Многофункциональный пластик - Эпиграф.инфо

wrapper

Количество эмитированных банковских карт в Новосибирске ежегодно увеличивается. Вместе с этим растет объем и количество операций с использованием карт, число объектов инфраструктуры, предназначенной для обслуживания платежных карт. Для того чтобы владельцы карт активнее использовали их как средство расчета, банкиры расширяют перечень услуг для картовладельцев и предлагают различные бонусы. Рынок платежных карт Новосибирской области стабильно развивается. Рост эмиссии пластиковых карт отметили во всех опрошенных банках. Хотя темпы эмиссии заметно снизились. Так, по данным ЦБ, по состоянию на 1 января 2010 года кредитными организациями и филиалами, зарегистрированными на территории НСО, эмитировано более 2,3 млн расчетных, кредитных и предоплаченных карт различных платежных систем. По данным Главного управления ЦБ РФ по Новосибирской области, за 2009 г. прирост эмиссии составил 19% (в 2007 г. – 41,6%). Количество банкоматов за 2009 год выросло на 22%, количество электронных терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса увеличилось на 28% и достигло 5,2 тыс. При этом, по данным Федеральной службы государственной статистики в НСО, официально зарегистрировано около 83,6 тыс. организаций, занимающихся торговлей и предоставлением услуг. Удельный вес безналичных расчетов по картам составляет 7,5%. «Сложившееся соотношение (между числом точек, принимающих к оплате банковские карточки и объемом эмиссии. – Ред.) не позволяет в полной мере реализовать возможности достигнутых масштабов эмиссии и существующий потенциал Новосибирской области в развитии инфраструктуры. Поэтому в настоящее время вопросы эффективности использования эмитированных карт и качественного эквайринга являются ключевыми для развития этой сферы банковских услуг в Новосибирской области», – замечает заместитель управляющего Новосибирским филиалом ОАО «БИНБАНК» Светлана Наумова. Еще один заметный тренд рынка: рост числа владельцев нескольких банковских карт. Как считает заместитель начальника Управления платежных систем Новосибирского Муниципального банка Александра Журавкова, большая часть эмиссии 2009 года была обеспечена картами, выданными клиентам, уже имевшим ранее банковскую карту. «То есть «пластиковые пользователи» становились владельцами либо карт другого банка, либо карт, дающих возможность воспользоваться новыми услугами», – уточняет она. – Уровень конкуренции в этом сегменте банковского бизнеса высокий. Рынок банковских карт в Новосибирском регионе уже не первый год находится в состоянии постоянного жесткого передела, поскольку число финансовых игроков неуклонно растет», – констатирует А. Журавкова. Тем не менее заместитель управляющего Новосибирским филиалом «УРАЛСИБ» по розничному банковскому бизнесу Владимир Вовкудан полагает, что о насыщении рынка говорить еще рано. «Развитие карточных продуктов – это палка о двух концах, – образно поясняет он. – Без достаточной эмиссии карт затруднительно вести речь о расширении сети обслуживающего оборудования, а без разветвленной сети банкоматов и терминалов трудно говорить об эффективной эмиссии карт. Так что приходится искать золотую середину. В любом случае, фронт работы еще очень велик», – считает он. Разбудить «спящего» клиента Понятно, что не все эмитированные карточки используются в качестве расчетных инструментов. Однако оценить долю «спящих» карт по рынку в целом банкиры затруднились из-за отсутствия общепринятых критериев оценки длительности и качества «сна» таких карт. По словам А. Журавковой, платежные системы и банки, как правило, накладывают ограничения на длительность действия пластика. «Поэтому «дремлющая карта» рано или поздно становится неактивной и система перестает учитывать ее в числе эмитированных», – поясняет она. Банкам спящие карты не выгодны, так как не приносят комиссионных и иных доходов. Чтобы стимулировать держателей карт использовать их как расчетное средство, кредитные учреждения используют разные методы воздействия. «НОМОС-БАНК-Сибирь» для этого наряду с уже существующей системой интернет-банкинга с выдачей аналога подписи на защищенном от копирования устройстве MS Key активно внедряет систему интернет-банк Faktura.ru для физических лиц в упрощенном