wrapper

Кредиты по госпрограммам - самый доступный вид займов для малых предприятий. Качество кредитного портфеля продолжает ухудшаться. Банки ужесточают условия по собственным программам для всех категорий заёмщиков. Однако сектор МСБ может рассчитывать на льготные проценты, если занимает деньги у банка, работающего по госпрограммам кредитования.

 

Клиентов в кризис не меняют

По данным ЦБ, за 10 месяцев этого года банки получили прибыль 192 млрд руб. Незначительно выросло и кредитование корпоративного сектора – на 0,7%. При этом большинство банков выдавали кредиты преимущественно той категории клиентов, с которой привыкли работать.
Так, Банк ВТБ делает акцент на работу с компаниями среднего бизнеса с выручкой от 300 млн до 10 млрд руб. Именно средний бизнес банк оценивает как направление с наиболее высоким потенциалом роста и развития. «Эта стратегия оказалась результативной и приносит существенную долю доходов. Как показал опыт прошлых лет, средние компании в кризис растут быстрее. У таких компаний больше возможностей для роста, поскольку в силу масштабов бизнеса и мобильности они быстрее приспосабливаются к изменению экономической среды. Сейчас мы видим, что рынок подстраивается к существующей экономической ситуации, и средний бизнес первым адаптировался к новым условиям. Мы активно наращиваем кредитный портфель в этом сегменте – с начала IV квартала он вырос на 12% – предприятиям региона было предоставлено порядка 880 млн руб. С начала года рост составил уже почти 30%. Мы не только расширяем сотрудничество с действующими клиентами, но и привлекаем на обслуживание новых партнёров, в том числе часть из них – в рамках процесса интеграции бизнеса Банка Москвы», – рассказывает руководитель дирекции банка ВТБ в Новосибирске Вячеслав Брюханов.

Для банка «Акцепт», напротив, основным целевым сегментом являются предприятия малого и среднего бизнеса. Здесь на расчётно-кассовом обслуживании находится более 6 тыс. клиентов-юридических лиц, из них более 90% – это предприятиям малого и среднего бизнеса. «Поэтому в структуре прибыли доходы, полученные от сотрудничества с предприятиями сектора МСБ, являются одной из её главных оставляющих. В нашем кредитном портфеле предприятия малого и среднего бизнеса составляют около 70% по объёму ссудной задолженности и более 90% по количеству заёмщиков, причем их доля постоянно увеличивается», – пояснила начальник управления клиентских отношений банка «Акцепт» Валентина Новикова.

Из 20 млрд руб. кредитного портфеля Новосибирского филиала Россельхозбанка 8 млрд –это портфель по среднему, малому и микробизнесу. «За 2015 год филиал выдал корпоративным клиентам 11,2 млрд руб., темп роста объёмов выдачи по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 27%. Выдачи малому бизнесу увеличились на 50%. Это говорит о том, что кредитование корпоративного сектора в целом по-прежнему испытывает потребности в заёмных средствах», – комментирует директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров.

Жесткий отбор

В прошлом году регулятор – ЦБ РФ пять раз менял главный индикатор денежно-кредитной политики: к концу года ключевая ставка выросла до 17%. Вслед за ростом ключевой ставки банки были вынуждены поднять и ставки по кредитам. В этом году ставка поэтапно снижалась до уровня 11%. Точно так же снижали ставки по кредитам и банки, и сегодня все банки уверенно заявляют, что их ставки находятся на среднерыночном уровне.

А вот условия получения кредитов стали жёстче. «Текущая экономическая ситуация не могла не сказаться на кредитной политике банков – они стали более пристально оценивать заёмщиков, проводить более глубокий анализ бизнеса клиента, ужесточили требования к структуре сделок. Подход стал более консервативным и осторожным. В приоритете – кредитование под высоколиквидный залог, а вот под товар в обороте сейчас предприниматель получит финансирование с трудом. Предпочтение отдается незакредитованным клиентам, развивающимся динамично, обладающим твёрдым залогом», – описывает политику банков в отношении клиентов директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова.

Жёсткие условия отбора заёмщиков позволили кредитным учреждениям сохранить собственные кредитные программы. «В начале 2015 года, по сравнению с предыдущими годами, условия по кредитам были не очень привлекательными для бизнеса из-за высоких процентных ставок, ужесточения подходов к оценке финансового состояния и кредитоспособности предприятий. Но уже в III квартале 2015 года наблюдалось смягчение условий банковского кредитования. В настоящее время банки предлагают более низкие ставки, нежели в начале 2015 года, увеличивают сроки кредитования», – объясняет текущую ситуацию в банках В. Новикова.
В банке «Югра» предпочитают вопрос кредитования клиентов сектора малого и среднего бизнеса рассматривать индивидуально по каждому клиенту. «Ставки по кредитам зависят от суммы и срока действия кредитных продуктов, наличия положительной деловой репутации, финансового состояния клиента и ликвидности предоставляемого залога», – пояснили в пресс-службе банка.

По льготной ставке

В текущих условиях жёсткого отбора при потребности в деньгах предприятия могут рассчитывать только на собственные денежные средства либо на заём в рамках льготных программ с участием государства.
К примеру, Банк ВТБ работает со всеми существующими программами субсидирования процентной ставки.

