wrapper

Развитие банковского сектора Новосибирской области происходит в условиях стабильной экономической ситуации - сохраняются умеренные темпы инфляции, увеличивается объем производства товаров и услуг, повышается инвестиционная активность, улучшается экономическая конъюнктура, растут реальные доходы населения. Схожая динамика наблюдается и в целом по России.

Банки ориентируются на региональную экономику

Развитие банковского сектора Новосибирской области происходит в условиях стабильной экономической ситуации - сохраняются умеренные темпы инфляции, увеличивается объем производства товаров и услуг, повышается инвестиционная активность, улучшается экономическая конъюнктура, растут реальные доходы населения. Схожая динамика наблюдается и в целом по России. Банковский сектор является наиболее динамично развивающейся подсистемой экономики - темпы роста банковских активов опережают темпы роста валового регионального продукта (ВРП), в результате доля активов в ВРП возросла с 30,9% на 1 января 2003 г. до 35,4%1 на 1 января 2004 г. Деятельность банков и филиалов ориентируется на потребности региональной экономики, трансформацию сбережений населения в кредитные ресурсы и инвестиции - средства физических лиц являются основным источником формирования ресурсной базы, за счет них профинансировано более половины кредитов банковского сектора. Кредитование предприятий и населения остается основным направлением активных операций банков и филиалов.

Региональных банков - 14, иногородних - 43

Список кредитных организаций, их филиалов, действующих на территории Новосибирской области по состоянию на 01.01.2004     

№ п/п Наименование банка/филиала Почтовые реквизиты
Адрес Телефон
1. Коммерческий банк "Рось" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: КБ "Рось" (ООО) 630082, г. Новосибирск, ул. 2-я Союза Молодежи, 31 26-76-90 пр 49-49-92 факс
2. Открытое акционерное общество "Коммерческий банк научно-технического и социального развития "Сибакадембанк"; Сокращенное наименование: ОАО "Сибакадембанк" 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, 18 23-98-10; 22-24-70 факс
3. Новосибирский коммерческий региональный акционерный банк Внешторгбанка (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: КРАБ "Новосибирсквнешторгбанк" (ЗАО) 630102, г. Новосибирск, ул. Кирова, 44 10-20-89 10-30-24 факс
4. Коммерческий банк "Акцепт" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "КБ "Акцепт" 630099, г. Новосибирск, ул. М. Горького, 53 27-10-21 пр 27-10-23 факс
5 "Росинбанк-Сибирь" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование : "РИБ-Сибирь" (ОАО) 630004, г. Новосибирск, Вокзальная магистраль, 8а 18-15-08 18-15-48 факс
6 Новосибирский Социальный коммерческий банк "Левобережный" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Банк "Левобережный" (ОАО) 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 10-76-50 факс 10-72-04
6.1 Бердский филиал Новосибирского Социального коммерческого банка "Левобережный" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: БФ Банка "Левобережный" (ОАО) 633007, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Рогачева, 1 (3832) 12-55-05; (8-241) 4-82-79
7 Коммерческий банк "Белон" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: ООО "КБ "Белон" 630005, г. Новосибирск, ул. Каменская, 51 24-65-63 24-59-18 факс
8 Банк "Алемар" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "Банк "Алемар" 630099, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 37 22-15-30
9 Коммерческий банк "Новосибкоопбанк" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: ООО "КБ "Новосибкоопбанк" 630099, г. Новосибирск, Красный проспект, 29 22-17-20 22-25-70 факс
10 Инвестиционный Городской банк (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "Инвестиционный Городской банк" 630049, г. Новосибирск, ул. Д. Ковальчук, 276 125-743, 125-743 факс
11 Новосибирский коммерческий муниципальный банк (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "Новосибирский муниципальный банк" 630091, г. Новосибирск, ул. Державина, 14 17-23-23 51-53-73 факс
12 Межрегиональный акционерный коммерческий банк реконструкции и развития "Сибирское согласие" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "КБ "Сибирское согласие" 630102, г. Новосибирск, ул. Обская, 2 66-62-92 23-57-59 факс
13 Небанковская кредитная организация "Сибирский расчетный центр" (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ЗАО "СРЦ" 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 27/29 191-677, 102-103 факс
14 Расчетная небанковская кредитная организация "Платежный центр" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: РНКО "Платежный центр" (ООО) 630099, г. Новосибирск, ул. Октябрьская, 42 10-15-47

