wrapper

Деятельность банковского сектора Новосибирской области по итогам января–августа 2004 года является прибыльной.

За январь–август 2004 г. ресурсы и активы банковского сектора увеличились на 14405 млн руб., или 25%, капитал банков вырос на 334 млн руб. (13%). Деятельность банковского сектора является прибыльной – по итогам января–августа 2004 г. кредитными организациями и филиалами (без учета Сибирского банка Сбербанка России) получена прибыль в размере 489,7 млн руб.

Основными ресурсами банковского сектора остаются вклады физических лиц и средства на счетах предприятий. Вклады населения на 1 сентября составили 24 44 млн руб., увеличившись относительно начала года на 4235 млн руб. (21%); за счет них сформирована треть (33,6%) ресурсной базы банковского сектора. В текущем году продолжилась тенденция увеличения сроков вкладов: на 1 сентября более половины всех вкладов (66%) привлечено на срок свыше 6 месяцев, тогда как на начало года этот показатель составлял 52%. Именно по вкладам на эти сроки кредитные организации предлагали наиболее высокие процентные ставки (в среднем 12,5%), которые превышали уровень инфляции.

Вместе с тем, ситуация, сложившаяся в банковском секторе страны, не могла не сказаться и на региональном уровне. Наиболее подвержены этому влиянию были вклады населения – их отток из банковского сектора области за июль составил 749 млн руб., или 3%. Снижение вкладов было обусловлено не только повышенным спросом на возврат вкладов под влиянием сложившейся ситуации, но и сезонным фактором – среди населения большую популярность имеют специальные накопительные счета, пик снятия с которых приходится на отпускной период.

Уже в августе рост вкладов населения возобновился. За месяц они увеличились на 363 млн руб. (1,5%), компенсировав в значительной степени июльское снижение. Причем увеличение вкладов было характерно для всех субъектов банковского сектора: региональных банков, филиалов иногородних банков и Сибирского банка Сбербанка России.

Определенную роль в этом сыграло принятие в июле 2004 г. Федерального закона «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ». Главная цель нового закона – обеспечить одинаковую финансовую защиту вкладов населения независимо от того, вступил банк, в котором хранятся сбережения вкладчика, в систему страхования вкладов или нет. Новый закон предусматривает выплату по вкладам банков, которые потерпели банкрот-

ство, начиная с 27 декабря 2003 г., то есть с момента принятия закона о страховании вкладов. С его вступлением в силу каждому вкладчику любого действующего банка гарантирована равная финансовая защита государства: вклады до 100 тыс. руб. будут возвращены в любом случае – либо от Банка России (если коммерческий банк не вошел в систему страхования вкладов), либо от Агентства по страхованию вкладов (если банк вступил в систему).

Таким образом, предельная сумма и основные принципы выплат одинаковы для вкладчиков банков, участвующих в системе страхования вкладов и для вкладчиков всех остальных банков. Гарантия выплат распространяется на вклады в любой валюте: в рублях, долларах, евро и других валютах. Выплаты будут производиться в рублях независимо от валюты вклада по действующему обменному курсу. Верхний предел выплат по вкладам – 100 тыс. руб. – касается совокупности вкладов одного физического лица в одном банке.

Второе место по значимости в формировании ресурсов банковского сектора занимают средства на счетах предприятий и организаций. За январь–август их рост составил 1317 млн руб., или 12%. Это объясняется высокими темпами роста производства товаров и услуг, увеличением финансового результата деятельности предприятий, следствием чего явилось вовлечение в оборот дополнительных денежных средств. Как и в предыдущие годы, предприятия и организации размещали свои средства преимущественно на счетах региональных кредитных организаций: на 1 сентября 2004 г. в банках числилось 55% средств юридических лиц, в филиалах – 45%. Средства предприятий более значимы для региональных банков – за счет них сформировано около трети (29,9%) ресурсной базы банков и только 10,9% ресурсов филиалов.

