Константин Васильев: 2011 был для банков хорошим и сложным - Эпиграф.инфо

wrapper

Федеральные финансовые институты начинают публиковать итоговую статистику О ситуации на депозитном рынке о банковской системе Сибири рассказывает руководитель представительства государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в Сибирском федеральном округе Константин Васильев.


— Константин Александрович, каким был ушедший год для банковской системы Сибирского федерального округа и Новосибирской области? Сколько кредитных организаций в настоящее время работают в Сибири?
— Год 2011 был для банков хорошим, хотя и сложным. Отмечу, в прошлом году банковская система страны заработала около 850 млрд руб., что в  полтора раза больше результата 2010 года. Общий объем банковских вкладов  россиян вырос более чем на 2 трлн. рублей. Всего россияне  хранят  на вкладах 12 трлн. рублей. Средства,  аккумулированные в фонде  страхования вкладов, также выросли. Фонд страхования  за прошлый год увеличился более чем на 30 млрд рублей и  на сегодняшний день составляет 162 млрд руб. В системе накоплены солидные резервы, ей не страшны потрясения.
В целом на 1 января 2012 года в стране работает 978 банков, из них 896 входит в систему страхования вкладов. «Потери» банковской системы – 21 банк. У такого числа банков в прошлом году были отозваны лицензии, 17 из них входили в систему страхования вкладов.
Что касается нашего региона, количество банков в СФО, благодаря  процессам консолидации сократилось  с 50  до 48: «Мой банк. Новосибирск» был присоединен к  уфимскому ОАО «Мой банк.  Ипотека»,  а «Хакасский республиканский банк - Банк Хакасии» влился в московский банк «Народный кредит».  В округе произошел один страховой случай – отозвана лицензия у НКО «Тувакредит». В настоящее время там работает временная администрация.
В прошлом году много говорилось о том, сколько банков мы потеряем в связи с требованием ЦБ об увеличении собственного капитала банков с 1 января этого года до 180 млн. рублей Этот этап также завершился успешно. Шесть банков, которым угрожала потеря лицензии, решили проблему: четыре организации сменили статус на небанковскую  кредитную организацию, два банка согласовали с ЦБ увеличение  капитала и в настоящее время занимаются его наращиванием.
Необходимо сказать и о крупнейшем страховом случае за всю историю существования АСВ. В 2011 году лицензию потерял «АМТ банк». Сумма вкладов в банке была порядка 15 млрд руб., из них страховому возмещению подлежали 12,4 млрд руб. Среди сибиряков  пострадали вкладчики Новосибирска и Омска, хранившие на счетах этого банка  около 400 млн рублей. В настоящее время выплачено почти 100% застрахованных вкладов – большинство людей обратились  за выплатами в первый же месяц после  отзыва лицензии у «АМТ Банка».
— Ожидает ли АСВ в этом году таких же страховых событий? 
— Нет. В этом году мы не ждем большого количества отзывов банковских лицензий. Потери не должны превысить уровень  прошлого года.
— Как складывается ситуация на рынке вкладов?
— Вклады  растут. В целом, по стране рост составил 20,9% или 2,1 трлн рублей, объем вкладов достиг величины почти 12 трлн руб. Объем средств, размещенных вкладчиками в банках и филиалах, работающих в СФО,  по итогам 2011 года  вырос на  20,1% (+138,9 млрд.руб) до 832 млрд. руб.  Однако , в основном этот прирост дали  инорегиональные кредитные организации. Рост объема вкладов  в банках  с «сибирской пропиской»  был не столь значительным – 1,7% или 3,3 млрд руб.  К началу 2012 года  на счетах самостоятельных  банков округа  находилось около 200 млрд рублей  средств  вкладчиков. Абсолютным лидером  на рынке вкладов  в округе  по-прежнему является  МДМ Банк. На его долю приходится  более половины  депозитов,  аккумулированных  самостоятельными банками в Сибири. В прошлом году в категорию  крупных банков, где суммы вкладов превышают 10 млрд рублей впервые попал еще один новосибирский банк – НСКБ «Левобережный».
Самыми востребованными в округе   являются  долгосрочные  депозиты открытые на срок свыше одного года. В Новосибирске на  долю таких вкладов  приходится 80,1%от общего объема средств населения.
В 2011 году  в Сибирском федеральном округе  по-прежнему  наблюдалась  тенденция снижения  объема вкладов в  иностранной валюте.  Больше всего  валютных вкладов  открыто новосибирцами –21,8%  от общей суммы депозитов. Да и максимальные  суммы вкладов также зафиксированы в Новосибирске: по вкладам   свыше 1 млн. рублей  максимальный средний вклад составляет 5,1 млн. рублей. А вот размер среднего вклада у нас меньше общероссийских величин и составляет всего 46,7 тыс. руб., тогда как средний размер вклада по банковской системе без мелких и неактивных счетов составил 129,8 тыс. руб.
Среди регионов, входящих в состав СФО, по размеру страховой  ответственности сегодня  лидирует   Новосибирская  область.  На банки  этого региона  приходится почти  60% всей страховой ответственности  АСВ –75,4 млрд. руб. Однако  отношение  страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов   в Новосибирской области по-прежнему остается самым низким  среди субъектов  округа - 57,4%, хотя  по сравнению с прошлым годом оно  увеличилось на 2,4%.
— Константин Александрович, а в случае гипотетической ситуации, сколько получит обладатель самого большого вклада?
— Столько же сколько и все остальные вкладчики – 700 тыс. руб.
Все вкладчики находятся в равных условиях и могут сразу получить не более 700 тыс. руб. Остальные суммы могут быть полностью или частично получены в порядке процедуры банкротства или ликвидации банка. Обратите внимание: если у одном банке у одного человека несколько вкладов, то в случае банкротства банка ему возмещается сумма не более 700 тыс. руб. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга. Крупные средства вкладчикам лучше размещать только в тех банках, которым они доверяют.
