Банки – не соперники - Эпиграф.инфо

wrapper

Загородное жилье редко продается в ипотеку.

Доля ипотечных кредитов на покупку малоэтажного жилья в портфелях банков до сих пор не превышает нескольких процентов. Больше всего выдается на приобретение квартир на вторичном рынке, новостройки, по данным АИЖК, занимают около 30–40% от общего объема кредитов. Покупатели загородного и малоэтажного жилья, а также застройщики поселков заинтересованы в развитии ипотеки, однако низкие доходы населения и высокие риски создания малоэтажных поселков тормозят процесс.

Обстоятельная неторопливость

Пока в целом спрос на приобретение загородного жилья невелик, отмечает начальник департамента развития ипотеки МДМ Банка Елена Рожнева. Высокой конкуренции в сегменте кредитования между банками, по ее словам, также не наблюдается. По ее данным, подобные программы есть в линейке ипотечных продуктов всех ведущих игроков рынка, но конкуренция пока носит локальный характер – например, в таких регионах, как Республика Башкортастан или в ЮФО РФ.
«На сегодняшний день очень серьезная конкуренция наблюдается практически в любом сегменте банковского бизнеса, и ипотека не исключение», – возражает управляющий Новосибирским филиалом ТКБ ОАО Наталья Ткачева. По ее словам, большинство банков, предоставляющих программы ипотечного кредитования, предлагают ипотеку в том числе и на строительство загородного дома или таунхауса. «Для заемщика это, безусловно, большой плюс, так как есть возможность подобрать подходящий вариант для любой ситуации», – подчеркивает она
Успешность банка в этом сегменте в первую очередь зависит от привлекательности банковского продукта, утверждает Ольга Фадеева. По ее словам, ЮниКредит Банк «особой конкуренции не ощущает». К примеру, рассказывает она, клиенты подают заявку одновременно в несколько кредитных учреждений, из них более 90% в результате отдают предпочтение в пользу ЮниКредит Банка. По ее мнению, это происходит из-за лояльных требований к залогу, а также благоприятных ценовых условий по кредиту.

По данным Минстроя РФ, в 2010 г. было выдано 301 400 ипотечных кредитов, в 2013г. – 824 800. Общая сумма взятых в 2013 г. ипотечных кредитов составила 1,354 трлн руб. Впрочем, не менее впечатляющи данные по росту задолженности по ипотечным кредитам: на 1 января 2014 г. задолженность составила 2,6 трлн руб., из них просроченная – 39,5 млрд руб.

Хотя банки только начинают активно работать в направлении кредитования загородной недвижимости, но уже сейчас можно сказать, что уровень просрочки по данным кредитам примерно соответствует показателю по другим кредитам, отмечает начальник департамента развития ипотеки МДМ Банка Елена Рожнева. В первую очередь, по ее мнению, это связано с тем, что процедура анализа платежеспособности заемщика не зависит от приобретаемого им объекта и одинакова как для клиента, покупающего квартиру, апартаменты, так и таунхаус или загородный жилой дом.
По мнению директора кредитно-кассового офиса СМП Банка Константина Петухова, в Новосибирске уровень просрочки на малоэтажное строительство соответствует уровню, характерному для ипотечного рынка в целом. «В целом мы стремимся поддерживать уровень просрочки на крайне низком уровне, поскольку тщательно подходим к оценке потенциальных заемщиков», – уточнил он.
Руководитель Сибирско-Дальневосточной региональной дирекции Банка УРАЛСИБ Максим Соколов полагает, что делать окончательные выводы о рисках выдачи ипотечных кредитов на малоэтажное жилье еще рано, поскольку объемы выдачи «крайне невелики».

Поверх барьеров

Среди законодательных барьеров, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования малоэтажного строительства, Ольга Фадеева отмечает сложность в оформлении застройщиком технической документации на объекты малоэтажного жилья – на этот процесс может уйти от 2 до 4 месяцев. Ольга Фадеева уточняет, что застройщик заинтересован реализовать построенные объекты до оформления всех технических документов, например, по договору долевого участия. ЮниКредит Банк выдает кредиты только при наличии оформленных документов на право собственности.
По мнению Натальи Ткачевой, основными проблемами развития данного сегмента являются в основном проблемы самого малоэтажного строительства, среди которых особенности законодательства, вопросы с выделением земли, монополизация строительного рынка и объективное удорожание малоэтажного жилья по сравнению с многоэтажным. «Отдельно стоит отметить такой важный аспект, как отсутствие инфраструктуры на месте строительства. К ней относятся инженерные сети, дороги, социальные объекты – больницы, школы, детские сады и другие», – добавляет она.

Ипотека становится все более конкурентным сектором, однако размер ставок зависит от целого ряда других факторов, в первую очередь – стоимости фондирования, кратко замечает директор кредитно-кассового офиса СМП Банка в Новосибирске Константин Петухов.

Татьяна Серебрякова прогнозирует рост спроса интереса граждан к индивидуальному жилью и малоэтажному строительству, который обусловит дальнейший рост ипотечного кредитования в данном сегменте. Уже сейчас присутствует конкуренция со стороны крупнейших банков, поэтому количество предложений будет возрастать. Также развитие получат партнерские программы банков и застройщиков, позволяющие воспользоваться ипотечными кредитами на специальных условиях.

Перспективы впечатляют

Елена Рожнева полагает, что у ипотечного кредитования в данном сегменте есть потенциал. Она прогнозирует, что при дальнейшем увеличении интереса клиентов к данным объектам большинство банков будут запускать у себя программы, позволяющие кредитовать загородную недвижимость. «Однако рассчитывать, что условия по кредитам будут аналогичны, например, условиям для кредитования квартир, не стоит. Здесь появляются дополнительные риски, связанные, например, с землей, на которой построен жилой дом или иной ликвидностью этих объектов. Все эти риски, конечно, отражаются на ставках по кредиту», – подытоживает Рожнева.

«Снижения ставок ожидать не стоит, в текущей экономической ситуации для этого нет предпосылок», – соглашается Юлия Бабина. Но, тем не менее, ипотека останется востребована, т. к. потребность в улучшении жилищных условий есть всегда, так как квартиры в новостройках продаются по более демократичным ценам, и ипотечные кредиты на приобретение квартир не потеряют своей актуальности, добавляет эксперт. В условиях конкуренции банки привлекают клиентов не только ценовыми предложениями, но и сервисными предложениями, совершенствованием условий своих ипотечных программ.

«Эпиграф»

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.