По состоянию на 1 марта 2004 г. на территории Новосибирской области действуют 14 кредитных организаций (в т.ч. две небанков-ские) и 43 филиала иногородних банков (в т.ч. Сибирский банк Сбербанка России и его 12 отделений). В 2003 г. кредитные организации и филиалы иногородних банков2 открыли 22 дополнительных офиса и 11 операционных касс вне кассовых узлов, и по состоянию на 1 января 2004 г. в Новосибирской области действовало 164 дополнительных офиса и 267 операционных касс, которые присутствовали во всех районах Новосибирской области.

Список филиалов иногородних кредитных организаций, действующих на территории Новосибирской области по состоянию на 01.01.2004

п/п Полное и сокращенное наименование филиала (месторасположение головного банка) Почтовые реквизиты
Адрес Телефон
1 Филиал Ханты-Мансийского банка (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал ОАО "Ханты-Мансийский банк" Новосибирск (г. Ханты-Мансийск) 630099, г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, 16а 22-80-79
2 Новосибирский филиал Коммерческого банка "Ланта-банк" (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: НФ АКБ "Ланта-Банк" (ЗАО) (г. Москва) 630073, г. Новосибирск, пр. К. Маркса, 57 17-85-20, 17-85-19 факс
3 Куйбышевский филиал Коммерческого банка "Ланта-Банк" (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Куйбышевский филиал АКБ "Ланта-Банк" (ЗАО) (г. Москва) 632350, Новосибирская область, г. Куйбышев, квартал 1, д. 29 6-12-28 факс 6-42-59
4 Филиал Урало-Сибирского банка (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал ОАО "УралСиб" в г. Новосибирске (г. Уфа) 630049, г. Новосибирск, Красный проспект, 184/1 25-87-98 пр 25-89-75
5 Новосибирский филиал Коммерческого банка "Фундамент-банк" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: НФ ООО "КБ "Фундамент-банк" (г. Москва ) 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 65 21-48-01 21-95-41
6 Новосибирский филиал Коммерческого банка "Сибконтакт" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский филиал ОАО "КБ "Сибконтакт" (г. Нягань Тюменской обл.) 630051, г. Новосибирск, пр. Дзержинского, 69 77-06-40 факс
7 Филиал "Новосибирский" Промышленно-строительного банка (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Филиал "Новосибирский" ОАО "ПСБ" (г. Санкт-Петербург) 630132, г. Новосибирск, ул. Советская, 77 б 21-60-05 21-80-11 факс
8 Филиал "Западно-Сибирский" Акционерного банка "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Филиал "Западно-Сибирский" ОАО "Собинбанк" (г. Москва) 630090, г. Новосибирск, пр. Академика Лаврентьева, 6/1 34-25-62 32-41-46 факс
9 Филиал акционерного коммерческого Банка "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал ОАО "Банк "МЕНАТЕП СПб" в г. Новосибирске (г. Санкт-Петербург) 630099, г. Новосибирск, ул. Октябрьская, 35 18-03-33
10 Новосибирский филиал акционерного коммерческого "Московского муниципального банка - Банка Москвы" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: "Новосибирский филиал Банка Москвы" (г. Москва) 630099, г. Новосибирск, ул. Каменская, 30 18-25-05 18-25-15 факс
11 Филиал Мирнинского коммерческого банка "МАК-банк" (общество с ограниченной ответственностью) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: ФМКБ "МАК-банк" (ООО) в г. Новосибирске (г. Москва) 630004, г. Новосибирск, Комсомольский проспект, 24 11-90-72
12 Филиал "Новосибирский" Импортно-экспортного банка "ИМПЭКСБАНК" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: филиал "Новосибирский" ОАО "ИМПЭКСБАНК" (г. Москва) 630049, г. Новосибирск, ул. Д. Ковальчук, 258/1 90-33-35 90-37-95 факс
13 Новосибирский филиал акционерного инвестиционно-коммерческого банка "Новая Москва" (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский филиал "НОМОС-БАНКа" (ЗАО) (г. Москва) 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 54 17-00-03 17-09-22 факс
14 Филиал "Новосибирский" акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: ФАКБ "Российский капитал" Новосибирский (г. Москва) 630049, г. Новосибирск, ул. Д. Ковальчук, 179/3 90-30-15 90-35-45 факс
15 Филиал "Сибирский" акционерного коммерческого банка "Славянский банк" (закрытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: ФАКБ "Славянский банк" в Новосибирске (г. Москва) 630132, г. Новосибирск, ул. 1905 года, 83 17-17-01 17-17-01факс
16 Филиал "Новосибирский" "Альфа-банка" (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал "Новосибирский" ОАО "Альфа-банк" (г. Москва) 630004, г. Новосибирск, пр. Димитрова, 1 23-97-39 23-97-39 факс
17 Новосибирский региональный филиал коммерческого банка "Сибирское общество взаимного кредита" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: ОАО "НРФ КБ "Сибирское ОВК" (Республика Бурятия, г. Улан-Удэ) 630017, г. Новосибирск, ул. Гаранина, 7/1 60-53-93
