wrapper

Одной из самых актуальных тем в бизнесе всегда была тема текущего и инвестиционного финансирования. Вопрос, одинаково значимый и для малого предпринимательства, и для крупных корпораций.

В текущей рыночной ситуации кредитование остается основным условием развития бизнеса. Какие кредитные продукты могут быть полезны сегодня предприятиям и организациям, рассказывает начальник управления клиентских отношений банка «Акцепт» Валентина Ивановна Новикова.

 

– Спрос на кредитные продукты банка в 2015 году был неравномерным. Если в первом квартале 2015 года в связи со спадом экономики, сокращением спроса на продукцию и повышением стоимости финансирования предприятия предпочитали не развивать свои инвестиционные программы, а кредитные средства использовать, в основном, для текущей деятельности на пополнение оборотных средств, то во II квартале ситуация начала меняться. Так как для развития бизнеса дополнительные финансовые ресурсы все же необходимы, спрос на кредиты начал расти, у предприятий возникла потребность в кредитах для приобретения или строительства недвижимости, приобретения транспорта и оборудования.

– Т. е. потребность в кредитах есть. А возможность предпринимателей взять кредит соответствуют их потребностям?

– Все знают, что в начале 2015 года кредитная политика банков изменилась: был ужесточён подход к оценке финансового состояния и кредитоспособности предприятий, поднялись процентные ставки. Но в III квартале 2015 года наметилось смягчение условий кредитования под воздействием рыночных факторов: изменились условия привлечения банками средств на внутреннем рынке за счёт снижения ставок по вкладам физических лиц и депозитам юридических лиц, снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, а также улучшилась ситуация с ликвидностью. И в настоящее время предприниматели могут воспользоваться кредитными средствами на вполне лояльных условиях.

– Какие виды финансирования может предложить бизнесу банк «Акцепт»?

– Банк «Акцепт» в настоящее время предоставляет различные виды финансирования в зависимости от потребностей предприятий – кредиты на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, расширение действующего бизнеса, включая строительство объектов производственного назначения и строительство жилья, факторинг, лизинг.
Одним из востребованных видом кредитования в настоящее время остаётся кредитование на пополнение оборотных средств в виде открытия возобновляемой траншевой кредитной линии. Кредитные линии могут открываться сроком до трёхх лет, сроки транша от 30 до 360 дней, по ставке 14–17% годовых в зависимости от срока транша, качества залогового обеспечения, оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика. Комиссия за открытие лимита кредитной линии 0,3% годовых.

Нашим клиентам мы предлагаем также открытие овердрафта – кредитования при недостаточности средств на расчетном счёте – в размере 30% от среднемесячных оборотов за последние три месяца.

Для приобретения оборудования и недвижимости предоставляются кредиты и кредитные линии сроком до пяти лет с возможностью отсрочки погашения основного долга. Есть отдельный продукт для предприятий малого бизнеса, «Коммерческая ипотека», сроком до 10 лет, максимальная сумма кредита – до 9 млн руб.

По кредитам и кредитным линиям требуется залоговое обеспечение в виде недвижимости, транспорта или оборудования.

– Какие отрасли в основном вы сейчас кредитуете?

– Основными направлениями кредитования банке «Акцепт» продолжают оставаться оптовая и розничная торговля, обрабатывающее производство, транспорт, строительство, операции с недвижимостью.

– Можете назвать самые интересные проекты этого года?

– Я бы назвала интересным проектом 2015 года заключение договора о сотрудничестве с АО МСП Банком, проводником государственных ресурсов для малого и среднего предпринимательства на территории России. Банк «Акцепт» ввёл этот продукт акцией – первые 150 млн руб. кредитных ресурсов были предоставлены предприятиям малого и среднего бизнеса по низкой для рынка процентной ставке 12% годовых, без всяких комиссий, сроки кредитов до пяти лет. Это позволило предприятиям нашего региона, являющимися клиентами банка «Акцепт», получить долгосрочные кредиты на цели модернизации и расширения производства на очень выгодных условиях.

– Есть ли в банке специальные программы для малого бизнеса?

– Да, в нашем банке для малого бизнеса есть программы как с привлечением государственных средств, так и собственные. С Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области мы сотрудничаем уже более пяти лет, выдаём кредиты и банковские гарантии под поручительство Фонда. По итогам девяти месяцев 2015 года банк «Акцепт» занимает 3-е место среди банков Новосибирска по количеству действующих поручительств.
По этой программе предприятии МСБ могут получить кредиты в сумме до 80 млн руб., сроком до пяти лет по ставке от 14% годовых. При этом предусмотрена возможность индивидуального графика гашения кредита и отсрочка платежа до шести месяцев. Основным преимуществом этой программы является возможность кредитования при недостаточности залогового обеспечения, поручительством Фонда может быть обеспечено до 70% от суммы кредита.
Под поручительство Фонда, кроме кредитов, банк «Акцепт» предоставляет предприятиям МСБ также банковские гарантии в соответствие с ФЗ № 44, как тендерные – для участия в конкурсах, так и гарантии для обеспечения исполнения обязательств по контракту. Сумма гарантии – до 60 млн руб., срок – до 3 лет, сумма поручительства Фонда – до 70% от суммы гарантии, но не более 25 млн руб.

– Какие предприятия вы считаете малыми?

– Отнесение предприятий к малому бизнесу мы производим в соответствии с требованиями федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07. 2007 № 209-ФЗ. Это предприятия с выручкой до 800 млн руб. в год, из них выделяем предприятия микробизнеса с выручкой до 60 млн руб.

– Есть ли сейчас спрос на банковские гарантии? Кто ими пользуется?

– Большой популярностью пользуются гарантии для обеспечения исполнения гарантийных обязательств предприятиями-поставщиками, работающими в сфере государственного и коммерческого заказа в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, таможенные гарантии. Это предприятия, участвующие в различных конкурсах на поставку товаров, исполнение строительных, дорожно-строительных, работ, проектирование и т. п.

Главное преимущество банковской гарантии – скорость выдачи. Для оперативности и удобства банк может установить лимит выдачи гарантий на компанию или группу компаний, заключить рамочное соглашение о предоставлении гарантий, где прописаны все основные условия их выдачи. В дальнейшем в рамках этого соглашения компании предоставляются отдельные гарантии. Предоставление гарантий в этом случае происходит в течение 1–2 дней.

Для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей банк «Акцепт» специально разработал стандартизированный продукт – «Экспресс-гарантии». Их можно получить очень быстро – в течение двух дней с минимальным пакетом документов в сумме до 5 млн руб. сроком до года.

Приглашаем предпринимателей к нам в офисы. Банк «Акцепт» ориентирован на потребности бизнеса и готов к индивидуальной работе.

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.