Очищение как процесс - Эпиграф.инфо

wrapper

Регулятор ищет проблемные банки
Центробанк  РФ продолжает ранее взятый курс на оздоровление банковской системы – в мае были отозваны лицензии еще у нескольких банков  в частности, у банка«Свенска Хандельсбанкен». Ущерб вкладчиков и корпоративных клиентов от ликвидации проблемных банков уже достиг внушительной суммы, тем не менее более 70% россиян поддерживают действия регулятора. От банковских кризисов мало что спасает, кроме качественного регулирования, объясняют эксперты.

Международный тренд

Сокращение игроков на банковском рынке – вовсе не ноу-хау российского Центробанка. По данным Международного валютного фонда, уменьшение количества банков и консолидация банковского сектора как длительный тренд заметны во многих странах и регионах, говорится в отчете фонда «Глобальная финансовая стабильность», опубликованном на днях.

Так, в декабре 2013 года в США количество банков сократилось до рекордного минимума – до 6891, отмечают аналитики ВМФ, хотя, по их данным, еще в середине 80-х в стране работало более 18 тыс. банков. Насколько мелкие банки необходимы для успешного развития экономики – предмет дискуссий не только в развитых странах (например, в США и Великобритании), но многих развивающихся странах.

В России сокращение количества банков наблюдалось не только при нынешнем руководителе ЦБ Эльвире Набиуллиной, но также происходило и ранее, в момент спада в экономике в 2008–2010 годах, а также в середине нулевых.

Чем оборачивается сокращение кредитных учреждений для рядовых клиентов? Регулятор полагает, что сокращение игроков приведет к повышению прозрачности и надежности банков, большей устойчивости банковской системы. В числе пострадавших из-за отзыва банковских лицензий оказываются розничные и корпоративные клиенты. Потери населения, по оценке аналитиков, достигли 52 млрд руб. – такой объем денежных средств не подлежит компенсации из средств Агентства по страхованию вкладов и может быть возвращен владельцам в размере, не превышающем 10%. Потери юридических лиц, средства которых не страхуются в обязательном порядке, оцениваются примерно в 81 млрд руб. Как говорится, «лес руб. – щепки летят».

Оздоровление как утопия

Агентство по страхованию вкладов в 2012–2013 гг. получило от реализации активов санируемых банков лишь 600 млн руб., или 48% их балансовой стоимости, по данным Счетной палаты России. Агентство получило от санируемых банков активы столь низкого качества, что их «невозможно реализовать без существенной потери стоимости». Так, за 2012–2013 гг. были реализованы активы на сумму 0,6 млрд руб., при этом их балансовая стоимость на момент реализации составляла 1,2 млрд руб. Таким образом, АСВ удалось вернуть лишь половину от стоимости.

В 2013 году расходы АСВ по содержанию и улучшению рыночных характеристик низкокачественных активов составили 545 млн руб., почти треть из этой суммы ушла на приведение приобретенных земельных участков в «пригодное для сельскохозяйственного производства состояние».
По данным палаты, низкое качество активов, полученных АСВ у санируемых банков для последующей реализации, в большинстве случаев связано с действиями акционеров.

Даешь «банковскую чистку»

Несмотря на внушительные потери физических и юридических лиц от ликвидации кредитного учреждения, большинство россиян поддерживает действия Центробанка по отношению к банкам, выяснил исследовательский центр портала Superjob.ru. Как выяснилось в ходе опросов, 76% граждан положительно оценивают масштабную банковскую проверку.

Всего в исследовании приняли участие 1600 человек, из них отрицательно к санации и отзыву лицензий относятся лишь 11%. Только редкие граждане задумываются о таких последствиях чистки, как снижение конкуренции на банковском рынке, усиление позиций госбанков, рост безработицы, подрыв доверия к банковской системе в целом. Большинство все же надеется, что действия ЦБ помогут уменьшить число банков-мошенников и повысить прозрачность в банковской сфере. При этом многие замечают, что проверку надо было начинать гораздо раньше.

Исследователи объяснили настроения опрошенных традиционным недоверием, которое испытывают россияне к частному бизнесу и банковским структурам.

С начала 2011-го количество банков в России сократилось, но их совокупные активы выросли на треть. По данным Центробанка на начало текущего года, прибыльных и выходящих в ноль банков стало меньше на 94, до 834, а убыточных – больше на 38 (их стало 88). Концентрация активов в руках пяти крупнейших банков продолжается. В 2013 году ЦБ отозвал лицензии у 33 банков, что почти вдвое больше, чем в 2011 и 2012 годах, – 18 и 19 лицензий соответственно.

Меньше, да лучше

Ряд экспертов убежден, что сокращение количества банковских учреждений необходимо. Так, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев высказывает такую точку зрения: «На мой взгляд, в количественном выражении не менее 70% банковского сектора задействовано в отмывочных схемах».