18 Новосибирский филиал акционерного коммерческого банка "Промсвязьбанк" (закрытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский филиал АКБ "Промсвязьбанк" (г. Москва) 630054, г. Новосибирск, ул. Серафимовича, 1/3 54-73-07 54-80-54
19 Новосибирский филиал ОАО "АКБ "Автобанк-НИКОЙЛ"; Сокращенное наименование: Новосибирский филиал "Автобанк-НИКОЙЛ" (г. Москва) 630099, г. Новосибирск, ул. Орджоникидзе, 33 27-16-18
20 Филиал "Сибирский" Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности "ГУТА-банк" (закрытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: филиал "Сибирский" ЗАО "КБ "ГУТА-банк" (г. Москва) 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 67 18-49-53 21-52-75
21 Новосибирский филиал акционерного коммерческого банка "Металлургический инвестиционный банк" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский филиал ОАО "АКБ "Металлинвестбанк" (г. Москва) 630007, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 2 23-37-91 23-09-31 факс
22 Филиал Банка кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Новосибирский филиал КМБ-банка (ЗАО) (г. Москва) 630049, г. Новосибирск, Красный проспект, 79/1 90-32-66, 90-35-43 факс
23 Филиал акционерного банка газовой промышленности "Газпромбанк" (закрытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г. Новосибирске (г. Москва) 630132, г. Новосибирск, ул. 1905 года, 18 20-28-00
24 Филиал "Новосибирский" акционерного коммерческого банка "Русский Генеральный Банк" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Филиал "Новосибирский" АКБ "РГБ" (ОАО) (г. Москва) 630049, г. Новосибирск, ул. Д. Ковальчук, 179/2, кор. 16/2 49-49-19 пр 49-45-73 ф/с
25 Новосибирский региональный филиал Российского сельскохозяйственного банка (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский РФ ОАО "Россельхозбанк" (г. Москва) 630007, г. Новосибирск, ул. Фабричная, 13 18-30-35
26 Филиал ТрансКредитБанка (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал "ТрансКредитБанка" в г. Новосибирске (г. Москва) 630089, г. Новосибирск, ул. Бориса Богаткова, 221 67-93-00, 67-02-64
27 Новосибирский филиал акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество); Сокращенное наименование: Новосибирский филиал АКБ "Росбанк" (г. Москва) 630105, г. Новосибирск, ул. Линейная, 47/2 20-84-04; 20-80-29факс
28 Филиал акционерного коммерческого банка "Московский деловой мир" (открытое акционерное общество) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: Филиал ОАО "МДМ-Банк" в г. Новосибирске (г. Москва) 630099, г. Новосибирск, ул. Максима Горького, 86 18-17-06; 18-00-49факс
29 Сибирский филиал коммерческого банка "Московский капитал" (общество с ограниченной ответственностью); Сокращенное наименование: Сибирский ФКБ "Московский капитал" (ООО) (г. Москва) 630099, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 37 27-15-67
30 Филиал коммерческого банка "Юниаструм-банк" (общество с ограниченной ответственностью) в г. Новосибирске; Сокращенное наименование: ФКБ "Юниаструм-банк" в Новосибирске (г. Москва) 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 50 27-06-07
31 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Сибирский банк 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 46 22-18-81
32 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Искитимское отделение № 5949 633210, НСО, г. Искитим, мкр. Подгорный, 4 (243)-44-680
33 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Карасукское отделение № 2275 632868, НСО, г. Карасук, ул. Октябрьская, 23 (255)-3-32-16
34 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Коченевское отделение № 2295 632644, НСО, р.п. Коченево, ул. Октябрьская, 18 (251)-23-061
35 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Куйбышевское отделение № 5966 632385, НСО, г. Куйбышев, ул. Гуляева, 1а (262) 62-931
36 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Ордынское отделение № 2297 633261, НСО, р.п. Ордынское, пр. Ленина, 26 (259)-23-318
37 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Татарское отделение № 2260 632122, НСО, г. Татарск, ул. Закриевского, 115 (246)-22-695
38 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Тогучинское отделение № 2291 633456, НСО, г. Тогучин, ул. Ленина, 3 б (240)-22-591
39 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Чановское отделение № 2262 632200, НСО, р.п. Чаны, ул. Победы, 79 (267)-21-343
40 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Дзержинское отделение № 6695 630015, г. Новосибирск, пр. Дзержинского, 30/1 77-11-82
41 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Кировское отделение № 8047 630088, г. Новосибирск, ул. Петухова, 74 42-15-63
42 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Ленинское отделение № 5503 630108, г. Новосибирск, ул. Пархоменко, 26 53-90-26
43 Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Центральное отделение № 139 630091, г. Новосибирск, Красный проспект, 46 22-23-15

