На своей первой пресс-конференции в должности председателя Сибирского банка Сбербанка России Кирилл Брель подвел итоги первого полугодия 2014 года. Председатель банка отметил несколько тенденций, наметившихся на рынке банковских услуг. В их числе – рост популярности ипотечных кредитов и незначительный прирост объема депозитов.
– Российские банки делают ставку на кредитование населения, стремительно наращивая портфели. Каковы достижения Сибирского банка Сбербанка РФ в этом сегменте?
– По кредитованию физических лиц мы двигаемся с рынком – за год розничный портфель банка вырос на 27%, за полгода – на 8,7%. В итоге в регионах присутствия банк увеличил долю на рынке на 0,5%, до 34,9%. Основной вклад в прирост розничного портфеля банка внесло Новосибирское головное отделение, его вклад составил 6,8 млрд руб. Таким образом, на 1 июля текущего года по Новосибирской области кредитный портфель физлиц достиг 68,7 млрд руб.
Ипотека как драйвер
– Какие виды кредитования показали наибольший рост?
– Наиболее динамично рос сектор ипотечного кредитования. По сравнению с первым полугодием 2013 года объем выдачи кредитов на жилье увеличился на 50%.
– Какова ситуация с просроченной задолженностью, если говорить о физических лицах?
– По частным клиентам показатель NPL90 (задолженность свыше 90 дней) увеличивается быстрее, чем у корпоративных заемщиков. Просрочка выросла с двух процентов на 1 января до 2,8% на 1 июля 2014 года. Тем не менее, доля просроченной задолженности частных клиентов Сбербанка находится на уровне значительно ниже среднего по рынку. Конечно, в этом есть определенное влияние негативных тенденций в экономике.
– Насколько динамично банк наращивает объем депозитов?
– Прогнозируя развитие ситуации с депозитами, мы были слишком оптимистичны, исходили из предположения, что рынок вкладов будет развиваться активнее. Но события в экономике, колебания рубля привели к тому, что население инвестировало деньги в небанковские инструменты: валюту, недвижимость и другие активы. В результате по итогам первого полугодия на вкладах в Сибирском Сбербанке было размещено 343 млн руб. средств частных клиентов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем средств на счетах физлиц вырос на 14%, но по сравнению с началом года рост был незначительным – всего 1,5%. В итоге доля Сибирского Сбербанка на рынке привлечения физлиц в регионах присутствия незначительно сократилась – на 0,2% (до 52,3%). К концу текущего года, по нашим расчетам, портфель вкладов физлиц в Сибирском банке вырастет на 15%.
Качество и резервы
– Каково настроение предпринимателей? Насколько активно они готовы брать кредиты на развитие бизнеса?
– По итогам первого полугодия Сибирский банк увеличил кредитный портфель юридических лиц на 8,7% от уровня начала года, до 287 млрд руб. С начала года основной прирост остатков срочных кредитов юрлиц обеспечил новосибирский филиал – прирост составил 15,9 млрд руб., до 122,8 млрд руб. Доля Сибирского банка на рынке кредитования корпоративного сегмента выросла на 0,5%, до 25,6%, в Новосибирской области – до 27,9%. Мы расцениваем результаты полугодия достаточно позитивно. Ситуация на рынке сейчас очень непростая, и мы где-то перестраховываемся, направляя больше средств, чем в предыдущие периоды, на формирование резервов, но нам в целом удалось сохранить качество портфеля.
– Насколько бизнес готов отвечать по своим обязательствам перед банком?
– Ситуация радует – с начала года доля просроченных кредитов юрлиц в корпоративном портфеле банка сократилась до 3,1% (–0,2%), что более чем в два раза ниже среднерыночного значения. Резервы по юрлицам выросли на 2 млрд до 14,6 млрд. На первом месте по уровню проблемной задолженности находится Алтайский край. Недавно в этом регионе мы урегулировали проблемные задолженности на несколько миллиардов рублей, но в то же время Алтай остается лидером по этому показателю. Во многом это объясняется традиционно высокими рисками сельского хозяйства. Аграрии сталкиваются со сложностями – если ранее была засуха, то в 2014 году в крае произошло катастрофическое наводнение.
– В нынешних непростых для экономики условиях готов ли банк финансировать инвестиционные проекты?
– Безусловно. Приятно, что у наших парнеров по-прежнему есть желание вкладывать средства в развитие производства, а у нас есть возможность обеспечить финансирование.
Ставка на лидеров
– Какие отрасли вы готовы финансировать?
– Мы финансируем не отрасли, а отдельно взятые компании. В каждой сфере есть лидеры, которых можно и нужно поддерживать. В фокусе внимания – эффективность менеджмента, успешность бизнес-модели, актуальность проекта. В первом полугодии Сибирский Сбербанк направил на финансирование инвестиционных проектов в регионах порядка 10 млрд руб.
– Есть ли какие-либо проекты по Новосибирску?
– Стоит отметить рефинансирование 100% ссудной задолженности ОАО «Аэропорт Толмачево» в размере $120 млн. Сбербанк стал единственным кредитором компании. Также банк предоставил займ в сумме порядка 0,5 млрд руб. ООО «РГС Новосибирск» (головная компания – ГК «Региональные гостиничные сети», Санкт-Петербург) на строительство 13-этажного гостиничного комплекса. Еще одна крупная сделка – по рефинансированию кредитов ОАО «Новосибирский стрелочный завод» в размере 1,57 млрд руб. Сбербанк также стал единственным кредитором компании.
– Каковы показатели доходности бизнеса Сибирского банка?
– Операционный доход банка до формирования резервов вырос на 5 млрд руб. (на 21%), а операционные расходы показали рост всего на 8,4%. По итогам года банк намерен выйти на прошлогодний уровень прибыли.
Я. Янушкевич
