wrapper

Развитие банковского сектора Новосибирской области в текущем году характеризуется как изменением его состава, так и увеличением масштабов деятельности. Изменил свое местонахождение, в связи со сменой собственников, ООО "Коммерческий банк "Сибирский крестьянский банк" на г. Москву; Cоветский филиал "Росинбанк-Сибирь" преобразован в дополнительный офис. На территории Новосибирской области открыт Новосибирский филиал "МДМ-Банка", из Книги государственной регистрации кредитных организаций исключен филиал "Новосибирский" ОАО "Банк "Российский кредит".

Банковский сектор существенно увеличил масштабы операций: темп роста ресурсов и активов в I полугодии в 1,5 раза выше, чем в том же периоде прошлого года. Валюта баланса кредитных организаций и филиалов1 по состоянию на 1 июля достигла 68,2 млрд руб., с приростом к началу года на 14,1 млрд руб. (26%). Доля работающих активов (кредиты экономике и банкам, вложения в ценные бумаги) в совокупном объеме вложений банковского сектора достаточно стабильна: на 1 июля она составляет 83,8% (83,2% на 1 января). Снижение доходности вложений на основных сегментах банковского рынка привело к уменьшению доходности активов банковского сектора с 19% по итогам 2002 года до 17% по итогам I полугодия 2003 года.
Собственные средства (капитал) новосибирских кредитных организаций на 1 июля 2003 года достигли 2,3 млрд руб., увеличившись с начала года на 28%. Из общего числа действующих кредитных организаций 11 (78%) имеют собственные средства свыше 1 млн евро, в том числе 5 - свыше 5 млн евро.

Совокупная прибыль кредитных организаций за 6 мес. составила 191 млн руб., что выше, чем в прошлом году на 42%. Положительный финансовый результат достигнут всеми кредитными организациями.

Структура ресурсной базы банковского сектора достаточно стабильна: как и ранее, ее основу составляют средства клиентов (предприятий, организаций, населения), на долю которых на 1 июля пришлось 47% ресурсов (отдельные статьи приведены в таблице 1). Как видно из таблицы, наиболее устойчивым источником формирования ресурсной базы являются вклады населения. Основной прирост вкладов в текущем году (98%) пришелся на вклады в рублях, что обусловлено их более высокой доходностью по сравнению с вкладами в иностранной валюте. Как следствие, доля рублевой составляющей за I полугодие возросла в Новосибирской области с 72 до 77%. Схожая тенденция увеличения рублевых депозитов наблюдается и по России в целом: в 2003 году их доля возросла с 62 до 64%.

Приток денежных средств населения в банковский сектор происходил на фоне снижения процентных ставок: согласно банковской отчетности средневзвешенные ставки на сроки свыше 1 мес. снизились за полугодие с 14,9 до 13,4% годовых. Рост вкладов обусловлен не только увеличением доходов населения, но и расширяющимся набором предлагаемых банковских продуктов, разнообразными условиями по вкладам, учитывающими потребности различных слоев населения, разрабатываемыми и внедряемыми проектами по банковским картам в расчетах; комплексностью услуг, наличием развитой инфраструктуры. В текущем году сохраняется тенденция постепенного увеличения сроков, на которые привлекаются средства населения: доля депозитов, привлеченных банковским сектором Новосибирской области на срок свыше года, возросла с 27 до 30% (по стране - с 34 до 40%).

Одним из инструментов, активно используемым банками и филиалами для привлечения средств, является вексель. В текущем году наблюдается тенденция формирования некоторыми банками и филиалами долгосрочных ресурсов за счет выпуска векселей сроком обращения от 1 года до 3 лет. В отличие от депозитов предприятие может, в случае необходимости, переуступить вексель банка третьему лицу, при этом на ресурсную базу банка это не повлияет.

Средства на счетах предприятий и организаций разных форм собственности увеличивались темпами, значительно более высокими, чем в том же периоде прошлого года (29% против 3% в январе-июне 2002 г.). Это говорит об увеличении денежных ресурсов в распоряжении предприятий и об оживлении экономической активности. В то же время большая часть средств юридических лиц (89%) по-прежнему сосредоточена на расчетных и текущих счетах; остатки на счетах срочных депозитов незначительны: на 1 июля они равны 0,95 млрд руб., на них приходится 11% средств предприятий (для сравнения: по Сибирскому федеральному округу - 12%).

Рынок межбанковских кредитов по-прежнему выступал в качестве регулятора текущей ликвидности банковского сектора и источника краткосрочных ресурсов: за счет межбанковского рынка банки и филиалы привлекли в течение января-июня 21,6 млрд руб., что на 9,3 млрд руб., или на 76%, больше, чем в том же периоде прошлого года. В силу того что средства на межбанковском рынке привлекаются главным образом на 1-2 дня, по остатку задолженности на 1 июля на них приходится менее 1% ресурсов.

Для поддержания ликвидности кредитных организаций и ускорения расчетов между клиентами Главным управлением предоставлены кредитным организациям внутридневные кредиты в течение операционного дня и кредиты "овернайт" под залог государственных ценных бумаг, принадлежащих банкам на правах собственности. Внутридневные кредиты в течение операционного дня представляются кредитным организациям бесплатно, ставка по однодневным кредитам 21.06.03г. снижена Банком России с 18 до 16% годовых. С начала текущего года предоставлено таких кредитов на сумму более 6 млрд руб.

