wrapper

2 октября в Новосибирске состоялась презентация "Региональные банки и международные пластиковые карты". Презентация была организована московской процессинговой компанией "РУКАРД" совместно с партнерами - ЗАО "Ланит" и ЗАО "Дельта-Системы". В презентации приняли участие 12 банков из Москвы, Новосибирска, Омска, Сургута, Красноярска. Почему местом проведения этого масштабного мероприятия стал Новосибирск? Многие связывают это с тем, что наш город, являясь родиной "Золотой короны", вызывает вполне понятный интерес "РУКАРД", чья процессинговая сеть обслуживает международные пластиковые карты VISA и Master Card.

Справка: Компания "РУКАРД" была образована в конце 2000 года. Основная задача компании - предоставление услуг комплексной автоматизации розничного бизнеса (ритейла) банков. За три года деятельности компания "РУКАРД" запустила 14 региональных процессинговых центров в крупных городах от Краснодара до Иркутска (в том числе и в Новосибирске).

ЗАО "Ланит" осуществляет поставку и сервисное обслуживание банкоматов Diebold, POS-терминалов Hypercom и Cybernet, валютообменных машин, устройств персонализации карт NBS Tech., расходных материалов, обучение персонала заказчика.

ЗАО "Дельта-Системы" реализует поставку и сервисное обслуживание банкоматов WincorNixdorf.

Платежные технологии и банковский ритейл

Сегодня ритейл - комплекс услуг для частных клиентов - одно из самых перспективных направлений банковского сервиса. Эксперты прогнозируют, что сохранение прежнего уровня доходности банков в корпоративном рыночном сегменте, увы, невозможно. Во-первых, многие крупные корпорации сокращают банковские займы и самостоятельно выходят на рынки капитала. Во-вторых, объем размещаемых в банках средств резко уменьшился, поскольку компании сейчас активно вкладываются в собственные инвестиционные программы.

Существующий же розничный бизнес не удовлетворяет ни самих банкиров, ни их частных клиентов. До недавнего времени банковский ритейл предполагал зарабатывание денег в основном за счет разницы между стоимостью привлечения средств от частных клиентов и ценой их размещения на рынке. Все другие операции (те же денежные переводы) рассматривались как приработок, и особого внимания их технологичности не уделялось.

В результате заключение элементарных банковских сделок нередко обращалось в полосу бюрократических препятствий. К слову, в этом вина не только самих банков, но и засилья инструктивных требований ЦБ. Хотя, как подчеркивают банкиры, главный банк начал движение навстречу коммерческим банкам. В частности, либерализованы требования по установке банкоматов. Банки сполна осознали необходимость работы с физлицами. Во-первых, частные клиенты, по распространенному мнению, потенциально являются активнейшими потребителями разнообразных кредитов. Во-вторых, поток частных клиентов сможет обеспечить банкам большой комиссионный доход от обмена валюты, операций с пластиковыми картами, оплаты через банк услуг различных компаний и пр.

Поняли банкиры и то, что в первую очередь необходимо обеспечить потенциальным клиентам легкий доступ к услугам, организовать сети банкоматов, внедрить Интернет-банкинг и телефон-банкинг. Потому неудивительно, что сейчас весьма востребованы технологии, автоматизирующие операции физлиц. По словам директора департамента разработки программных продуктов "РУКАРД" Павла Соловьева, компанией автоматизированы операции по открытию счетов физических лиц и управлению ими, потребительскому кредитованию (ипотеке, автокредитованию). И такие программные продукты не просто обслуживают готовые кредитные технологии, а помогают конструировать новые.

Интересно и то, что карточные продукты используются также для реализации социально ориентированных программ (дотационных, пенсионных, дисконтных и пр.). Судя по всему, у этого направления также есть будущее, ведь пенсионный фонд России в лице его председателя официально предлагает использовать технологию пластиковых карт в процессе инвестирования накопительной пенсии граждан. С помощью этой технологии гражданин мог бы получать информацию о состоянии своего лицевого счета, на котором учитывается накопительная пенсия, а также получать целый ряд дополнительных услуг - выбирать управляющую компанию, самостоятельно формировать инвестиционный портфель.

