wrapper

Несмотря на взлет ставок банки сохранят ипотечные программы в этом году. На первое место выходит первичный рынок жилья, так как государство инициировало программу субсидирования процентных ставок. Для многих банков льготная ипотека может оказаться единственным шансом в 2015 году остаться активными участниками рынка кредитования строящегося жилья. Однако в целом объемы кредитования будут снижаться. Сказывается насыщение рынка, ухудшение по сравнению с началом прошлого года условий кредитования, снижение уровня доходов.

По данным «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» в 2014 году в Сибирском федеральном округе банки выдали 187,219 млрд?руб. ипотечных кредитов. В этом году объемы ипотеки едва ли достигнут 120 млрд?руб. Снижение в большей степени было спровоцировано резким повышением ключевой ставки в конце прошлого года. Банки были вынуждены пересмотреть ипотечные программы и повысить ставки. Ряд банков вообще отказались от работы в данном сегменте.

Такая нужная поддержка
В конце апреля ЦБ понизил ставку до 12,5?%, но она всё еще выше, чем была до декабря 2014 года. В прошлом году банки называли ипотеку в качестве приоритетного сегмента рынка. Но уже в I квартале на рынке наметился серьезный спад спроса на новостройки.
«Это связано и с сокращением программ кредитования новостроек, и с выросшей ставкой по кредиту на фоне снижения в последние несколько месяцев реальных доходов населения», – поясняет руководитель Центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала Банка Москвы Дарья Мартынова.
Государство не обделило своим вниманием рынок ипотеки. Для того чтобы поддержать рынок жилья и не допустить снижения объемов строительства, правительство инициировало программу госипотеки, то есть программу субсидирования жилищного кредитования на первичном рынке. По данной программе кредит на жилье можно взять ориентировочно под 12?% годовых. Банки оценили инициативу положительно.
Управляющий Сибирским филиалом Промсвязьбанка Константин Каменщиков назвал ипотеку с господдержкой основным драйвером ипотечного кредитования как в Новосибирске, так и в России в целом. «Участниками госпрограммы являются не только госбанки, но и коммерческие банки. В данный момент ситуация складывается таким образом, что все банки конкурируют между собой, предлагая разные условия, но в рамках госпрограммы. Это могут быть и зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса, и дополнительные преференции при условии наличия зарплатного проекта, либо действие маркетинговых стимулирующих акций на конкретных строительных объектах, которые банк кредитует в рамках корпоративного бизнеса. Госипотека – это поддержка не только банков, но и основных участников строительного бизнеса – застройщиков», – отметил банкир.
«Уже на старте этой программы было понятно, что она существенно повысила спрос на ипотечное кредитование, – поддерживает коллегу пресс-секретарь ВТБ24 по СФО Лариса Кузнецова. – Благодаря льготным условиям по ставке, которая ниже общерыночной, условия кредитования стали гораздо более приемлемыми для потенциальных заемщиков. В среднем, благодаря программе государственной поддержки, спрос на ипотеку вырос на 20?30?%», – подсчитала она.
«Слово «поддержка», безусловно, выбрано правильно, – уверена Д. Мартынова. – Программа призвана оживить ипотечный рынок. Это не повлияет на рост ипотечного рынка, но позволит ему не потерять текущих позиций и укрепиться. По сути, ставка, которая субсидируется (12?%), – это докризисный уровень ипотечной ставки на первичное жилье.
Отмечу, каждый седьмой запрос, с которым обращаются клиенты в наш банк, касается приобретения новостроек по льготной программе. Показательно и то, что за два месяца работы программы подано заявок столько же, сколько за первые три месяца 2015 года», – оценила результат программы эксперт.
Директор регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк» Анна Тихонова отметила, что госпрограмма субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам оказывает влияние на спрос на ипотеку. «Но это косвенный результат. «Райффайзенбанк» участвует в программе госсубсидирования процентной ставки. Но мы также предлагаем привлекательные условия вне данной программы – от 12,9?% «Ипотека с материнским капиталом», «Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке», «Коттедж на вторичном рынке», «Недвижимость под залог имеющегося жилья», «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья» и «Квартира в новостройке в «Рассрочку». На сегодняшний день в Новосибирске рынок жилья немного «перегрет», часть потенциальных покупателей откладывает решение о приобретении жилья в связи с общим экономическим положением – рост инфляции и безработицы, риски снижения реального уровня доходов. Снижение процентных ставок, безусловно, отражается на спросе. Но «цена кредита» не единственный фактор, оказывающий влияние на востребованность заемных средств в Сибири», – предполагает спикер.

