wrapper

Объемы депозитов в банках демонстрируют рост

Объемы депозитов в банках растут. При этом некоторые новосибирские банки демонстрируют более впечатляющий рост, чем общебанковская статистика. На достигнутом банкиры останавливаться не собираются: новые продукты ввели в линейки большинство банков. Наиболее интересные предложения касаются долгосрочных вложений. Именно они приносят банкам самую внушительную выгоду.

По данным государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), объем банковских вкладов во II квартале 2009 года рос в пять раз быстрее, чем в I квартале. Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в первом полугодии 2009 года увеличились на 9,9%, до 6 467,6 млрд руб., в том числе во II квартале – на 4,7%. При этом, если прирост вкладов в I квартале 2009 года определялся, как правило, переоценкой их валютной составляющей в результате повышения курса основных иностранных валют к рублю, то во II квартале напротив, наблюдался чистый приток средств населения в банковскую систему в условиях укрепления рубля.

У некоторых из опрошенных нами банков объемы привлеченных средств во вклады показали еще более впечатляющий рост. В ККО СМП Банка в Новосибирске, как сообщила его директор Наталия Моргунова, объем вкладов физических лиц увеличился еще больше – на 75%.

На 70% увеличился портфель вкладов частных лиц в Новосибирском филиале КМБ БАНКа.

Удвоился и превысил 1 млрд руб. за первое полугодие показатель остатков на счетах депозитов юридических лиц и в Новосибирском региональном филиале «Россельхозбанка».

Существенные темпы роста вкладов демонстрируют и другие банки. Так, по словам начальника отдела развития услуг и привлечения клиентов Новосибирского Муниципального банка Максима Кутакова, объем вкладов физических лиц в банке за первое полугодие 2009 года вырос более чем на 265 млн руб., или на 17%, и составил на 01.07.09 г. 1,857 млрд руб. «Положительная динамика прироста вкладов сохраняется и сейчас. Уже в августе банк преодолел значимый для себя рубеж – объем привлеченных средств населения на вклады превысил 2 млрд руб.», – с гордостью сказал специалист.

«По итогам последних трех месяцев (май, июнь, июль) наблюдается положительная динамика привлеченных средств во вклады физических лиц, – поделился успехами начальник операционного управления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» Александр Мочалов. – Это можно объяснить выходом нашего банка из группы банков Восточно-европейской финансовой корпорации (ВЕФК) и вхождением в банковскую группу НОМОС-БАНКа, который является одним из наиболее быстро растущих коммерческих банков России и входит в число 15 крупнейших российских банков по размерам активов».

Безусловно, такой оптимизм вкладчиков связан с увеличением страхового возмещения по банковским вкладам до 700 000 руб. с 1 октября 2008 года. Большее влияние на клиентов, по мнению банкиров, оказало окончание периода неопределенности, царившей на финансовом рынке в конце прошлого - начале нынешнего года.

«В результате, – говорит М. Кутаков, – начиная с марта, наметилось изменение модели поведения населения: стала отчетливо прослеживаться тенденция к сбережению. А в условиях кризиса на финансовом рынке банковские вклады остались для населения практически единственным безрисковым инструментом сохранения денежных средств».

Еще одной важной причиной роста депозитных портфелей специалисты называют введение новых продуктов, которые, как они считают, полностью удовлетворяют потребности клиентов по условиям и доходности. «Широкая линейка вкладов с выгодными условиями и стремление людей уберечь свои сбережения от рисков, в том числе инфляционных, повлияли на это в большей части, – заметила заместитель управляющего новосибирским филиалом КМБ БАНКа Элина Маламатиди. – Очень эффективны короткие депозиты от 7 дней, которыми активно стали зарабатывать бизнесмены».

Начальник отдела ресурсов новосибирского филиала «Россельхозбанка» Денис Денисов существенным фактором, влияющим на интерес к депозитам со стороны предпринимателей, считает надежность того или иного банка. «Россельхозбанк» – банк со стопроцентным государственным капиталом, что, конечно, увеличивает его надежность в глазах вкладчиков, и особенно у юридических лиц, чьи депозиты в коммерческих банках никак не застрахованы, – напоминает он. – Кроме того, 21 дополнительный офис по области гарантирует устойчивый интерес к нам со стороны населения, а универсальность предложений для юридических лиц отвечает потребностям практически любого руководителя».