В 2003 г. в трех кредитных организациях осуществлялись мероприятия по ликвидации - из государственного реестра юридических лиц исключены ООО "ЗКБ "Искитимский" (в марте), КБ "Венгеровский" ООО (в декабре). Ликвидационная комиссия ООО "ЗКБ "Искитимский" полностью рассчиталась с вкладчиками банка, работниками по оплате труда и выплате пособий, с бюджетом и внебюджетными фондами. Требования юридических лиц - клиентов (5-я группа очередности) удовлетворены на 78,6%.

Конкурсным управляющим КБ "Венгеровский" ООО, назначенным Арбитражным судом Новосибирской области, выплачены вклады граждан по заявленным требованиям полностью, а заработная плата работникам в размере 55,9%. С другими кредиторами расчеты не производились из-за отсутствия конкурсной массы.

Конкурсное производство в отношении АКБ "Сибирский банк" завершено 22 декабря 2003 г. на основании решения Арбитражного суда Новосибирской области. Полностью удовлетворены требования вкладчиков и работников банка; обязательства перед бюджетом и внебюджетными фондами удовлетворены в размере 95,2%. Требования кредиторов 5-й очереди не удовлетворялись из-за отсутствия средств. Заявленные вклады граждан и признанные конкурсным управляющим АКБ "Сибирский банк", но невостребованные вкладчиками в процессе ликвидации, в соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса РФ депонированы на счетах нотариусов.

Согласно действующему законодательству требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался с иском в суд, а также требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано.

Прибыль банков возросла в полтора раза

По итогам 2003 г. кредитными организациями и филиалами3 (без учета Сибирского банка Сбербанка России) получена прибыль в размере 1754 млн руб., что на 47% больше, чем в прошлом году. Рост прибыли обусловлен увеличением доходов, полученных за предоставленные кредиты (на 47%), а также ростом доходов по комиссионным операциям (на 38%). Рентабельность активов банков и филиалов, рассчитанная как отношение прибыли, полученной за 2003 г., к средней величине банковских активов, составила 6,1% (для сравнения рентабельность активов предприятий области - 5,3%).

