Задолженность россиян перед банками растет рекордными темпами - Эпиграф.инфо

wrapper

Просроченная задолженность по кредитным картам с начала года выросла на рекордные 47%. Это увеличило долю в общей просроченной задолженности по необеспеченным кредитам до 35%. К таким выводам пришли авторы исследования из компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Кредитные карты занимают более 10% от совокупного объема выданных банками кредитов физическим лицам (11,071 трлн руб.). С каждым годом доля этого продукта увеличивается в арифметической прогрессии: за три года данный сегмент вырос в 1,5 раза. Если в 2011 году кредитные карты занимали лишь 6,5% рынка, то сейчас их доля составляет 10,2%. В следующем году доля кредитных карт в общем объеме потребительского кредитования может дорасти до 15–20%.

Однако сейчас российский рынок кредитных карт замедлил свой рост до рекордного минимума – за период 01.01.14 г.–01.10.14 г. он вырос всего на 13,9%, что в числовом выражении составляет 1,134 трлн руб. (прирост 138,9 млрд руб.). Стоит отметить, что за аналогичный период 2013 года он вырос на 38,4%, в 2012 году – на 62,4%, в 2011 – на 45,4%.

Объяснить это можно рядом причин. Основная – это реакция кредитных организаций на действия ЦБ, направленные на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физических лиц: увеличение норм резервирования и ужесточение требований к нормативу достаточности капитала. В результате в конце 2013 года и начале 2014 года наблюдались существенные изменения в кредитных политиках банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче кредитов заемщикам с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок и т. д. Таким образом, политика ЦБ по снижению активности в высокорискованных сегментах достигла цели – рост рынка кредитных карт замедлился практически в три раза.

Вторая причина: банки вынуждено пошли на ужесточение кредитной политики в связи с высоким уровнем закредитованности населения и, как следствие, ухудшением кредитной дисциплины заемщиков. Принимая во внимание эти факторы, можно ожидать, что по итогам года рост в сегменте кредитных карт не превысит 20%, а объем сегмента дотянет только до 1,2 трлн руб.

Сумма «карточного» кредита также неуклонно растет: с 39,7 тыс. руб. на начало 2013 года до 56,3 тыс. руб. на сентябрь этого года. При этом показатель сильно разнится от региона к региону. Рост средней суммы долга можно объяснить как увеличением инфляции (по итогам года она составит не менее 8,1%), так и ростом цен на товары и услуги. Кроме того, банки акцентируют усилия на продаже кредитных карт зарплатным клиентам или клиентам, однажды уже взявшим и вернувшим кредит в этом банке, а проверенным заемщикам банки готовы выдавать кредиты на большую сумму.
Темпы выдачи кредитных карт населению снижаются, однако просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться: на 01.10.14 г. она составила 219,9 млрд руб. Рост с начала года – более 46,9%. Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте составляет 59,9 тыс. руб. с тенденцией к росту. Для резкого рост просроченной задолженности есть ряд объективных причин. Макроэкономическая ситуация в стране сложная: рост инфляции, рост безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения, в связи с чем у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и, соответственно, меньше – на оплату ранее взятых кредитов.

Доля просроченных платежей по кредитным картам выросла более чем на 15% менее чем за три года, потому что именно они стали заменой POS-кредитам и займам наличными в сегментах кредитных сумм до 100 тыс. руб.

Ухудшение платежеспособности населения в данном сегменте кредитования легко подтверждается и сроком выхода на просрочку. Если год назад средний заемщик переставал обслуживать кредитную карту через 2,2 года, то сейчас этот показатель – 1,1 года. По нашим прогнозам, в конце года есть риск, что заемщики начнут допускать уже первую просрочку на 9–10 месяце использования данного вида кредита.
Основными причинами невыплаты задолженности более 40% заемщиков называют финансовые трудности: «потерю работы», а также нехватку средств для оплаты возникшей задолженности в связи с необходимостью обслуживать одновременно несколько кредитов. Так, по данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в среднем на одного заемщика приходится уже около двух действующих кредитов, на погашение которых граждане тратят уже более 42% своих доходов (в прошлом году данное соотношение было еще 1,7 и 34%).

Президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева комментирует: «Амбициозные планы банков по выдаче кредитных карт населению на протяжении последних трех лет, регулярное увеличение кредитных лимитов, увеличение долговой нагрузки на заемщика привели к росту проблемной задолженности по данному кредитному продукту. Его обслуживание является более сложным для заемщика, особенно если у карты есть льготный период погашения. В отличие от других кредитных продуктов, срок погашения по каждой покупке по карте рассчитывается отдельно, отсутствует четкий график платежей. Наличие кредитного лимита толкает заемщиков на совершение импульсивных незапланированных покупок. А вот важность погашения задолженности по карте всегда ниже, чем задолженности по автокредиту или ипотеке, которые всегда стоят на первом месте у заемщика, использующего несколько кредитных продуктов одновременно. В дальнейшем мы прогнозируем, что просроченная задолженность продолжит свой рост в сегменте кредитных карт и по итогам года превысит 230 млрд руб.»

«Эпиграф»

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.