С увеличением числа подразделений банка связывают рост и в Новосибирском ККО СМП Банка. «Мы открыли за это время около 10 новых подразделений, а значит, возросла доступность наших услуг для потенциальных клиентов, – сообщила Н. Моргунова. – А финансовый кризис даже немного сыграл на руку банкам: население задумалось о необходимости сбережений, все больше людей теперь знают, что такое капитализация процентов или АСВ. Граждане активно интересуются налогообложением доходов, полученным по вкладам».

Прогнозируя дальнейшую ситуацию на рынке вкладов, А. Мочалов отмечает, что накопительная активность населения будет находиться под действием разнонаправленных факторов. «С одной стороны, снижение объемов потребительского кредитования, рост процентных ставок по вкладам и стагнация фондового рынка будут способствовать увеличению объема банковских вкладов. С другой стороны, уменьшение темпов роста доходов населения, а также опасения инфляции и снижения курса рубля будут этому препятствовать. Оттока вкладов из банков не прогнозируется, но прирост будет небольшим, и то, если осенью не произойдет серьезных потрясений. Из-за тяжелого финансового положения люди могут забрать свои деньги из банков, переложить их в свой бизнес», – не исключает А.  Мочалов.

Кроме налогообложения и доходности вкладчики внимательно следят за валютными курсами. Именно это стало причиной лавинообразного роста валютных вкладов полгода назад. Сегодня ситуация меняется. «В первом полугодии 2009 года, – говорит А. Мочалов, – в результате ослабления курса рубля и роста привлекательности вкладов в иностранной валюте произошло увеличение доли валютных депозитов в общем объеме вкладов физических лиц. Однако в последнее время на фоне укрепления курса рубля доля валютных вкладов начала снижаться. Можно предположить, что в дальнейшем при достаточно стабильном поведении курса рубля доля валютной составляющей в структуре вкладов продолжит свое снижение».

Такими же данными делится Э. Маламатиди: «Соотношение вкладов в отечественной и мировой валютах выровнялось, в последнее время открываются вклады преимущественно в рублях».

«Наибольшее число валютных депозитов в Банке «Алемар» открывалось в начале года, – подтверждает общую статистику начальник управления по обслуживанию частных клиентов ОАО Банк «Алемар» Ирина Гусева. – Тогда каждый второй вклад оформлялся в долларах США или в евро, однако к концу I квартала, когда курс рубля стабилизировался, доля таких вкладов сократилась более чем в два раза, а рублевых, соответственно, увеличилась. На сегодняшний день эта пропорция сохраняется, и большинство наших вкладчиков по-прежнему доверяют рублю».

Вкладчики Муниципального банка в первом полугодии 2009 года предпочитали хранить сбережения в рублях. «Доля валютных вкладов на конец первого полугодия составила 11,56%. Доля вкладов в долларах США – 4,12%, в евро – 7,44%. Некоторый всплеск интереса к валютным вкладам, особенно к депозитам в евро, наблюдался в I квартале 2009 года. Тогда рост валютных вкладов, обусловленный нестабильной экономической ситуацией в стране и стремлением вкладчиков заработать на проводимой правительством в январе-феврале девальвации рубля, опередил рост остатков по рублевым вкладам. Однако уже во II квартале 2009 года, вместе со стабилизацией экономической ситуации в стране, вкладчики вернулись к национальной валюте, и многие валютные вклады конвертировались обратно в рублевые», – подытожил М. Кутаков.

«АлтайЭнергоБанк» никогда не принимал валютные вклады. Управляющий Новосибирским операционным офисом ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» Артем Нонка объяснил позицию банка: «Валютные риски неоправданно высоки. Многие банки, принимавшие валютные вклады в первом и втором полугодиях 2009 года, несут убытки. Стратегия нашего банка показывает, что направления выбираются правильно».