Основные показатели банковского сектора Новосибирской области

  На 01.02.04г. На 01.01.03г. Измене-ние, %
Количество действующих на территории Новосибирской области кредитных организаций и филиалов иногородних банков 57 59 -3,0
в т.ч. кредитных организаций 14 15 -7,0
филиалов иногородних банков (без учета Сибирского банка Сбербанка России) 30 28 7,0
Сибирский банк Сбербанка России и его отделения на территории области 13 16 -19,0
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
  млн руб. млн руб. %
ВАЛЮТА БАЛАНСА 79 507 53 969 47,3
РЕСУРСНАЯ БАЗА
Всего ресурсов, из них: 57 721 38 938 48,2
Собственные ресурсы 4 780 3 995 19,6
в т.ч. собственные средства (капитал) 2 610 1 811 44,1
Средства кредитных организаций 13 624 9 885 37,8
в т.ч. ресурсы, полученные филиалами от подразделений банков 12 541 9 111 37,6
Средства клиентов 31 217 19 310 61,7
– средства юридических лиц 10 224 6 999 46,1
– вклады населения 20 992 12 311 70,5
банки 6 879 2 735 151,5
филиалы иногородних банков 14 113 9 576 47,4
Выпуск ценных бумаг 6 319 4 493 40,6
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Всего активов, из них: 56 218 38 273 46,9
Денежные средства и счета в Банке России 3 474 2 012 72,7
Средства в банках 2 492 1 707 46,0
Кредиты, предоставленные банкам, предприятиям и населению 41 077 23 910 71,8
межбанковские кредиты и депозиты 544 234 132,5
кредиты предприятиям и населению, 40 533 23 676 71,2
в том числе      
в рублях 37 699 21 388 76,3
в иностранной валюте 2 834 2 287 23,9
Вложения в ценные бумаги 5 871 7 920 -25,9
Финансовый результат (по итогам года)[1] 1 754 1 196 46,7

Динамика основных сводных показателей банков и филиалов приведена в таблице. Собственные средства (капитал) новосибирских банков увеличились за 2003 г. на 753 млн руб., или 41,5%, и на 1 января 2004 г. достигли 2563 млн руб. В 2004 г. тенденция роста собственных средств продолжилась - на 1 февраля 2004 г. они увеличились до 2610 млн руб. Из общего числа действующих кредитных организаций 10 имеют капитал свыше 1 млн евро, в том числе 5 - более 5 млн евро.

В 2003 г. изменилась структура ресурсной базы банковского сектора за счет увеличения доли средств клиентов (с 50 до 54%) при одновременном уменьшении удельного веса ресурсов, полученных филиалами от головных банков и их подразделений (с 23 до 22%) и выпущенных ценных бумаг (с 12 до 11%). Основными тенденциями в формировании средств клиентов являлись сохранение высоких темпов роста вкладов населения, двукратное увеличение (относительно 2002 г.) темпа роста средств на счетах предприятий и организаций, перераспределение клиентской базы в пользу региональных банков.

Вклады населения растут

Вклады населения являлись наиболее динамично развивающимся источником привлеченных средств. Тенденция опережающего роста остатков средств населения в составе ресурсов наблюдается с 2002 г. и характерна для большинства банков и филиалов. Вклады обеспечили 43% прироста ресурсной базы банковского сектора (37% в 2002 г.), их удельный вес в составе ресурсов возрос с 32% на 1 января 2003 г. до 35% на 1 февраля 2004 г.

Рост вкладов обусловлен изменением сберегательной склонности населения как в силу восстановления доверия к банковскому сектору, так и под воздействием роста денежных доходов (удельный вес организованных сбережений в доходах увеличился с 5% в 2002 г. до 6,5% в 2003 г.). Это проявилось в стремлении населения к частичной компенсации потерь от инфляции за счет более высоких ставок, предлагаемых банками по "длинным" рублевым депозитам (свыше 1 года) и по депозитам сроком от 6 месяцев до года: в результате доля среднесрочных и долгосрочных депозитов увеличилась. В целом по банковскому сектору на 1 февраля 2004 г. вклады сроком свыше 1 года составили 32% против 27% на начало 2003 г., сроком от 6 месяцев до 1 года - 22% (против 15% на начало года). По вкладам на эти сроки (от 6 месяцев до года и свыше) устанавливались процентные ставки на уровне 14,1-14,6% годовых, которые обеспечивали положительную доходность (для сравнения: средневзвешенная процентная ставка по вкладам в рублях, привлеченным на все сроки, составляла 6,1%).

