Тренды уходящего года. Меньше тратить, больше сберегать - Эпиграф.инфо

wrapper

Кредитная активность населения снижается. Вместо этого банки наблюдают увеличение депозитных портфелей.

Они связывают это со сменой потребительского тренда на сберегательный: население создает себе подушку безо­пасности. Причем снижение ставок по вкладам на ситуацию не влияет. Вклады по?прежнему считаются надежным инструментом сбережения, несмотря на то без громких отзывов лицензий не обошлось и в этом году.

В декабре прошлого года Центробанк повысил ключевую ставку с 10,5?% до 17?%. Вслед за этим поднимать ставки на кредитные и депозитные продукты начали банки. В итоге подорожавшие кредиты заметно снизили кредитную активность граж­дан: они стали охотнее размещать средства на вкладах. По опросам общественного мнения стратегии сбережения сегодня хотели бы следовать почти две трети населения. Тем не менее, по данным ЦБ РФ, в октябре объем вкладов физлиц снизился на 0,1?%. До этого объемы вкладов в банковской сис­теме росли: на 0,4?% в сентябре, 3,5?% в августе и на 2,6?% в июле и июне. В целом, по мнению ЦБ, в 2015 году прирост вкладов составит порядка 15?%. В прошлом году рост составил только 4,3?%. Это означает, что пот­ребительский тренд в России сменился на сберегательный.
По мнению аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, рост депозитных портфелей вызван следующими причинами: «Во-первых, из?за снижения доходов, у населения поменялась модель поведения. Сберегательные настроения сейчас превалируют над потребительскими. Для России вклады – это хорошо известный, надежный инструмент сохранения и приумножения сбережений, сохранность которых гарантирована государственным страхованием. Альтернативные инвестиционные инструменты у нас развиты слабо. Например, количество физических лиц, зарегистрированных в системе торгов Московской биржи чуть более одного миллиона человек, а экономически активных граждан у нас в стране более 70 млн. Число пользователей таких инвестиционных продуктов, как ПИФы, ОФБУ, металлические счета или доверительное управление также не очень высоко. Второй причиной роста портфелей вкладов можно назвать переоценку валютных вкладов, которая внесла наиболее значительный вклад в рост портфеля в начале года и в августе. Ведь наличная валюта и валютные вклады также популярны у россиян, хотя скорее являются гарантией от шоков обменного курса, чем способом заработать».
Управляющий филиалом «Муниципальный» банка «Открытие» Сергей Сутормин считает, что свое влияние оказывает также фактор сокращения реальных доходов. «Ограниченные в средствах, люди стали больше задумываться о структуре своего бюджета, меньше тратить и формировать собственный «стабилизационный фонд».
Банковский вклад позволяет хотя бы частично отыграть потери от инфляции. Именно поэтому критического снижения сберегательной активности населения ждать не стоит. Спад объемов привлечения, зафиксированный в начале осени, носит, скорее, сезонный характер, т.?к. в начале лета многие клиенты размещали на вкладах отпускные выплаты.
Не ожидают снижения активности вкладчиков банки и на будущий год. Да и ЦБ прог­нозирует, что, с учетом валютной переоценки, объемы вкладов населения в 2016 вырастут примерно на 10?%. «Рост депозитной базы в 10?% – это хороший прогноз по рынку, мы ставим себе цель достичь более высоких показателей роста, отчасти за счет того, что многие вкладчики переориентируются на сохранение своих накоплений в ключевых крупных банках, либо в банках с государственным участием. В этом году Банк Москвы устойчиво растет выше рынка и входит в группу лидеров по темпам прироста портфеля средств физических лиц. Прирост депозитного портфеля Банка Москвы с начала года превысил 30?% процентов, это рекордный показатель, превышающий среднероссийский в два раза. Рост обеспечен как увеличением вложений действующих клиентов, так и притоком новых вкладчиков. За 11 месяцев 2015 г. к нам пришло 97 тыс. новых вкладчиков с 43 млрд рублей», – поделилась позитивной информацией врио директора Новосибирского филиала Банка Москвы Елена Зайцева.
Более чем на 12?% с начала года вырос депозитный портфель и у Сибирского банка Сбербанка. «Портфель привлеченных средств Сибирского банка на 1 декабря 2015 года составил 396 млрд?рублей», – уточнила директор управления продаж и обслуживания в филиальной сети Сибирского банка Сбербанка Елена Бородина.
В других банках ситуация с вкладчиками также стабильная. Оттока клиентов не наблюдается. «Несмотря на то что в конце 2015 и начале 2016 года заканчиваются годовые вклады с повышенной процентной ставкой, клиенты переразмещают вклады и остаются в ЮниКредит Банке. Мы предлагаем условия в соответствии с текущей рыночной ситуацией и реакция клиентов положительная», – проясняет ситуацию коммерческий директор региона «Сибирь» ЮниКредит Банка Ольга Фадеева.
Кому отзыв лицензий, а кому рост портфелей
Понятно, что сегодня выбор у вкладчиков небольшой: люди стараются откладывать сбережения, создавая по возможности «подушку безопасности». Тем более что ЦБ продолжает чистить рынок: сообщения об отзыве лицензий у тех или иных банков поступают регулярно. В этих условиях надежные банки могут даже нарастить портфель вкладчиков, предложив клиентам ненадежных банков сохранить их деньги. И это еще один тренд уходящего года «Безусловно, в условиях участившихся случаев отзыва лицензий у кредитных организаций на рынке заметен тренд перевода средств в более крупные банки с государственным участием. Сегодня для клиентов важнейшим преимуществом является надежность банка», комментирует управляющий филиалом Абсолют Банка в Новосибирске Дмитрий Монастырев.