Начало банковской чистки положило начало паническим настроениям среди рядовых вкладчиков – они всерьез обсуждают строки банковских отчетов, оперируют рейтингами и специальными терминами, которые до сих пор использовались лишь профессиональными экспертами. Попытки предсказать, сколько еще банкротств ждет рынок, стали любимым упражнением банковских аналитиков.

Массовая смс-рассылка с сообщениями о проблемах в том или ином банке стала одной из мер конкурентной борьбы. Одним из пострадавших стал небольшой «АФ банк», дочка казахстанского холдинга «Астана-финанс». На днях на сайте банка появилось сообщение о том, что банк обратился с просьбой к ЦБ и Агентству по страхованию вкладов (АСВ) применить «меры по предупреждению банкротства». После одобрения ходатайства АСВ о мерах по предупреждению банкротства «АФ банк» намерен возобновить работу, а также возврат и выплаты средств, говорится в сообщении. Проблемы банка, говорится в официальном сообщении, начались после действий злумышленников, организовавших смс-рассылку с сообщением о зависании средств.

Пока Банк России не дает рынку четких сигналов о своих планах зачистки рынка, постоянная нервозность банкиров и их вкладчиков становится нормой, сетуют финансисты. Зампред ЦБ Михаил Сухов, отвечая на вопросы журналистов о неблагонадежных кредитных учреждениях, подчеркнул, что «списков банков, как перечня организаций, в отношении которых однозначно будут применены те или иные меры воздействия, у ЦБ нет».

Устойчивые модели

Пока ЦБ пытается избавиться от неблагополучных банков, качество кредитных портфелей портится – по данным ЦБ, объем проблемных розничных кредитов за год почти удвоился и превысил 600 млрд руб. Реальные доходы населения не растут, банки ужесточают требования к заемщикам, так что плохих долгов будет все больше, делают вывод аналитики. Их правоту подтверждают статистические данные ЦБ – за период с 1 января по 1 марта текущего года объем плохих долгов увеличился на 70 млрд руб., а за год может вырасти почти вдвое. Уже к весне в портфелях российских банков к марту скопилось более 600 млрд руб. проблемных розничных кредитов (тех, что не обслуживаются более 90 дней – прим. ред.).

Ряд банковских учреждений предпочел работать как рассчетно-кассовые сервисы, избегая привлечения и выдачи кредитов как юридическим, так и физическим лицам. Оправдался ли их расчет на устойчивость?

«Изначально все кредитные организации разделены на банки, которые могут выполнять весь спектр банковских услуг, и на небанковские кредитные организации (НКО), обладающие лишь рядом возможностей банков – таких, в частности, как предлагать перевод денежных средств, обмен валюты или заниматься клирингом», – рассказывает аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Согласно статистике Банка России на 1 февраля текущего года, отмечает он, в России действуют 854 банка и 61 НКО. «Однако исторически сложилось, что многие расчетные организации «загримированы» под банки, т. е. они занимаются узким спектром услуг, но имеют право заниматься всеми банковскими операциями. Соответственно, из-за этого и возникает сложность подсчета таких специализированных учреждений, хотя, формально их количество на текущий момент 61», – подчеркивает аналитик. Между тем, по его словам, в большинстве своем НКО – это небольшие кредитные организации, которые не генерируют высокие риски для экономики в виду отсутствия накоплений юридических и физических лиц на своих счетах.

09 12 Банки-монолайнеры сами по себе менее устойчивы к любым изменениям (как внешним, так и внутренним) на рынке банковских услуг, т. к. не имеют возможности по переносу своей активности из стагнирующего в бурно развивающийся сегмент, полагает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. По его словам, потребителю все-таки удобнее получать все виды финансовых услуг от одной кредитной организации в режиме «одного окна», максимально сокращая свои временные затраты. Специализирующиеся на РКО банки, конечно, имеют право на существование, но большинство последних реформ, проводящихся российским регулятором, направлены на уменьшение количества финансовых организаций на рынке и формирование большого количества универсальных банков среднего размера. Так что, полагает аналитик, такого вида игроков со временем будет становиться все меньше и меньше, а данный вид бизнеса будет нишевым.

Директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев рекомендует при выборе банка обращать внимание на размер банка. Он рассказывает, что банки регулярно оцениваются по таким параметрам, как надежность, кредитоспособность, финансовая стабильность, оценку проводят рейтинговые агентства, например, Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody`s Interfax Rating Agency. «Однако тем, кто не относится к числу профессионалов в сфере финансов, будет достаточно сложно разобраться в терминологии и оценить банки, используя данные рейтингов», – подчеркивает банкир. В этом случае он рекомендует обратить внимание на присутствие банка в двадцатке крупнейших в России и на его репутацию. «Почитайте новости о банке, посмотрите, какие компании являются его партнерами и клиентами. Если вам может быть сложно разобраться в финансовых показателях, то в крупных корпорациях есть юристы и экономисты, которые оценивают риски профессионально. Если уважаемые компании доверяют банку свои зарплатные проекты, заключают с ним сделки, то это уже показательно», – резюмирует А. Почеснев.

«Эпиграф»

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.