Вклады растут - Эпиграф.инфо

wrapper

Депозитный рынок растет опережающими темпами. О том, сохранится ли этот рыночный тренд, о страховых случаях, о новых сберегательных инструментах рассказывает руководитель представительства государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в Сибирском федеральном округе Константин Васильев. – Константин Александрович, подведены итоги I полугодия. Сохранился ли тренд на рост вкладов, о котором вы говорили в начале года? Как вообще развивается ситуация на рынке вкладов? – Прирост вкладов населения в банках за полугодие 2012 года составил более 7 %, против роста на 1 % в первом квартале. Суммарно за первое полугодие 2012 года объем депозитов населения в банках вырос на 8,1 %, или на 962 млрд руб., что выше темпов роста депозитов за первое полугодие 2011 года (7 %). На 1 июля 2012 года совокупный объем вкладов физических лиц достиг 12,8 трлн руб. Агентство сохраняет свой прогноз на 2012 год: средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1900‑2 200 млрд руб. до 13,75‑14,05 трлн руб. Это соответствует относительному росту вкладов на 16‑18,5 %. Что касается рынка депозитов в Сибирском Федеральном округе, то по состоянию на 01.07.12 г. объем размещенных в банках СФО средств населения составил 212,99 млрд руб. Две трети объема привлеченных средств физических лиц (141,2 млрд руб.) приходится на банки Новосибирской области. В течение 1 полугодия 2012 года удельный вес Новосибирской области увеличился на 0,6 п. п. (с 65,7 до 66,3 %). На втором месте по объему привлеченных средств физических лиц банки Кемеровской области – 7,4 %. На третьем – банки Омской области – 5,3 %. В 8 из 11 регионов Сибирского федерального округа имел место рост депозитов физических лиц. Наибольший абсолютный прирост показали банки Новосибирской области – 9,9 млрд руб. (7,5 %). Наибольший относительный прирост продемонстрировали банки Омской области – 20 % (1,9 млрд руб.). В отчетном периоде впервые обозначилось различие в динамике застрахованных и не застрахованных вкладов, прирост которых составил 77,5 млрд руб. Указанное связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя. Так, во II квартале 6,8 % всего прироста вкладов было обеспечено их размещением. В результате, общий рост рынка вкладов за I полугодие 2012 г. составил 962 млрд руб., или 8,1 % в относительном выражении. Динамика ежедневных приростов вкладов свидетельствует, что сберегательная активность населения в I полугодии 2012 г. была выше, чем год назад. Рост вкладов в январе – июне 2012 г. в среднем составлял 5,3 млрд руб. в день. Это превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе – июне 2011 г. – 4 млрд руб. в день). Поквартальная динамика вкладов в I полугодии 2012 г. была более ярко выраженной, чем в прошлые годы – традиционно низкий прирост в I квартале – 1 % и ускорение во II квартале до 7,1 %. Данный скачок помимо сезонного фактора связан с колебаниями курса рубля: укрепление в I квартале и понижение во II-м. Кроме того, по мнению Агентства, некоторое усиление сберегательной активности в текущем году, особенно во II квартале, стало следствием роста доходов различных групп населения, некоторого повышения процентных ставок по вкладам и низкой инфляции. – В начале года вы говорили, что количество отозванных лицензий не превысит уровень прошлого года. Два подобных события, затронувших вкладчиков Сибири, случились весной и летом. Как развивается ситуация сейчас? – Да, действительно, недавно были отозваны лицензии у двух банков присутствующих в Сибирском Федеральном округе. Это ПВ-банк и «Витас Банк». У первого банка были вкладчики в Новосибирске, у второго – в Красноярске и Омске. Напомню, что лицензия у ульяновского ПВ-Банка была отозвана 13 апреля 2012 года. Тогда же подразделения ПВ-Банк прекратили свою деятельность в Новосибирске. Выплаты мы начали проводить по закону через две недели после отзыва лицензии, и на сегодняшний день все обратившиеся вкладчики получили страховое возмещение. Всего на момент отзыва лицензии на вкладах физических лиц в ПВ-Банке хранилось около 1 млрд руб. Доля новосибирских вкладчиков составила 60 млн руб. Почти все эти деньги уже выплачены. Некоторая часть вкладов, по‑видимому, останется невостребованной, поскольку это остатки на счетах размером около 100 руб. За такими суммами, как правило, не приходят. 