Кроме этого, значимыми становятся такие факторы, как разнообразие предлагаемых продуктов (широкий продуктовый ряд), комплексность услуг (объединение с другими банковскими операциями и услугами), наличие развитой инфраструктуры.

Укрепление рубля по отношению к доллару обусловило отрицательную доходность вкладов в иностранной валюте. Это повлекло опережающие темпы роста вкладов в рублях (на 98%) по сравнению с ростом вкладов в иностранной валюте (на 1%). В результате, в структуре вкладов доля рублевой составляющей за рассматриваемый период возросла с 72 до 83%.

Наиболее высокими темпами (в 2,5 раза) увеличивались вклады населения в региональных банках (депозиты населения в филиалах возросли в 1,5 раза). В результате, доля кредитных организаций на рынке вкладов увеличилась с 22 до 33%, филиалов - снизилась с 78 до 67%.

Доля средств предприятий не изменилась

За рассматриваемый период доля средств предприятий и организаций в ресурсной базе банковского сектора не изменилась и составила 18%. При этом темпы прироста средств на счетах предприятий в 2003 г. значительно выше, чем в 2002 г. (56% против 20%). Это объясняется оживлением экономической конъюнктуры во многих отраслях экономики, следствием чего явилось улучшение состояния расчетов и вовлечение в оборот дополнительных денежных средств. В итоге оборачиваемость средств на счетах предприятий и организаций в банковском секторе возросла с 14,8 раза в I квартале до 15,1 раза в месяц в IV. Большая часть средств юридических лиц, как и в предыдущие годы, сосредоточена на расчетных и текущих счетах. Несмотря на то что доля срочных депозитов возросла с 14% на начало 2003 г. до 19% на 1 февраля 2004 г., их абсолютный рост не имел массового характера.

Во многом это объясняется тем, что руководители предприятий по-прежнему отмечали недостаток денежных средств для финансирования текущей деятельности4 и, как правило, не имели возможности отвлекать средства в банковские депозиты.

Кроме этого, процентные ставки по депозитам в прошедшем году находились на уровне инфляции (в среднем 12,7% годовых) и позволяли только компенсировать инфляционные потери.

Более половины средств предприятий и организаций (56%) сосредоточено в региональных кредитных организациях (против 52% на начало 2003 г.), в филиалах - 44% (против 48%).

Для филиалов иногородних банков одним из основных источников ресурсов оставались средства, полученные от головных банков и их подразделений, на 1 февраля 2004 г. за их счет сформировано 22% ресурсной базы банковского сектора области. Существенного изменения ситуации со средствами, полученными филиалами от головных банков не произошло - в 2003 г. они росли теми же темпами, что и в предыдущем году (38%); по-прежнему за счет средств головных банков формировалось около трети ресурсной базы филиалов, они направлялись преимущественно в кредитование.

За счет выпуска ценных бумаг сформировано 11% ресурсов банковского сектора. Портфель ценных бумаг увеличивался в основном за счет выпуска векселей - на их долю пришлось 92% прироста. Увеличилась срочность выпущенных векселей - на 1 февраля 2004 г. со сроком погашения свыше года выпущено 23% векселей (против 13% на начало 2003 г.). Данная тенденция сформировалась в основном за счет филиалов - в выпущенных ими векселях доля долгосрочных возросла с 15 до 31%; у региональных банков этот показатель не изменился (3%).

Кредитов стало больше

Основные изменения в структуре активов связаны с увеличением операций кредитования, которые продолжали расти опережающими темпами относительно других направлений размещения средств и обеспечили 90% прироста активов (68% в 2002 г.). Как следствие, за 2003 г. доля кредитных вложений в активах банковского сектора увеличилась с 62 до 71% (по России с 45 до 49%). Динамика кредитных вложений обусловлена как увеличением платежеспособного спроса на кредитные ресурсы со стороны предприятий (за счет расширения производства и увеличения рентабельности предприятий), так и ростом ресурсной базы банковского сектора, в т.ч. капитала кредитных организаций.

