и юридическую поддержку. В каждом пакете предложены услуги дистанционного управления средствами, которые обеспечивают оперативность принятия решений, мобильность управления и гарантируют безопасность», – рассказала коммерческий директор региона «Сибирь», заместитель управляющего Новосибирским филиалом ЮниКредит Банка Ольга Фадеева.

Банк «Открытие» предлагает малому бизнесу расчетно-кассовое обслуживание и интегрированные с ним продукты (начисление процентов на остаток, депозиты с гибкими сроками от одного дня, в том числе по персональным ставкам, корпоративные карты), зарплатные проекты, эквайринг, инкассацию, другие услуги на стандартных и индивидуальных условиях. «Мы хотим быть для малого бизнеса надежным и понятным партнером, с которым просто и удобно выстраивать деловые отношения», – объясняет политику банка заместитель регионального директора по малому бизнесу «Муниципального» филиала банка «Открытие» Евгений Дрёмов.

Банк «Акцепт», по словам начальника управления клиентских отношений банка «Акцепт» Валентины Новиковой, дает возможность каждому предприятию малого и среднего бизнеса сформировать оптимальный пакет услуг, исходя из специфики своего бизнеса. «Для тех, кто открывает новые предприятия или ищет новый банк для обслуживания до конца марта мы открываем расчетные счета в любой валюте с подключением Интернет-банка бесплатно. Все сопутствующие услуги – оформление карточки с образцами подписей и удостоверение копий юридических документов – оказываются также бесплатно. По рублевым счетам, открытым в рамках акции, действует спецпредложение: первый месяц абонентская плата не взимается, следующие 3 месяца абонентская плата за ведение счета не взимается при соблюдении клиентом минимального входящего остатка на каждый день в размере 100 тыс.?руб.

Хотелось бы также отметить удлиненный операционный день – платежи и переводы осуществляются с 9:00 до 19:00 часов, возможность совершения различных операций по счету удаленно. Поскольку перечень дополнительных опций достаточно большой, оптимальный вариант обслуживания можно выбрать, получив консультацию нашего специалиста через сайт банка, – советует В. Новикова.

За индивидуализацию пакетов РКО выступают и в Банке Москвы. «Возможность выбора должна быть у всех. Времена, когда банки диктовали клиентам жесткие условия прошли. Сегодня, чтобы привлечь клиентов мы готовы предложить только самое необходимое. Например, возможность сформировать индивидуальный пакет услуг, исходя из реальных потребностей своего бизнеса. Для этого наш новый тарифный план имеет гибкие настройки и носит название «Оптимальный». Так компания, постоянно совершающая операции с наличными, сможет увеличить в своем пакете объем именно этих услуг. Клиенты, не работающие с наличными средствами, напротив, могут сэкономить. Обслуживание по тарифному плану «Оптимальный» на 30?40?% дешевле обычного прайса базовых тарифов РКО, что важно для малого бизнеса, особенно в нынешние времена», – заключает заместитель директора Новосибирского филиала Банка Москвы Ирина Степанова.

В БИНБАНКе задачу создания удобных продуктов по РКО решают в нескольких вариантах. «Во-первых, точное понимание, кто твой клиент, каковы его потребности и объемы сотрудничества с банком, помогают создать востребованные пакеты расчетно-кассового обслуживания. Во-вторых, нужно быть готовым к нестандартным адресным решениям. В-третьих, каждый клиент точно должен знать, кто его менеджер в банке. Сегодня клиент БИНБАНКа может выбрать одно из пяти пакетных предложений РКО. Мы работаем над совершенствованием этого перечня. И если сегодня клиент выбирает из готовых пакетов и адресных решений, то скоро он сможет сформировать свой личный «Пакет», – говорит начальник управления развития малого и среднего бизнеса БИНБАНКа в Новосибирске Марина Першина.

Кредитование по индивидуальной мерке
Кредитная активность в банковском секторе за последний год существенно снизилась. Банки стремятся зарабатывать на безрисковых операциях. Да и сами заемщики уже не жаждут получить кредит во чтобы то ни стало. Однако кредиты по?прежнему важное направление бизнеса для банков.