11 июля этого года начались выплаты страхового возмещения и вкладчикам московского «Витас Банка». Лицензия на осуществление банковских операций у банка была отозвана 29 июня 2012 года. У этого банка сумма страхового возмещения составляет порядка 2,7 млрд руб. В том числе в Омске у банка было около 850 вкладчиков, они могут получить возмещение на сумму порядка 80 млн руб., в Красноярске 100 вкладчиков – на сумму 12 млн руб. Уточню, что общая сумма вкладов в Красноярске составила – 25 млн руб., в Омске –85 млн руб. Суммы к возмещению, как вы можете видеть, меньше. Это означает, что суммы вкладов превысили законный минимум в 700 тыс. руб., который возвращает государство. Превышающие суммы можно будет вернуть в рамках конкурсного производства при ликвидации банка. – А банк непременно будет ликвидирован? – Банк может оспорить решение Центробанка по отзыву лицензии в судебном порядке и вернуть себе лицензию. Однако, пока идет судебное разбирательство, банк не ведет деятельности и ему едва ли удастся вернуться на рынок в условиях высокой конкуренции в прежнем качестве. – Банки, лишившиеся лицензии, не маленькие, но и не относящиеся к категории федеральных игроков. Почему с рынка уходят мелкие и средние банки? – Укрупнение игроков в банковской системе - закономерный процесс. Хотя на рынке успешно работают и небольшие игроки. Мы проанализировали причины, по которым банки лишаются лицензий. Первая – достаточность капитала. У банка есть зарегистрированный капитал в ЦБ, но на самом деле собственники давно его из банка вывели и заменили ненадлежащими активами. В этом случае банкротство рано или поздно неизбежно. Изменилась ситуация на рынке, и банк, не имеющий собственных средств, становится первым кандидатом на вылет. Вторая причина, которая может привести банк к потере лицензии, – собственные проекты топ-менеджмента или акционеров банка, которые реализуются на средства вкладчиков. Как показывает наш опыт, не все из этих проектов оказываются успешными и надежными. Третья – рискованная кредитная политика. Отмечу, кстати, что в СФО, с момента нашей последней встречи, ни один банк не ушел с рынка. Все банки, у которых были проблемы, так или иначе их решили. – Протокол о вхождении России во Всемирную торговую организацию (ВТО) вступил в силу в среду, 22 августа. Какое влияние будет иметь это событие и приход западных игроков для российских вкладчиков? – Я не думаю, что присоединение России к ВТО окажет существенное влияние на банковский сектор. Будут сняты ограничения на участие иностранного капитала в российских банках, однако сами банки будут работать согласно российским законам. Это значит, что вкладчики таких банков, если эти банки являются участниками системы страхования вкладов, будут точно также защищены законом, как и вкладчики банков с чисто российским капиталом. – С начала года идет рост ставок по вкладам. У банков проблемы с привлечением средств? Не приведет ли это к проблемам у самих банков? – Банкам сегодня негде занять денег, кроме как у населения. Западные банки в настоящее время неохотно кредитуют российский финансовый сектор. Им хватает проблем с собственной экономикой. В этой ситуации привлечение денежных средств населения - едва ли не единственный источник денег для банка. Чтобы привлечь средства населения, банки повышают ставки. Поскольку ставки почти во всех банках находятся в диапазоне 8‑12 %, я не думаю, что это может привести к каким‑то проблемам с выплатами по депозитам. Ведь, вслед за ростом ставок по депозитам, растут ставки и по кредитам, прежде всего по кредитам для населения. Это позволяет банкам обеспечивать необходимую ликвидность. Тем не менее банки пытаются повысить собственную привлекательность и начинают развивать новые инструменты. К примеру, сегодня активно продвигаются сберегательные сертификаты. - Константин Александрович, расскажите что это за инструмент – сберегательные сертификаты. Какие возможности он дает банку и его клиентам? - Сберегательный сертификат - это вклад и ценная бумага одновременно. Степень защиты сертификата не уступает денежным знакам. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя. Его можно продать, передать другому лицу, подарить. Сберегательные сертификаты могут иметь фиксированную процентную ставку, которая выплачивается при погашении такого сертификата в банке. Ставки по сберегательным сертификатам обычно выше, чем по вкладам. Это объясняется тем, что в отличие от вкладов сберегательные сертификаты не нужно страховать в АСВ. У банка нет необходимости делать отчисления, и он может сделать данную ценную бумагу более доходной для клиентов. Однако владельцам сберегательных сертификатов стоит помнить, что страховое возмещение по таким ценным бумагам не выплачивается. Поэтому лучше приобретать сберегательные сертификаты тех банков, в надежности которых вкладчик не сомневается. Ольга Еренкова

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.