Банки не боятся кредитовать будущие проекты

Низкие темпы роста цен на жилье разочаровали инвесторов – на росте рынка они были готовы скупать квартиры целыми подъездами, а сейчас переключились на другие инструменты. Застройщики, скучая в ожидании покупателей, объявляют различные акции. Аналитики печально шутят, что скоро появятся предложения «купи одну квартиру – вторая в подарок». Тем временем банкиры не теряют оптимизма, наращивая объемы кредитования самого рискованного сегмента рынка недвижимости – строящегося жилья.

Темпы ипотечного кредитования остаются высокими. По расчетам аналитиков, по итогам года темпы роста ипотеки по стране могут достичь 30%. Покупатели строящегося жилья берут кредиты, несмотря на рост ставок. Ипотека, как и все остальные кредитные ресурсы, подорожала еще весной, после повышения ключевой ставки ЦБ, которое вызвало удорожание денежных ресурсов на рынке – рост ставки MosPrime.

Оптимистичный рост

Региональный рынок новостроек заметно растет – увеличивается предложение новых объектов от застройщиков, а также и потребительская активность в этом сегменте, констатирует директор кредитно-кассового офиса СМП Банка в Новосибирске Константин Петухов. Финансист сравнивает ситуацию текущего года с периодом 2009–2010 гг. и делает вывод, что сейчас большинство застройщиков работает в рамках 214-ФЗ, что в свою очередь позволяет потенциальным покупателям и банкам с большим доверием относиться к сделкам купли-продажи новостроек. «При покупке недвижимости в строящемся объекте сама квартира зачастую существует только «на бумаге», поэтому пока объект не будет оформлен в собственность заемщика, и следовательно, в залог банка, ставка по кредиту, как правило на 0,5–1% выше», – объясняет он позицию кредитных учреждений.

Тем не менее, несмотря на риски, кредитование клиентов на покупку квартир на этапе строительства – это одно из приоритетных направлений развития ипотеки СМП Банка. В Новосибирске, по словам К. Петухова, банк аккредитовал два объекта различных застройщиков, а также ведутся переговоры по аккредитации еще трех объектов. К. Петухов полагает, что тщательный выбор партнеров, упрощенная процедура оформления кредита по программе «СМП Новостройка», привлекательные условия делают этот вид кредитования востребованным у большинства клиентов.

Каждый новый застройщик, прежде чем стать партнером Сбербанка, проходит обязательную проверку на соответствие нормам законодательства, а также нашим требованиям, – рассказывает начальник управления по работе с партнерами Новосибирского отделения Сбербанка России Наталья Новичонок. По ее словам, в процессе строительства объекта Сбербанк осуществляет мониторинг и может исключить застройщика из реестра. «В настоящее время все объекты, разрешение на строительство которых получено после 1 января 2014, подлежат обязательному страхованию, поэтому риски «недостроя» снижены», – подчеркивает Н. Новичонок. Работа по аккредитации новых застройщиков ведется на постоянной основе, ведь спрос на квартиры на стадии строительства в Новосибирске очень велик, добавляет она.

Доверяй, но проверяй

Рассматривает возможность аккредитации и ЮниКредит Банк, сообщила заместитель управляющего новосибирским филиалом ЗАО «ЮниКредит Банк» Ольга Фадеева. По ее словам, банк ведет переговоры с потенциальными застройщиками, но по конкретным срокам аккредитации нет точных данных, поскольку этот процесс занимает значительное время.

При ипотеке на строящееся жилье в Россельхозбанке кредитуется обязательство застройщика выполнить свою часть договора долевого участия с физическим лицом, пояснила заместитель директора Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Татьяна Серебрякова. По ее словам, филиал постоянно расширяет список аккредитованных застройщиков, при этом улучшая условия как для клиентов, так и для партнеров.

Процедура аккредитации помогает снизить риски как для покупателей жилья, так и для банка, который выдает кредиты на новостройки, уточнила директор представительства в Новосибирске банка DeltaCredit Елена Франчук. По ее словам, банк сотрудничает более чем с 30 ведущими застройщиками Новосибирской области, клиенты банка могут подобрать вариант квартиры более чем в 125 объектах строительства.

Банк УРАЛСИБ постоянно расширяет перечень аккредитованных застройщиков, полагаясь на предпочтения заемщиков, востребованность на рынке компании-застройщика, сообщил Владимир Вовкудан. Финансист рассказал, что при проведении процедуры аккредитации банк отдает предпочтение наиболее надежным компаниям, проводя полный анализ документов на соответствие требований федерального закона 214-ФЗ, в том числе оценивается финансовое состояние компании, учитывается опыт строительства за последние 3 года, и прочее. Также у банка есть опыт работы с кооперативными схемами строительства, такими, как ЖСК, ЖНК и другими. Вовкудан видит возможности для расширения списка застройщиков. Он напомнил, что с начала 2014 г. вступили в силу изменения в федеральный закон № 214-ФЗ, одним из принципиальных изменений является обязательное требование о включении в качестве существенного условия в договор долевого участия в долевом строительстве информации о способе обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору. «Таким образом, все больше объектов проходят процедуру страхования, в связи с чем у банка и заемщика снижается риск в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства», – подытожил он.

Развиваться вширь

Банки кредитуют новостройки не только на территории областного центра, но и Новосибирской области. В фокусе внимания банков – дорогие коттеджи, поселки таунхаусов и малоэтажного жилья, а также многоквартирные дома экономкласса для бюджетников.

СМП Банк выдает кредиты на жилье без ограничения по удаленности от областного центра, сообщил Константин Петухов. По его словам, в банке действуют программы кредитования, которые находят свой отклик у желающих обосноваться за городской чертой. К услугам таких клиентов программы на покупку жилого дома с землей, а также программа, позволяющая под залог квартиры/дома в собственности приобрести иную недвижимость.

Главное условие, которое должно соблюдаться при выдаче кредита – пригодность жилого помещения для проживания и соответствие требованиям банка, уточнила Елена Франчук. По ее словам, это может быть как квартира на вторичном и первичном рынке недвижимости, так и жилой дом или комната.

Интерес Россельхозбанка к жилью за чертой областного центра обусловлен в том числе и развитой филиальной сетью – из 27 подразделений филиала банка 21 расположено в районных центрах, сообщила Татьяна Серебрякова. Именно поэтому, по ее словам, в качестве потенциальных клиентов банк рассматривает всех жителей региона. Не менее активен в области и Сбербанк – почти 20% от общего количества выданных ипотечных кредитов приходится именно на область, добавила Наталья Новичонок.

ЮниКредит Банк делает акцент на кредитовании загородного жилья. По данным Ольги Фадеевой, в летний период возрастает спрос как раз на загородную недвижимость, которая расположена именно в области.

Объем сданного в эксплуатацию жилья в Новосибирске, в кв.м

Я. Янушкевич

•   
•   
•   
•   
• Нравится