Кроме этого, росту кредитных вложений способствовало постепенное снижение в течение года средневзвешенных процентных ставок по кредитам предприятиям - с 22% годовых в январе до 18,8% в декабре.

Наиболее высокие темпы прироста кредитного портфеля были характерны для региональных банков (на 92%), кредитные вложения филиалов увеличились на 65%. В результате, доля кредитных организаций на рынке кредитов возросла с 23 до 25%, филиалов снизилась с 77 до 75%.

Кредитные вложения по срокам размещения в 2003 г. оставались преимущественно краткосрочными. Увеличение доли ссуд, предоставленных на срок свыше года, до 26% на 1 февраля 2004 г. (13% на начало 2003 г.) определялось в основном динамикой долгосрочных кредитов у филиалов - на 1 февраля 2004 г. на них приходилось 31% их кредитного портфеля (14% на начало года). У региональных банках на кредиты, предоставленные на срок свыше года, по-прежнему приходилось 10%.

В составе кредитных вложений высокими темпами увеличивались кредиты населению - за 2003 г. - январь 2004 г. они возросли в 3,5 раза, а их доля в кредитном портфеле увеличилась с 5,7 до 11,7% на 1 февраля 2004 г. Средневзвешенные ставки по потребительским кредитам в течение рассматриваемого периода росли (с 24,2% в январе 2003 г. до 30,2% годовых в январе 2004 г.), что обусловлено ненасыщенностью данного рынка и высоким спросом на кредиты со стороны населения. Основными сдерживающими факторами являлись высокая дифференциация населения по уровню доходов (около 40% населения с доходами ниже прожиточного минимума), а также необходимость высокого уровня развития банковской инфраструктуры и крупных инвестиций для запуска проектов по кредитованию населения.

Вследствие увеличения платежей клиентов вырос объем расчетов, проходящих через корреспондентские счета в Банке России. Это обусловило ускорение оборачиваемости средств и превышение суммы платежей над их средним остатком: если в I квартале оборачиваемость по счетам составляла 2,9, то в IV квартале - 3,6.

На динамику оборотов по корсчетам в Банке России повлияло использование механизма внутридневных кредитов Банка России, которые Банк России практически ежедневно предоставлял отдельным новосибирским банкам и филиалам. За 2003 г. и январь-февраль 2004 г. их суммарный объем превысил 13,8 млрд руб. Для завершения расчетов по итогам операционного дня Главным управлением выдано 20 кредитов овернайт на сумму 233,5 млн руб. Операции рефинансирования сглаживали пики дефицита ликвидности в дни перечисления обязательных платежей (заработная плата, пенсии) и налоговых выплат. С использованием кредитов Банка России оплачены платежи на сумму 32,5 млрд руб. Это составляет 8,8% всех платежей кредитных организаций, участвовавших в операциях рефинансирования. При этом в отдельные дни месяца за счет внутридневных кредитов проводилось до 22-49%.

Карты используются в основном для получения наличных

На рынке банковских карт Новосибирской области наблюдается устойчивая тенденция роста как числа банковских учреждений, осуществляющих эмиссию и эквайринг банковских карт на территории области (с 32 до 34), так и количества клиентов, использующих банковскую карту для расчетов (в 1,7 раза). Кредитными организациями и филиалами области эмитировано 460 тыс. банковских карт различных платежных систем (рост в 1,7 раза), из них 57% карт платежной системы "Золотая Корона", 22,7% - Visa Int., 10,1% - АС Сберкарт, 8,4% - MasterCard, 1,8% карт - прочих платежных систем. Количество торгово-сервисных точек, принимающих к оплате банковские карты, увеличилось в 2003 г. до 696 (рост в 1,3 раза к началу года), число банкоматов - до 275 (рост в 1,5 раза), пунктов выдачи наличных - до 316. Объем операций с использованием банковских карт увеличился относительно 2002 г. в 1,8 раза. Однако доля операций, проведенных в торгово-сервисной сети, остается невысокой - 1,04%. Основной объем сделок (98,96%) приходится на получение налично-денежных средств. 

Главное управление Банка России  по Новосибирской области

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.