варианте. Держателям карточек «Золотая Корона» для совершения безналичных платежей будет предложена технология разовых паролей, поступающих клиентам как SMS-сообщение. Им также предлагается услуга «Мобильный банк», которая позволяет следить за состоянием счета и производить оплату услуг мобильных операторов, в т. ч. и за другие мобильные телефоны. Кроме того, банк увеличивает число торгово-сервисных предприятий, принимающих к расчетам карточки «Золотая Корона» и ищет новых клиентов по «зарплатным» проектам. Банк «Левобережный» для стимулирования клиентской активности наряду с карточками «Золотой Короны» выпускает кобрендинговые «MasterCard – Золотая Корона». «Совмещенные карты – одно из самых удобных предложений на рынке пластиковых карт. Клиент получает доступ к услугам и сервисам сразу двух платежных систем. Они могут пользоваться банкоматами и терминалами «MasterCard» и «Золотая Корона» и делать это как в России, так и за рубежом. Кроме того, кобренды позволяют не декларировать валюту при выезде за границу – деньги находятся на счете в банке и воспользоваться ими можно в любой момент», – рассказывает заместитель начальника Управления розничного бизнеса Банка «Левобережный» Вячеслав Зелинский. – Банк постоянно расширяет перечень услуг, которые могут получать клиенты системы «Золотая Корона» в собственных банкоматах Банка. Это и «Мобильный Банк», подразумевающий удаленное информирование клиента о текущем состоянии банковского счета и операций по нему посредством запроса с мобильного телефона, в режиме реального времени. Это и Система «Город» предоставляющая все сервисы по оплате услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД, уплате налогов и внесению платы за обучение и дошкольное образование. Все карты «Золотой Короны», эмитированные нашим банком, могут выступать аналогом карты «Город», а также обычным платежным средством. «МДМ Банк», как сообщила заместитель управляющего Новосибирской дирекции банка по розничному бизнесу Наталья Шипилова, предлагает держателям карт пакетное обслуживание, предполагающее дополнительные сервисы для дистанционного управления карточным счетом, скидки при оплате товаров и услуг. «Терминалы банка предоставляющие скидку при расчете по пластиковой карте установлены более чем в 30 торгово-сервисных предприятиях Новосибирска», – напоминает Н. Шипилова. Банк УРАЛСИБ в целях побуждения клиентов активнее пользоваться картами постоянно увеличивает сеть банкоматов (54 шт.) и терминалов для оплаты услуг и товаров (более 100 шт.), информирует клиентов о всех транзакциях в банке, проводит маркетинговые акции. «Так, в настоящее время идет акция «Время в подарок», когда, оплачивая покупки картой VISA, клиент получает бесплатные минуты на мобильный телефон. А со всех транзакций по карте «Достойный дом детям» 0,5% направляется на финансирования благотворительных программ. Кобрендинговые карты «Аэрофлот-бонус» и «Золотая середина» обеспечивают клиентам получение дополнительных бонусов. А держателей «спящих карт», доля которых не превышает в банке 2%, сall-центр на основании анализа транзакций регулярно обзванивает и напоминает им о возможностях пластика», – говорит В. Вовкудан. Новые тренды Что касается дальнейшего развития пластика, то здесь банкиры единодушны – будущее за многофункциональными картами. «Основным направлением развития пластика в ближайшем будущем станет расширение функций пластиковой карты, т. е. когда карта перестанет быть средством для снятия зарплаты в банкомате один раз в месяц, а превратится в инструмент, позволяющий оперативно осуществлять дистанционный контроль за состоянием своего карточного счета с помощью мобильного телефона, не обращаясь в банк оплачивать коммунальные и услуги связи, пополнять вклады, совершать интернет-платежи, использоваться как транспортная или дисконтная карта», – поясняет начальник управления развития бизнеса ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» Александр Мочалов. Такого же мнения придерживаются и А. Журавкова из Мунипального Банка и В. Зелинский из Банка «Левобережный», приводя в пример транспортные банковские карты, которые уже выпускает банк. В. Вовкудан кроме того полагает, что будет расширяться как перечень операций, которые можно проводить с использованием