«В кредитном портфеле банка есть соглашения с субсидированием процентных ставок по инвестиционным кредитам в рамках поддержки сельскохозяйственного сектора: проекты по созданию тепличного хозяйства, в сфере молочного скотоводства, переработки мяса и т. д.
ВТБ активно использует механизм субсидирования ставок по инвестиционным кредитам для компаний производственного сектора, в направлении поддержки пищевой, перерабатывающей промышленности, оптово-распределительных центров и т. д.

Банк является участником программы поддержки инвестиционных проектов, утвержденной Постановлением № 1044 от 11.10.14 г. в рамках которой стоимость заёмных средств для конечного заемщика не превышает размер ключевой ставки плюс один процентный пункт.
ВТБ сотрудничает с гарантийными фондами, которые помогают бизнесу получать кредиты на более выгодных условиях. В рамках данного направления ВТБ профинансировал несколько интересных проектов.

При этом отмечу, что мы видим свою задачу быть не просто кредиторами, но и консультантами по получению различных форм государственной поддержки», – перечисляет возможности для заёмщиков В. Брюханов.

Участвует в программах государственной поддержки, регламентируемых постановлениями Правительства РФ № 1460 от 28 декабря 2012 года, № 3 от 3 января 2014 года, № 1044 от 11 октября 2014 года, а также Федеральным Законом РФ № 156 от 29 июня 2015 года, и «Россельхозбанк». «Для категорий заёмщиков сегментов малого и микробизнеса мы можем также предложить займы с частичным обеспечением Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Такие поручительства в структуре залога могут достигать до 70% от суммы кредита. С начала 2015 года в рамках соглашения с Фондом выдано 676 млн руб.

Кроме того, с ноября банк обновил линейку кредитов для предприятий микробизнеса, по некоторым из них предусмотрено беззалоговое кредитование», – уточняет С. Тишуров.
В банке ВТБ24 устраивающие предпринимателей ставки предлагаются в рамках различных промоакций. «Базовые условия кредитования следующие: ставки по оборотным кредитам – от 16%, срок кредитования – до двух лет. Кредитование на инвестиционные цели, в том в том числе и приобретение коммерческой недвижимости, – ставки от 13,25%. Срок – до 10 лет.
По овердрафтам действует ставка 16% годовых, никаких дополнительных комиссий нет. Овердрафт оформляется на двух года. Овердрафт может предоставляться авансово, то есть от оборотов в другом банке с постепенным переходом заемщика на обслуживание к нам. Мы сейчас запустили программу «Авансовый овердрафт» – клиенту утверждаем сразу два лимита. Первым лимитом, который меньше, клиент может воспользоваться сразу – в течение месяца он должен перевести к нам обороты, и тогда получает автоматически полный лимит в размере 50% от поступления выручки на расчётный счёт. Другая промоакция действует на рефинансирование задолженности. Есть кредиты на пополнение оборотных средств в форме возобновляемых кредитных линий под 16,0% годовых. Есть инвестиционные кредиты (они оформляются на срок от года до 10 лет) под 15,0% годовых. Наиболее востребованной мерой господдержки для предприятий, осуществляющих сегодня инвестиции в основные средства, является кредитование по программе МСП-банка. Данные кредиты предоставляются по ставке 13,25%. Это самые доступные средства для компаний, проводящих модернизацию», – рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СФО Лариса Кузнецова.

Под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, кредитует бизнес и банк «Акцепт». По этой программе предприятия МСБ могут получить кредиты в сумме до 60 млн руб., сроком до 5 лет по ставке от 14% годовых. Основным преимуществом этой программы является возможность кредитования при недостаточности залогового обеспечения, поручительством Фонда может быть обеспечено до 70% от суммы кредита. Банк «Акцепт» также сотрудничает с Красноярским Фондом поддержки МСП», – добавила В. Новикова.

Всегда активно принимал участие в государственных программах поддержки малого бизнеса и Банк Москвы. «Мы активно привлекаем поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области в качестве обеспечения по кредитам для наших клиентов сегмента малого бизнеса.

Еще одним из механизмов повышения доступности кредитов для клиентов Банка Москвы является возможность использования в качестве обеспечения по кредитам гарантий, предоставляемых акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Гарантии, предоставляемые Корпорацией МСП не только позволяют решить вопрос обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком, но повышают кредитный рейтинг клиента, что делает возможным снижение ставки по кредиту. Так, Банк Москвы снизил ставки для клиентов малого бизнеса по кредитам, обеспеченным гарантиями АО «Корпорация «МСП» – от 0,5 п. п. по сравнению с базовыми ставками», – уточнила замдиректора Новосибирского филиала Банка Москвы Ирина Степанова.

Завтра будет

Сложная ситуация в экономике не лишила банки оптимизма. Банкиры полагают, что помощь государства является стимулом развития сектора МСБ в текущей рыночной ситуации. За счёт более дешевого фондирования банки могут предлагать предпринимателям кредиты по сниженным ставкам. Снизить затраты на кредиты для предприятий поможет также субсидирование процентных ставок по ним. В целом продолжится тенденция перетекания клиентов в крупные банки, без значительного роста объёмов кредитования малого бизнеса.
«А для увеличения доступности кредитных ресурсов для предприятий малого и среднего бизнеса было бы неплохо расширить перечень продуктов МСП Банка, включая возможность финансирования торговых компаний, а также увеличить перечень банков в рамках Программы Корпорации МСП «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства», – заключает А. Салманова.

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.