wrapper

О работе КМБ БАНКа в Новосибирске и рынке кредитования малого и среднего бизнеса «Эпиграф» беседует с директором РЦ «Сибирский» КМБ БАНКа Вячеславом Чехомовым. – По моим наблюдениям, на рынке кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) складывается интересная ситуация: банкиры говорят о падении спроса на кредиты в период кризиса, а сами бизнесмены уверяют, что готовы брать займы даже по высоким ставкам, но почти всегда получают отказы без объяснения причин. Кто же прав? – Поскольку кредиты стали дорогими и банки ужесточили требования к заемщикам, поток желающих получить кредит сократился. Однако, потребность в кредитах у предпринимателей, безусловно, сохранилась. Несмотря на то что кредитные риски возросли, КМБ БАНК делает все возможное, чтобы найти оптимальные варианты для предоставления кредитов. Правда, возникают сложности с некоторыми клиентами: речь идет, прежде всего, о так называемых «закредитованных» клиентах. Довольно много компаний взяли избыточное количество кредитов, и их нынешний уровень доходов не позволяет обеспечить своевременные расчеты с банками. У нас очень высокий профессиональный уровень кредитных экспертов, которые детально изучают бизнес потенциального клиента, и могут с большой долей вероятности сказать, принесет ли тот или иной кредит желаемый положительный результат, или наоборот, станет источником еще больших проблем для клиента. Традиционно КМБ БАНК занимал достаточно консервативную позицию в вопросах ведения бизнеса и, вероятно, благодаря этому сейчас находится в более выигрышном положении. Поэтому сегодня мы еще более внимательно относимся к вопросам залогового обеспечения. Если ранее мы выдавали беззалоговые кредиты, то сейчас мы эту практику временно приостановили. Нужно понимать, что банки осуществляют деятельность в рамках существующей конъюнктуры рынка. У КМБ БАНКа, как Вы понимаете, есть обязательства перед своими клиентами и мы не можем идти на неоправданный риск. Для нас самое главное, особенно в нынешней ситуации, – это доверие клиентов. Что касается старт-апов, то в случае, если компания с уже действующим стабильным бизнесом хочет приступить к реализации нового проекта, мы идем ей навстречу. Например, компания, располагающая аптечной сетью, намерена взять кредит на открытие производства. Мы оцениваем бизнес, убеждаемся в его рентабельности, и кредитный комитет принимает решение по заявке. КМБ БАНК, так же как и другие банки имеет право не объяснять причин отказа по кредиту. Это связано с тем, что информацией, как именно принимается то или иное решение по заявке заемщика могут воспользоваться финансовые мошенники, промышляющие получением кредитов в различных банках. – Некоторые банки формируют сейчас «черные списки» отраслей бизнеса с высокими рисками (например, строительство), представителей которых неохотно кредитуют либо предъявляют к ним повышенные требования. Выделил ли КМБ такие отрасли? – У нас всегда был официально утвержденный «черный список» видов бизнеса, которые мы не кредитуем. Это, например, игорный бизнес, экологически вредные производства, торговля алкоголем, деятельность на фондовых рынках, также капстроительство. Если говорить о нынешней ситуации на рынке, то понятно, что есть отрасли, по которым кризис ударил сильнее, например, грузоперевозки. Но в то же время и в этом секторе есть компании, которые сохранили стабильный объем заказов и которым вполне по силам рассчитываться по займам. Неправильно было бы сегодня ставить под запрет кредитование конкретной отрасли. – Вячеслав Викторович, а какова структура заемщиков из числа МСБ? Есть ли специфика у новосибирских заемщиков? – Примерно половина заемщиков банка приходится на торговые компании, преимущественно розничные. По четверти – на производство и сферу услуг. Структура заемщиков в Новосибирске стандартна. Новосибирск – вполне универсален, в его малом бизнесе нет структурных перекосов. – Получается, банку постоянно приходится оценивать возможности клиентов из числа розничных торговцев. По Вашим ощущениям, какой сектор ритейла наиболее благополучен? И как себя чувствует, например, узкоспециализированная розница – магазины для рыболовов, для садоводов и т. п.? – Например, на наш взгляд, продовольственный ритейл, товары повседневного спроса находится в более устойчивом положении, чем другие. А успехи узконишевой розницы зависят от рыночной стратегии собственника в каждом конкретном случае. – Все же, кого банки кредитуют сейчас более охотно? – Сектор производства и сбыта жизненно важных товаров и услуг. Производство и продажу продуктов первой необходимости, аптеки, парикмахерские и т. п. – Какова динамика кредитования банком