Так, Россельхозбанк предлагает для юридических лиц и предпринимателей более 10 программ кредитования на различные цели. «Вступила в действие новая линейка кредитных продуктов для микробизнеса – по некоторым из них предусмотрено беззалоговое кредитование и кредитование с частичным обеспечением. Для заемщиков малого и микробизнеса мы можем предложить займы с частичным обеспечением Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства НСО. Такие поручительства в структуре залога могут достигать до 70?% от суммы кредита. В 2015 году в рамках соглашения с Фондом выдано 930 млн?руб.», – рассказывает о продуктах банка директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров.

ЮниКредит Банк продолжит программу кредитования предприятий МСБ по программам МСП-банка. «В 2015 г. в регионе Сибирь 63?% от всего объема выдач составили именно кредиты по программе МСП-банка. Программа разработана Правительством РФ специально для поддержки инвестиционных проектов малого предпринимательства. Благодаря этому наши клиенты могут получить кредит по очень привлекательной ставке – 14,25?% годовых на срок от 3 до 7 лет», – добавила О. Фадеева.

БИНБАНК также активно работает по госпрограммам поддержки малого бизнеса. «Финансирование МСП-банка позволяет нам предлагать кредиты представителям малого и среднего предпринимательства по ставкам ниже рыночных. В рамках продукта «МСП-Дуэт» предприниматели могут рефинансировать инвестиционные кредиты и получить средства на реализацию ранее стартовавших проектов развития производства по ставке 14,4?% годовых на срок до 7 лет. Продуктом «МСП-Инвестиции» подходит для модернизации и расширения бизнеса. Максимальный срок – 7 лет, ставка – 15,25?%», – рассказывает М. Першина.

Банк Москвы собирается наращивать кредитный портфель за счёт работы с наиболее качественными клиентами. «Анализ показывает, что в ряде отраслей устойчиво растёт выручка и другие финансовые показатели. К ним относятся производство и торговля отечественными продуктами питания, производство товаров широкого спроса, всё, что связано с экспортом. Адресно выбирая клиентов из растущих отраслей, мы и планируем наращивать кредитный портфель», – поясняет И. Степанова.

Альфа-Банк сохранит программы беззалогового кредитования для бизнеса в виде овердрафта и кредит «Партнер» на любые цели. Основное требование – зарегистрированный и ведущий свою деятельность бизнес не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.

Кредитование предприятий как приоритетное направление деятельности банка будет развивать и банк «Акцепт». «Основную ставку в наращивании кредитного портфеля мы делаем на комплексный индивидуальный подход. Процентные ставки являются важным фактором для выбора банка, но не всегда основным. Предприниматели оценивают также скорость принятия решения, требуемый размер и вид обеспечения, залоговые коэффициенты, гибкость банка и возможность установления индивидуальных условий. Как региональный банк, «Акцепт» обладает конкурентными преимущес­твами в этом отношении», – думает В. Новикова.

Новые сервисы для новых возможностей
Бизнес все больше смещается в Интернет. Не удивительно, что наряду с мобильным банкингом и дистанционным обслуживанием банки предлагают новые услуги, которые могут быть интересны e-рынку.

Банк «Открытие» внедрил интернет-эквайринг для малых предприятий с использованием онлайн-технологий в 2015 году. «Услуга позволяет производить расчеты за покупки банковской картой непосредственно на сайтах, а значит, их владельцы смогут привлечь новых клиентов, увеличить размер среднего чека, продавать товары в кредит и повысить конверсию сайта. Учитывая, что е-коммерция в наше время активно развивается, и этот вид бизнеса, не требующий больших первоначальных затрат, привлекателен даже для начинающих предпринимателей, мы рассчитываем, что услуга будет пользоваться спросом», – надеется Е. Дрёмов.

Современные технологии продаж поддерживает и другие банки. Альфа-банк предлагает клиентам устройства мобильного эквайринга – пинпады. «Устройство позволяет получать платежи от клиентов безналично, используя карты Visa и Mastercard. Эта услуга популярна у интернет-магазинов, такси и услуг по доставке», – уточнила начальник отдела по работе с ключевыми клиентами филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Инна Бахтина.

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.