Долговая нагрузка россиян доходит до половины дохода
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ) и информационного агентства «МФД-ИнфоЦентр» проанализировало долговую нагрузку российских заемщиков. Это первое исследование такого рода в России: оно представляет детальную оценку долговой нагрузки с учетом реальных доходов, профессий, возрастов и регионов проживания заемщиков.
Исследователи попытались дать анализ всех долгов россиян перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, передающими сведения в НБКИ. Таких организация в настоящее время в России насчитывается около 2,5 тыс. Данные о кредитах сопоставлялись со сведениями о доходах, которые заемщики указывали в своих анкетах, и корректировались с учетом информации на рынке труда.
Согласно исследованию, долговая нагрузка (DTI – отношение ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к ежемесячному доходу) российских заемщиков зависит от их дохода. Так, 10% заемщиков с самыми небольшими доходами (нижний дециль – доход до 13 тыс. руб. в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов 32,96% своих доходов, а 25% заемщиков с доходами ниже среднего (нижний квартиль – доходы до 18 тыс. руб. в месяц) – 31,06%. Заемщики со средними доходами (больше 18 тыс. и меньше 40 тыс. руб. в месяц) – 25,98%. Заемщики с доходом выше 40 тыс. руб. выплачивают кредиторам 21,03% своих ежемесячных доходов.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в Новосибирской области долговая нагрузка заемщиков (отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу) составляет 30,30% (по РФ – 26,02%).
Зависимость частных экономик заемщиков от кредитных средств (отношение суммы долга к годовому доходу) – 54,48% (по РФ – 50,83%).
Что касается выплат то 10,05% новосибирских заемщиков выплачивают ежемесячно кредиторам более 60% своих доходов. По числу кредитов соотношение в НСО следующее:
2 кредита –10,82%,
3 кредита – 4,84%,
4 кредита – 2,16%,
5 и более кредитов – 1,02%.
При этом с нарушениями графика в нашей области обслуживаются 5,4% кредитов на покупку потребительских товаров, 8,0% кредитных карт, 1,2% ипотечных кредитов, 5,3% автокредитов.
Справка. Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности –создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 августа 2014 года бюро консолидирует информацию о 150 млн кредитов, выданных свыше 2300 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 68 млн заемщиков. Сайт: www.nbki.ru
Ольга Еренкова