МСБ в Новосибирске за последний год? – По итогам 2008 года кредитный портфель РЦ «Сибирский» составил 14,436 млрд руб. Объем портфеля по РЦ вырос более чем на 40%. В общем кредитном портфеле банка доля РЦ «Сибирский» по итогам года составила 24%. Общий кредитный портфель КМБ БАНКа в Новосибирске составил 2,945 млрд руб. За год портфель увеличился на 49%. В недавно опубликованном исследовании Эксперт РА КМБ БАНК занял второе место в Сибири по объему выданных кредитов. – А как у банка растет средняя сумма кредита для МСБ? – До кризиса она росла динамично. Средняя сумма кредита в 2008 году составила 2 млн руб. Сегодня этот показатель остается на прежнем уровне. – В структуре вашей группы есть и лизинговая компания «КМБ-лизинг». Насколько сейчас востребован такой инструмент финансирования как лизинг? – Спрос на лизинг активно рос в последние годы: клиент нередко выигрывал в налогообложении, сумме и сроках. Сегодня инвестиционные продукты пользуются меньшим спросом, чем ранее. Поэтому динамика по лизингу аналогична кредитной – рост объемов также относительно снизился. – Растет ли у банка доля «плохих» долгов? Удельный вес проблемных займов кредитов в портфеле банка в целом увеличился, но не превысил ожидаемых показателей. По данным банка на конец прошлого года, он достигает 1,68% (по РСБУ), что значительно ниже средних показателей для российской банковской системы в целом. Мы уделяем большое внимание вопросам реструктуризации долгов. В наших интересах, чтобы клиент банка продолжал работу. На сегодняшний день, у нас есть два варианта реструктуризации долга: первый – увеличение срока кредита и, как следствие, уменьшение ежемесячных платежей клиента; второй – в течение ограниченного периода клиент получает возможность оплачивать только проценты по кредиту. – Были ли в банке значительные сокращения штата? – Значительного сокращения вследствие наступления нестабильности на рынке не проводилось. Мы оптимизировали наши затраты, уменьшив объем работ по договору подряда, отказавшись от увеличения штата и нескольких банковских автомобилей. А в риск-менеджерах потребность даже выросла. Кандидатам этой специальности, а также коллекторам, работающим с долгами банков, сейчас совсем не проблема найти работу. В отличие, к примеру, от кредитных экспертов и сотрудников РКО. – У материнского банка «Интеза Санпаоло», который базируется в Италии, основные продукты отличаются от продаваемых КМБ БАНКом в России? – В Италии более развитый экономический и финансовый рынок. Поэтому располагая аналогичными продуктами с «Интеза Санпаоло», продукты КМБ БАНКа имеют свою специфику в части ставок, сроков и других параметров. Не секрет, что банки сейчас конкурируют в основном не продуктами, а сервисом. Открытый недавно в Новосибирске офис на Геодезической – это как раз пример формата, основанного на европейских технологиях обслуживания, разработанного с учетом потребностей и ожиданий клиентов. – В Новосибирске у вас получается успешно конкурировать? – Считаю, что получается. В сегменте кредитования малого и среднего бизнеса у нас стабильное второе место. Лидер, естественно, Сбербанк, но его в качестве конкурента рассматривать сложно, он всегда занимал и занимает в российской банковской системе особое положение. Есть другие серьезные конкуренты, – ВТБ-24, Уралсиб, Промсвязьбанк. – Каковы перспективы кредитования МСБ? – Перспективы развития вполне реальные. Сектор МСБ – наиболее гибок и подвижен, ему проще перестроиться в периоды кризисов. Потенциальные потребности в кредитовании рынка МСП сегодня остались на прежнем уровне, спрос увеличился в части пополнения оборотных средств. Справка КМБ БАНК, банк группы «Интеза Санпаоло» – развивающийся универсальный банк, работает в сфере кредитования малого бизнеса с 1999 года. Banca Intesa S. p. A. в 2005 году приобрел 75% минус одна акция российского КМБ БАНКа. Оставшиеся 25% плюс одна акция банка принадлежат ЕБРР. КМБ БАНК обладает широкой региональной сетью от Калининграда до Владивостока и представлен в 25 регионах России. По данным КМБ БАНКа в Сибирском федеральном округе на 31.12.08 г.: Общий кредитный портфель составил 14,436 млрд руб. Кредитный портфель по продуктам для малого и среднего бизнеса – 12,708 млрд руб. Объем лизингового портфеля – 814,600 млн руб. Собственные средства акционеров банка на 31.12.08 г. превысили 7 млрд руб. По данным на ту же дату, общий объем кредитного портфеля составил 58,985 млрд руб., объем кредитного портфеля по продуктам для малого и среднего бизнеса достиг 51,780 млрд руб., объем лизингового портфеля составил 3,156 млрд руб. Беседовала Елена Богданова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.