«Какая?то часть клиентов остается в санируемых банках, какая?то часть размещает свои денежные средства в других банках. В любом случае клиенты стали подходить к выбору банка более основательно, и высокая ставка перестала являться единственным критерием», – поддерживает коллегу Ольга Фадеева.
«Вкладчики вправе самостоятельно выбирать способ получения страхового возмещения: наличными средствами, переводом в другую кредитную организацию, размещением во вкладе банка-агента. При обслуживании клиентов разорившихся банков, специалист уточняет это условие в обязательном порядке. Как показывает наш опыт, практически 80?% таких клиентов предпочитают переразмещение в депозитных продуктах Сбербанка, учитывая его сложившуюся репутацию и широкий выбор продуктов сбережения», – уточняет Елена Бородина.
Однако в число бенефициаров от отзыва лицензий попали не только банки санаторы и крупные госбанки. Спрос на депозиты и расчетно-кассовое обслуживание возрастал и других кредитных учреждениях.
Ставки на ставки
Что касается прогноза ставок на ближайшую перспективу, то наши спикеры сказали следующее:
Сергей Сутормин считает, что дальнейшая динамика процентных ставок будет коррелировать с экономическими реалиями. «Если говорить о ближайшей перспективе, то конъюнктура рынка не претерпит резких изменений: мы не видим оснований как для существенного роста, так и для значительного снижения ставок. На уровне отдельных игроков рынка колебания в диапазоне в среднем 0,5?1,5?% будут происходить, это связано с потребностью в сохранении своей конкурентоспособности и в дополнительной ликвидности», – думает он.
Дмитрий Монастырев: «По нашим прогнозам, небольшая корректировка ставок не окажет серьезного влияния на интерес клиентов к депозитам в надежных банках. И мы это видим по опыту работы Абсолюта – объем вкладов не падает. С начала 2015 года наблюдается планомерное снижение ставок во всех крупных банках. Прежде всего это связано с динамикой ключевой ставки ЦБ РФ и ситуацией на валютном рынке. На данный момент мы рассчитываем на стабилизацию уровня ставок ± 0,5?% от нынешнего уровня. Люди знают, что вклады на сумму до 1,4 млн защищены государством».
Директор регионального центра «Сибирский», АО «Райффайзенбанк» Анна Тихонова: «Изменение ставок по депозитам в течение года было результатом корректировок ключевой ставки ЦБ. Когда регулятор повышал ставку, доходность депозитов росла, когда понижал – падала. Это стандартный экономический процесс. Снижение доходности вкладов не было результатом политики отдельных участников рынка, поэтому условия в банках менялись относительно одновременно, соответственно вкладчики не были восприимчивы к этой ситуации. Если говорить о клиентах Райффайзенбанка, то они традиционно высоко ценят надежность банка и не реагируют на временные рыночные колебания»
Директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина: «После резкого скачка вверх в декабре 2014, вызванного паникой на валютном рынке и повышением ключевой ставки ЦБ, весь 2015 год проценты по вкладам физических лиц планомерно снижались. Сейчас эта тенденция продолжается. Вместе с тем в декабре возможны локальные истории и по повышению ставок. У многих банков заканчиваются вклады, которые были открыты год назад под очень высокий процент. Поэтому не исключено, что с целью удержать текущих клиентов, а также привлечь новых банки будут корректировать ставки вверх. Но не стоит ожидать какого?то общерыночного роста доходности, да и локальные коррекции, скорее всего, не превысят существующий уровень более чем на 0,5?1?% пункт».
Пресс-служба «Бинбанка»: «В декабре наблюдается небольшое повышение ставок – банки активнее конкурируют за деньги вкладчиков и появляются специальные предложения с повышенными ставками, акциями, подарками. Однако в среднесрочной перспективе сохранится тренд на снижение ставок по вкладам, так что предновогодний сезон – оптимальное время для размещения депозитов».
Станислав Дужинский: «Динамика ставок по вкладам в российских банках определяется балансом спроса банков на ликвидность и предложения средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на вкладах. Рынок кредитования, в условиях падения доходов и жесткого отбора заемщиков банками, сейчас существенно сузился. Темп прироста кредитного портфеля физлиц по итогам этого года будет отрицательным. Это оказывает значительное давление на спрос на ликвидность. Понижающее влияние на ставки оказали изменения в законодательстве, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке. За счет влияния этой совокупности факторов, можно ожидать, что тренд на снижение ставок по вкладам, наблюдаемый на протяжении всего этого года, в краткосрочной перспективе продолжится».
Судя по довольно однотипному прогнозу, ждать роста ставок по депозитам вкладчикам не приходится. Однако и отказываться от вкладов не следует спешить. В текущей экономической ситуации клиентам банков остается только более взвешенно подходить к выбору банка и конкретного предложения.

Ольга Еренкова

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.