О тенденциях на карточном рынке
 
Обосновывая применение международных платежных систем (МПС), руководитель проекта компании "РУКАРД" Андрей Чирков оперировал статистическими данными по РФ, которые показывают, что с января 2001 по июль 2003 объемы эмиссии карт СТБ и Union Card сократились. "Золотой короне" удалось увеличить эмиссию на 73%, MasterCard - на 102%, Сберкард - на 165%, VISA - на 364% и "Аккорд" - на 463%. Наибольший рост показывает система "Аккорд", причина этого кроется, видимо, в региональной экспансии банка "Уралсиб" (74% всех карт выпущена "Уралсибом" и его дочерними банками).

Снижение эмиссии карт СТБ объясняют тем, что система в первую очередь обслуживала СБС-Агро и банковскую группу ОВК, которая недавно приобретена Росбанком, ориентированным на VISA. Новые банки вступают в систему преимущественно в качестве эквайеров - лиц, осуществляющих спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек.

Наибольшие потери эмиссии пришлись на долю UnionCard. Причины этого видят в том, что репутация компании подорвана скандалом с мошенничеством ее сотрудников, и в технологической родственности построения МПС, что позволяет банкам мигрировать с UC на международные карты.

По данным ЦБ, на 1 квартал 2003 года около 50% российского рынка платежных карт принадлежало международным системам VISA и MasterCard. МПС лидируют также по количеству точек обслуживания и торгово-сервисных предприятий, принимающих эти карты к оплате.

В Новосибирске лидирующие позиции по эмиссии занимает "Золотая корона", хотя ее доля на рынке понемногу сокращается - сейчас она занимает второе место с оборотом в 3,072 млрд руб. Лидером по обороту является система "Сберкарт", увеличившая за год оборот с 2,279 млрд руб. до 4,288 млрд руб. Более чем в два раза (до 2,061 млрд руб.) возросли показатели VISA. А у MasterCard, наоборот, показатели уменьшились почти в 2 раза - до 608 млн руб.

На сегодняшний день в Новосибирске 589 торгово-сервисных точек, принимающих карты. В том числе 399 точек принимают VISA и MasterCard, 203 точки - Union Сard, 136 точек - "Золотую корону", 116 - "Сберкарт".

Международные карты: проблемы или мифы?

Итак, МПС динамично развиваются, хотя бытует мнение о дороговизне международных карт, трудностях с on-line-авторизацией и убытках от мошеннических операций для пользователей МПС.

А. Чирков считает эти проблемы надуманными. Вопрос затрат на использование международных карт может сейчас решиться для регионального банка с получением в VISA статуса ассоциированного участника или временного статуса ограниченно-ассоциированного участника с правом эмиссии карт VISA Electron. С началом эмиссии собственных карт ассоциированный участник начинает платить за доступ к сети VISA-Net 1000 долларов ежемесячно и за поддержание активных BINов 500 долларов ежегодно за каждый, тем не менее эти затраты вполне сопоставимы с затратами на участие в российских платежных системах, ведь в той же "Золотой короне" за каждый из статусов эмитента и эквайера нужно платить 450 долларов ежемесячно.

Что до on-line-авторизации, свойственной международным платежным системам, то современные технологии GSM и GPRS все трудности устраняют. Правда в некоторых местах нет GSM-сетей, но и держателей карт там, вероятно, нет.

Что касается ущерба от "фрода" (карточного мошенничества), то действительно, в целом мировые убытки оцениваются МПС в 1% от оборота. В России эта цифра значительно меньше, в основном потому, что на картах россиян находятся значительно меньшие средства, чем на картах иностранцев, и мошенникам интереснее работать с "заграничными" карточками. Считается, что "фрод" по нашим "зарплатным" картам равен нулю, а от мошенничества чаще всего страдают эквайеры и лица, совершающие интернет-транзакции.

Вообще же VISA стремится к переходу на чиповые технологии, которые обеспечивают более высокую степень защиты пластиковых карт, чем традиционные для VISA магнитные. Дело в том, что, согласно требованию VISA International, к 2005 г. все банки должны будут перейти на микропроцессорные карточки. Пока же VISA воздействует на коммерческие банки не императивными запретами, а экономическими методами. Банки, эмитирующие чиповые карты, получают скидки на программное обеспечение, интеграционные услуги и даже обучение персонала. По мнению банкиров, для России переход на микропроцессорные технологии будет значительно легче, чем для Западной Европы, где распространены процессинговые сети старого поколения.

Е. Богданова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.