Если судить по данным ЦБ, то за первое полугодие 2009 года объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц в рублях вырос на 2%, а в иностранных валютах на 20%. То есть новосибирские вкладчики предпочитают национальную валюту иностранным денежным знакам.

При этом банкиры не исключают, что в случае второй волны кризиса вкладчики снова пойдут в банки за деньгами.

«Безусловно, если придет так называемая вторая волна кризиса, можно будет наблюдать отток средств с вкладов физических лиц. Но, на наш взгляд, это не будет происходить в массовом порядке, т. к. население уже убедилось в стабильности банковской системы и в поддержке государством финансовой отрасли», – думает Н. Моргунова.

«В период кризиса вкладчики особенно остро реагируют на любые негативные новости из финансовой сферы, – соглашается с коллегой М. Кутаков. – Поэтому при ухудшении экономической ситуации в стране некоторые банки действительно могут столкнуться с проблемой оттока средств населения со вкладов. Однако, как и осенью 2008 года, решающее значение будет иметь степень доверия клиентов к каждому конкретному банку. При благоприятном развитии экономической ситуации в осенние месяцы мы ожидаем традиционное увеличение объема привлекаемых вкладов, связанное с восстановлением активности наших клиентов после сезона отпусков и обычной для этого времени года выплатой предновогодних премий и бонусов».

И. Гусева внеплановых оттоков не ожидает. «Как правило, ближе к концу года отмечается рост расходов у населения: это и покупки, и путешествия – то, ради чего клиенты копили деньги весь год. На портфеле срочных пассивов банка это отражается лишь незначительным замедлением темпов роста.

Также думает и А. Нонка: «Теоретически – да, отток возможен. Но опыт предыдущих лет показывает, что в предновогодние праздники люди начинают более охотно брать кредиты, нежели забирать вклады. Как правило, банки предлагают наиболее выгодные вклады к Новому году, рассчитывая на премии, тринадцатые зарплаты и пр., которые вкладчики с удовольствием размещают на депозитах».

Если вкладчики сейчас предпочитают не вкладывать деньги на долгий срок, то для банков напротив, наиболее выгодны длительные депозиты, сроком от одного года. «Они позволяют обеспечить максимальную доходность и для вкладчиков, и для самого банка», – говорит И. Гусева.

«Банкам интересны, прежде всего, «длинные» ресурсы – вклады на срок более одного года, – соглашается с коллегой М. Кутаков. – Поэтому и ставки по ним традиционно самые высокие. Однако вкладчики в период экономической нестабильности предпочитают «короткие» (трех- и шестимесячные) депозиты. Компромиссом между интересами банков и клиентов стали «длинные» вклады с возможностью сохранения процентов при досрочном расторжении договора, а также вклады с гибкой ставкой начисления процентов в зависимости от срока размещения средств. Депозиты с так называемым «несгораемым» процентом появились в линейках практически всех банков».

Тем не менее, как и ранее, главным критерием выбора для вкладчика остается процентная ставка по вкладам. «Нельзя сказать, что в последнее время появились какие-то уникальные депозиты, которые позволяют привлекать деньги вкладчиков на длительный срок, – считает Н. Моргунова. – Но уровень финансовой грамотности населения в последнее время существенно вырос. Теперь вкладчики уже осознают, что очень высокие проценты по депозиту могут означать либо наличие проблем у банка, либо трудновыполнимые условия для вкладчика. Большинство банков – лидеров рынка, создавая депозитные продукты, дополняют их расширенными опциями или привлекают клиента подарками. Например, бесплатно оформляют вкладчикам банковские карты, предоставляют скидки на индивидуальные банковские сейфы, дарят сувениры с фирменной символикой. Одним словом, делают все, чтобы увеличить популярность своих депозитов. Еще одна современная тенденция – поиск высокотехнологичных решений для клиентов. В частности, наш банк ввел недавно новый депозит – i-Вклад. Заполнить заявку на его открытие можно только через интернет».

«Депозиты банкам в любом виде выгодны. Как правило, тут работает статистика, а не отдельные опции по вкладам», – развенчал усилия разработчиков новых вкладов А.  Нонка.

Ольга Еренкова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.