карт через терминальную и банкоматную сеть, так и дистанционно через сеть Интернет. А Новосибирский филиал НОМОС-БАНКа, как сообщил заместитель управляющего филиала Игорь Степанов, уже сейчас предлагает новые технологии дистанционной работы. «Для максимальной безопасности и удобства управления счетами и вкладами, а также для проведения дистанционных электронных операций посредствам интернет-банкинга предлагается применение уникальной криптографической технологии «НОМОС-Линк». Эта технология предполагает использование пластиковой карты и криптокалькулятора, – рассказал он. – Она позволяет владельцу карты получить доступ не только к карточным счетам, но и к разнообразным срочным вкладам НОМОС-БАНКа». Что касается нового направления, реализуемого с подачи государства – создание и развитие национальной платежной системы, проекты закона о которой в настоящее время готовятся для направления в Госдуму, то здесь позиция банков не одинакова. «Для банковских клиентов такая система, конечно, привлекательна, так как расширяет географию использования карт на территории России, минимизируя издержки, – считает А. Журавкова. – Выгодна она и для государства как с точки зрения доходов с внутренних оборотов, так и с точки зрения минимизации рисков дестабилизации сферы финансовых услуг. Для банков вопрос создания НПС не так однозначен, поскольку такого рода новшество связано для них с дополнительными затратами, величину которых можно оценить только при наличии реальных предложений. Тем не менее в условиях жесткой конкуренции в целях сохранения клиентской базы банки могут пойти на дополнительные затраты, если это будет целесообразно», – уверена она. А. Мочалов также согласен с мнением, что создание национальной платежной системы – необходимое условие усиления внутреннего рынка, прежде всего финансового. «Однако на долю таких крупных национальных платежных систем, как «Сберкарт» и «Золотая Корона», приходится порядка 30% денежного оборота по пластиковым картам в России. Международные карты продолжают пользоваться большой популярностью, люди все чаще выезжают за рубеж и по-прежнему с осторожностью относятся к национальным платежным системам. Для развития единой платежной системы внутри страны должна быть обеспечена поддержка на законодательном уровне и разработаны интересные стимулирующие тарифы для банков-участников НПС, – напоминает специалист. Самое же важное преимущество национальной платежной системы, которое у нее может появиться в сравнении с международными, – это использование чиповой технологии, защищенной от скимминга – мошенничества с пластиковыми картами, при котором злоумышленниками используются специальные накладки на банкоматы для считывания магнитной дорожки платежной карты и изготовления ее дубликата. Пока же, как говорят эксперты, смена пластика происходит «эволюционным путем». «Появление новых предложений платежных систем, повышающих надежность и эффективность карт, подталкивает банки к внедрению более привлекательных продуктов, клиенты, в свою очередь, выбирают новые карты. Платежные системы могут ускорить этот процесс, к примеру, прекратив обслуживание магнитных карт и предоставив банкам и клиентам временной коридор для перехода. При этом цены на чиповые технологии должны быть приемлемыми как для банка, так и для его клиентов», – уточняет А. Журавкова. Банк «Левобережный», по словам В. Зелинского, тоже давно отказался от выпуска магнитных карт «Золотая Корона». «Сейчас доля старых магнитных карт (выпущенных в предыдущие годы) в общем объеме эмитированных карт составляет меньше 50% и постоянно сокращается. В Банке действует специальный тариф на замену старых магнитных карт на микропроцессорные – 100 руб.», – уточняет сотрудник банка. Ольга Еренкова

Об издании

Новости Сибири: события, подробности, факты

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК" Адрес учредителя: 630015, Новосибирская обл., г. Новосибирск, пр. Дзержинского, д. 1/3, оф. 710

Адрес редакции: 630015, Новосибирская обл., г. Новосибирск, пр. Дзержинского, д. 1/3, оф. 710

Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна

e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации. При перепечатке с сайта, гиперссылка на публикацию или указание источника обязательны