– О каких мошеннических схемах идет речь, когда говорят о «дробильщиках»?
– Это распространенные схемы, применяемые перед банкротством банка заинтересованными лицами. Скажем, за месяц до наступления страхового случая переводятся деньги со счетов юридических лиц на счета физических лиц в одном и том же банке или со счетов физлиц депозиты, которые превышают 700 тыс. руб.
Суть подобных схем проста. Когда банк начинает испытывать сложности, об этом, как правило, клиентам становится известно еще до отзыва лицензии, и они спешат закрыть свои депозиты и счета и забрать деньги. Однако вернуть средства банк не может, так как на его корсчетах слишком мало или вовсе нет денег. Тогда клиенту предлагается схема дробления: открыть несколько депозитов на разных физлиц менее чем на 700 тыс. руб. путем перечисления. Такие вклады формально подпадают под действие закона о страховании вкладов и могут быть стопроцентно возмещены за счет АСВ. Также были случаи, когда компании «раскидывали» свои средства по зарплатным счетам сотрудников или выплачивали физическим лицам «компенсацию вреда» на их счета.
АСВ борется с «дробильщиками» через суд. Раньше складывалась неоднозначная судебная практика, но сейчас большинство решений принимается в пользу АСВ.
Самая большая сумма дроблений зафиксирована в банке «Славянский». Сейчас в судах по всей стране находятся 569 дел по «дробильщикам», в том числе 50 – в Новосибирске.
Анализ мошеннических действий с депозитами, произошедших в последнее время, заставил законодателей подготовить законопроект, направленный против дробления вкладов перед банкротством банка, согласно которому депозиты физлиц до 700 тыс. руб., открытые незадолго до отзыва лицензии путем перечисления со счетов фирм или других граждан в этом же банке, не будут возмещаться из фонда страхования вкладов.
– Не устаю задавать вопрос, каковы перспективы создания фонда аналогичного АСВ для предприятий малого и среднего бизнеса? И есть ли они вообще?
– В АСВ давно поднимался вопрос о страховании средств находящихся на счетах индивидуальных предпринимателей. Суммы на этих счетах незначительные, но позволили бы сразу защитить довольно большой слой населения. Более того, в Государственной Думе рассматривалась такая возможность. Однако, предыдущий состав Госдумы не принял необходимых для этого решений. Когда депутаты снова вернуться к обсуждению соответствующего законопроекта пока неизвестно.
– Еще один актуальный вопрос. Лицензии у банков отзываются, банки укрупняются. Что выгоднее для банковской системы: поддержка крупных федеральных банков и уход мелких региональных или место на рынке есть для кредитных организаций разных размеров?
– Важнее, что выгодно для населения и экономики. Укрупнение бизнеса в банковском секторе – это объективная тенденция. В сегодняшних экономических условиях легче выжить, объединившись в более крупную структуру. Однако, наряду с укрупнением банков важно, чтобы на рынке оставались и мелкие банки. Они могут успешно работать в регионах, у них есть своя ниша. Есть регионы, где мелкие банки работают более эффективно чем крупные. На своих территориях у них есть свои клиенты, которые им доверяют. В них заинтересовано региональное руководство. Ведь не секрет, что в период кризиса некоторые федеральные банки просто выводили ресурсы из регионов, а региональные организации работали. Это доказывает, что право на существование имеют кредитные организации любого размера.
– Несколько личных вопросов. Как вы пришли в структуру АСВ? Чем эта деятельность вам интересна?
– Приход в АСВ был вполне логичным. Из банковского бизнеса (прежде К. Васильев руководил новосибирским филиалом крупного московского банка, работал заместителем генерального директора одного из региональных банков – прим. ред.) пришел в структуру, которая стоит на защите интересов и банков, и вкладчиков, и государства. Это интересная масштабная работа, другой уровень задач.
– Если вам довелось работать с разными финансовыми инструментами, какой можете назвать любимым и почему?
– За время своей трудовой деятельности приходилось работать практически со всеми финансовыми инструментами. Каждый их них имеет свои особенности и преимущества. И, наверное, применять их нужно в комплексе.
– Есть ли иные профессиональные сферы кроме финансов, в которых вы могли бы или хотели себя реализовать?
– Первое мое образование – военный летчик-инженер. Это этап, который занимал в жизни определенное время, и он реализован. О том времени вспоминаю с радостью, и сейчас поддерживаю отношения со своими друзьями-однополчанами.
Что касается сферы финансов, то в настоящее время и объем работы и поле деятельности здесь достаточно широкие: агентство занимается и работой по поддержанию системы страхования вкладов, и процедурами ликвидации банков, лишившихся лицензии, и санацией проблемных банков. В СФО сегодня действуют 47 самостоятельных банков и 321 филиал банков других регионов. Кроме руководства представительством мне поручено исполнять обязанности представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) в одном из региональных банков-банкротов. К слову, в 2011 году под управление Агентства поступило 26 кредитных организаций, в 25 из них Агентство назначено конкурсным управляющим, в одной – ликвидатором. Количество банков, ликвидация которых начата в прошлом году, в 1,2 раза превышает аналогичный показатель 2010 года. При этом количество ликвидируемых банков – участников ССВ возросло более чем в два раза (с 9 до 21). Работы предстоит много и работы интересной.

Ольга Еренкова

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.