На каких условиях и кому дадут ипотечный кредит
Ситуация в макроэкономике ограничивает спрос на ипотечные кредиты в регионе. Тем не менее, это, на данный момент, едва ли не единственный кредитный продукт, к которому банки сохраняют интерес. И даже, как заметила А. Тихонова, уже заметен позитивный тренд, связанный со смягчением условий по кредитам по сравнению с началом года. «Райффайзенбанк» в начале июня снизил ставку на 2?% по ряду ипотечных программ. Что касается требований к заемщику, то здесь условия диктует общая экономическая ситуация: банки заинтересованы в минимизации рисков, поэтому более выгодные условия будут предлагать тем, кто имеет стабильную работу, отличную кредитную историю и внесет существенный первоначальный взнос.
В Промсвязьбанке условия кредитования простые и доступные широкому кругу лиц: первоначальный взнос от 20?% стоимости приобретаемой квартиры, ставка 11,85?% на весь период кредитования, срок от 3 до 25 лет, стандартный пакет документов и учет доходов до 4 членов семьи.
Банк Москвы продолжает работать как с первичным, так и со вторичным рынком недвижимости. На сегодняшний день самая востребованная программа банка – это покупка новостройки с господдержкой. Ставка 12?% на весь срок, максимальная сумма кредита 3 млн?руб. Банк пошел на снижение ставки и для клиентов, берущих ипотеку на «вторичку». С 4 июня ставки снижены на 1?% до 14,95?%, размер первоначального взноса от 20?%. Ставка не зависит ни от срока кредита, ни от формы подтверждения доходов. Банк принимает как 2НДФЛ, так и справку по форме банка.
Средний уровень процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 на сегодняшний день составляет 14,95?% при условии комплексного страхования. По программе «Ипотека с государственной поддержкой» – 12?% годовых. Ставка 12?%, установленная в рамках программы, ниже средней ставки прошлого года. В 2014 году ставка была на уровне 12,75. Ставка по льготному ипотечному кредиту ВТБ24 на покупку залоговых объектов жилой недвижимости составит 13?% годовых. Действует ряд скидок по процентной ставке в рамках совместных программ с застройщиками.

Только новостройка?
Программа госипотеки работает исключительно на рынке нового жилья. При этом в связи с установленными Минфином ограничениями по сумме кредита, подлежащего субсидированию, наиболее активные покупки идут в сегменте жилья экономкласса и класса комфорт.
Однако ряд банков готовы кредитовать по невысокой ставке и покупки на вторичном рынке. По словам Анны Тихоновой, с помощью ипотечных программ банка можно купить жилье как в новостройке (за счет программы субсидирования процентной ставки кредит можно оформить под 12?% годовых), так и на вторичном рынке (ставка от 12,9?% по программам «Ипотека с материнским капиталом», «Квартира на вторичном рынке», «Коттедж на вторичном рынке», «Недвижимость под залог имеющегося жилья», «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»).
Дарья Мартынова из банка Москвы уверена, что и в этих условиях выбор объекта недвижимости остается за покупателем. «Сегодня рынок жилья – это не рынок предложения, где продавец диктует стоимость, а, скорее, рынок спроса, когда покупатель, выбирая квартиру, голосует рублем Поэтому при наличии 20?% первоначального взноса, покупатель может сделать выбор: купить ли ему новостройку со ставкой 12?% * (но на сумму не более 3 млн?руб.) или готовую квартиру по ставке 14,95?% * (без ограничения его стоимости).
При расчете стоимости кредита на двухкомнатную квартиру ценой 3?000?000?рублей в новостройке и при покупке аналогичной на вторичном рынке, но в другом районе.
При 20?% первоначальном взносе, при сроке кредита в 15 лет ежемесячный взнос составит на вторичное жилье – 33?508?руб., и 28?804?руб. в новостройке.
Выбор делает клиент, что ему необходимо: незамедлительно переехать в свое жилье, сократив, например, издержки по аренде жилья и, начав выплаты по кредиту, или же сэкономить на процентах, но подождать до срока сдачи, найти деньги на ремонт и т.?д.» – Описывает она поведение потенциальных покупателей.
Лариса Кузнецова из ВТБ24 считает также. «Покупатель может купить жилье и на вторичном рынке, и на рынке новостроек. Если это новостройка, то объект должен быть аккредитован в банке ВТБ24. Никаких особых ограничений нет, если документы по квартире соответствуют необходимым требованиям. В настоящий момент ВТБ24 кредитует приобретение загородного жилья на вторичном рынке и в ограниченном перечне на территориях с развитым рынком загородной недвижимости. ВТБ24 предоставляет кредиты на приобретение таунхаусов в рамках стандартной программы кредитования вторичного жилья», – уточнила Л. Кузнецова.

Ольга Еренкова


 

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.