Ключевой тенденцией в активных операциях является расширение кредитования различных секторов экономики (табл. 2). Кредитные вложения растут опережающими темпами относительно других направлений размещения средств: на их долю приходится 67% активов против 62% на начало года. В течение года происходило постепенное снижение средневзвешенных процентных ставок по кредитам предприятиям - с 22% годовых в январе до 19,7% в июне. Основными факторами, способствующими расширению кредитования, являются улучшение состояния экономики области (рост объемов производства и оборота торговли, увеличение прибыли предприятий), а также снижение привлекательности вложений в государственные ценные бумаги из-за снижения их доходности до 2-14% годовых по различным выпускам.
По объему предоставленных банковским сектором кредитов Новосибирская область имеет самые высокие показатели среди регионов Сибирского федерального округа: как видно из табл. 3, на ее долю приходится 22% объема кредитов, выданных предприятиям и организациям округа. В то же время участие банковского капитала в инвестиционных процессах остается незначительным - доля банковских кредитов в общей сумме инвестиций в Новосибирской области вдвое ниже, чем в среднем по Сибирскому федеральному округу. По объему инвестиций в основной капитал Новосибирская область на 5-м месте в округе, уступая Томской (18,8% инвестиций округа), Красноярскому краю (18,4%), Кемеровской (14,9%) и Иркутской (10,7%) областям.
По состоянию на 1 июля региональными банками предоставлено предприятиям и организациям кредитов на сумму 5420 млн руб., в том числе, промышленности - 1194,3 млн руб. (22%), торговле - 2150,4 млн руб. (39,6%), строительству - 589,8 (11%), транспорту и связи - 131,6 (2,4%), сельскому хозяйству - 80,5 млн руб. (1,5%), другим отраслям экономики 1273,5 млн руб. (23,5%). Отраслевая структура кредитов, полученных предприятиями и организациями Новосибирской области, отличается от других регионов Сибирского Федерального округа: область лидирует по объему кредитов, полученных предприятиями торговли, транспорта и связи, строительства; в то же время доля кредитов промышленности существенно (в 2-3 раза) меньше. Это объясняется особенностью структуры экономики Новосибирской области - отсутствием крупных сырьевых экспортно-ориентированных производств; в то время как в Иркутской, Омской, Кемеровской областях, Красноярском крае, где доля кредитов промышленным предприятиям составляет 57-75% общего объема, крупнейшие промышленные предприятия входят в состав холдингов и кредитуются за пределами своих территорий. Как следствие, размер кредитов, получаемых предприятиями и организациями этих территорий, в 2 раза превышает объем кредитов, выданных им региональным банковским сектором.

В составе кредитных вложений высокими темпами продолжает развиваться потребительское кредитование. Рост кредитов населению сопровождается постепенным увеличением их доли в кредитном портфеле банковского сектора с 5,6% на начало года до 6,2% на 1 июля. Однако это существенно ниже уровня по округу (18%).

Более половины кредитов населению предоставлено на срок свыше года. Однако объем кредитов на покупку жилья остается невысоким: их доля в общем объеме банковских кредитов, полученных физическими лицами составляет 0,3%2 (для сравнения: в целом по России - 2,4%). В структуре кредитов, выданных на покупку жилья, кредитными организациями Новосибирской области предоставлено только 4%.

Банки и филиалы продолжают расширять свое присутствие на рынке банковских карт путем увеличения их эмиссии и операций по эквайрингу, развития терминальной сети и роста числа банкоматов. Большинство банков и филиалов в настоящее время готовят к реализации проекты по внедрению банковских карт с возможностью кредитования сверх остатков на картсчете, а также эмиссией кредитных карт. На 01.07.03г. банками и филиалами Новосибирской области эмитировано 355 тыс. карт, что на 31% больше, чем на начало текущего года; количество банкоматов за этот период увеличилось со 182 до 216 (на 18,6%), число пунктов выдачи наличных также возросло с 232 до 260 (на 12%). По состоянию на 1 июля 2003 года, 589 торгово-сервисных точек принимали к оплате банковские карты, что на 9% больше, чем на начало года. Объем операций с использованием банковских карт увеличился относительно того же периода прошлого года в 1,6 раза и составил 10,2 млрд руб. Средний размер сделок, совершенных в торгово-сервисной сети с использованием банковских карт, в Новосибирской области составил 746 руб. при среднем уровне по Сибирскому Федеральному округу - 334 руб.

В текущем году кроме пластиковых карт на рынке банковских услуг появился новый финансовый инструмент - текущий банковский счет, с которого физическое лицо может осуществлять платежи любой из форм безналичных расчетов: платежными поручениями, чеками, а также осуществлять расчеты по инкассо и аккредитивам.

Главное управление Центрального банка РФ по Новосибирской области

1 Если специально не оговорено, то "филиалы" включают Сибирский банк Сбербанка России и 15 филиалов Сбербанка России, действующих в Новосибирске и области. Баланс Сибирского банка Сбербанка России рассматривался без учета отделений, расположенных на территории Кемеровской и Томской областей.

2 Рассчитано по данным Банка России (форма 302).

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.