Для филиалов иногородних банков одним из основных источников ресурсов оставались средства, полученные от головных банков и их подразделений. В 2004 г. поддержка филиалов головными банками усилилась: за январь–август средства, полученные филиалами от головных организаций, возросли на 5771 млн руб. (46%), на 1 сентября 2004 г. у филиалов за счет этого источника сформировано 36% ресурсной базы (32% на начало года). Это связано, прежде всего, с экономическими мотивами – на протяжении ряда лет средневзвешенные ставки по кредитам предприятиям в области на 4–9пп выше средневзвешенных ставок по России. Таким образом, филиалы, имеющие возможность привлечь более дешевые ресурсы из других регионов, получают конкурентные преимущества.

Объем ресурсов, привлеченных за счет выпуска ценных бумаг (прежде всего, векселей и банковских акцептов), уменьшился по сравнению с началом года на 1763 млн руб. (27%); снизилась доля этого источника в формировании ресурсной базы банковского сектора (на 1 сентября за счет ценных бумаг сформировано 6,6% ресурсов против 11% на начало года). Эта тенденция характерна как для региональных банков, так и для филиалов иногородних банков.

Основным направлением активных операций банковского сектора остается кредитование. На 1 сентября 2004 г. суммарная ссудная задолженность достигла 76,5% активов банковского сектора (68,8% на начало года). За 8 месяцев текущего года ссудная задолженность в абсолютном выражении увеличилась на 15538 млн руб. (39%).

Наиболее высокие темпы прироста кредитного портфеля в текущем году были характерны для региональных банков (на 43%), у филиалов иногородних банков кредиты увеличились на 38%. В результате, доля банков на рынке кредитов возросла до 27% (против 26% на начало года).

Предприятиями Новосибирской области (исходя из местоположения заемщика) за I полугодие 2004 г. получено кредитов на сумму 62130 млн руб., что на 16914 млн руб. (37%) больше, чем за тот же период предыдущего года.

Опережающими темпами продолжает развиваться потребительское кредитование, по сравнению с началом года задолженность по кредитам физическим лицам возросла на 3555 млн руб. (77%). Как следствие, их доля в активах увеличилась в текущем году с 8 до 11,3%. Необходимо отметить, что работу по выдаче кредитов населению банки не прекращали и в июле – задолженность по потребительским кредитам за этот период возросла на 647 млн руб., или 9%. Привлекательность данного направления вложений для банковского сектора определяется более высокой доходностью: ставка по потребительским кредитам в августе составила 26,8% годовых, что на 10,2пп выше ставок по кредитам юридическим лицам (16,6%).

Ликвидность активов банковского сектора Новосибирской области в целом оставалась достаточной: за январь–август сумма высоколиквидных активов (остатков на корреспондентских счетах в Банке России и в кассах банков) увеличилась на 261 млн руб., или 7%. За счет снижения в июле нормативов отчисления в обязательные резервы (с 7 до 3,5%) на корреспондентские счета новосибирских банков Банком России были дополнительно перечислены средства в размере 541 млн руб. Для поддержания ликвидности новосибирские банки и филиалы имели возможность пользоваться кредитами Банка России – расчетными (внутридневными и кредитами «овернайт») и ломбардными кредитами (сроком на две недели). В текущем году количество кредитных организаций, заключивших с Банком России кредитные договоры на право пользования такими кредитами, увеличилось с 5 до 7. В целом в январе–августе выданы кредиты на сумму 11,4 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем в том же периоде прошлого года. С использованием расчетных кредитов Банка России за 8 месяцев текущего года оплачены платежи на сумму 34,3 млрд руб., что составляет 14,9% всех платежей кредитных организаций, участвующих в операциях рефинансирования. Центральный банк расширил список принимаемых в залог ценных бумаг за счет облигаций Банка России, внешних и валютного займов, облигаций ипотечных агентств, кредитных организаций, а также субъектов Российской Федерации, что даст дополнительную возможность банкам расширить операции рефинансирования.

Скачать Основные показатели банковского сектора Новосибирской области (Adobe Acrobat) 

Главное управление Банка России по Новосибирской области

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.