В 2003 г. развитие банковского сектора Новосибирской области характеризовалось как изменением его состава, так и увеличением масштабов деятельности. Уменьшение числа действующих кредитных организаций связано с изменением местонахождения ООО коммерческий банк "Сибирский крестьянский банк" на Москву (19.06.03г.). На территории Новосибирской области открыты Новосибирский филиал "МДМ-Банка" (17.01.03г.), Сибирский филиал КБ "Московский Капитал" (10.09.03г.) и филиал КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (17.11.03г.), из Книги государственной регистрации кредитных организаций исключен филиал "Новосибирский" ОАО "Банк "Российский кредит". Колыванское, Краснозерское и Болотнинское отделения Сибирского банка Сбербанка России преобразованы в дополнительные офисы.
Сложившиеся тенденции в формировании ресурсной базы и проведении активных операций схожи с общероссийскими и теми, которые наблюдались в Сибирском Федеральном округе в целом, - в ресурсах это устойчивый рост вкладов населения и значительное увеличение темпов роста средств на счетах предприятий; в активах - рост кредитных вложений, в том числе кредитов населению.
Основой ресурсной базы являются средства клиентов (предприятий, организаций и населения), на долю которых приходится 54%; ресурсы, привлеченные от кредитных организаций, составляют 20%; привлечено путем выпуска ценных бумаг, прежде всего векселей и банковских акцептов 11%.
Собственные средства (капитал) региональных кредитных организаций возросли на 41,5%, их увеличение обеспечено, главным образом, размещением акций с эмиссионным доходом и прибыльной деятельностью.
Основное изменение структуры ресурсной базы в 2003 г. заключалось в увеличении доли средств физических лиц, которые остаются наиболее устойчивым источником роста ресурсов. В 2003 г. 43% прироста ресурсной базы сформировано за счет депозитов граждан. Доля средств населения в ресурсах с начала года возросла с 32 до 35%. Одновременно происходит улучшение структуры - вклады стали привлекаться на более длительные сроки. Так, доля вкладов, привлеченных на сроки свыше 6 месяцев, увеличилась за год с 42 до 52%.
В 2003 г. наблюдалась положительная тенденция увеличения средств на счетах юридических лиц, причем темпами значительно более высокими, чем в том же периоде 2002 г. (56% против 21% в 2002 г.). Основной объем средств юридических лиц (76%) представлен остатками на расчетных и текущих счетах. Доля срочных депозитов составляет 23%, они размещаются предприятиями преимущественно на короткие сроки - на 1 января 2/3 депозитов привлечено на срок менее 6 месяцев. Кроме того, менее 1% средств предприятий и организаций являются средствами в расчетах.
В активных операциях продолжался рост кредитов, на 1 января 2004 г. удельный вес кредитов, предоставленных предприятиям и населению, в активах банковского сектора составил 71% (для сравнения, в целом по России доля кредитных вложений в активах составляла 49%). Этому способствовало увеличение числа предприятий, имеющих стабильное финансовое состояние и рассматриваемых банковским сектором в качестве достаточно надежных заемщиков. Наряду с этим банки активно продвигали кредитные программы среди населения (например, экспресс-кредитование через магазины, предоставление овердрафта по кредитным картам и другие). Рост кредитных вложений происходил на фоне снижения средневзвешенных процентных ставок по кредитам юридическим лицам с 22 до 19% годовых. В структуре кредитных вложений по срочности продолжают доминировать относительно краткосрочные ссуды - на 1 января 2004 года 76% кредитов размещено менее чем на 1 год.
Сумма полученных предприятиями Новосибирской области кредитов за 9 месяцев 2003 года составила 70,4 млрд руб., в том числе предприятиями торговли - 28,3 млрд руб. (40%), промышленности - 13,2 млрд руб. (19%), транспорта и связи - 10,2 млрд руб. (14%), строительства - 3,2 млрд руб. (5%), других отраслей - 15,5 млрд руб. (22%).
В составе кредитных вложений опережающими темпами увеличивались кредиты населению: если ссудный портфель в целом вырос в 1,7 раза, то потребительские кредиты - в 3,4 раза. Как следствие, их удельный вес в общем объеме кредитных вложений возрос с 6 до 12%.
По итогам 2003 года совокупная прибыль банковского сектора Новосибирской области (без учета Сибирского банка Сбербанка России) составила 1754 млн руб., что на 47% больше, чем за предыдущий год. Рентабельность активов кредитных организаций Новосибирской области составила 3,6% в годовом исчислении против 3,1% в 2002 году.
Главное управление Банка России по Новосибирской области
