wrapper

4-5 июня состоялась IX Ежегодная банковская конференция в Новосибирске, посвященная повышению доходности банка при работе с частными клиентами. Программа форума охватила самые разные аспекты розничного банковского бизнеса (ритейла) - варианты его стратегии, платежные системы, технологические особенности юридических отношений банка и клиента.

Если прошлогодняя конференция только анонсировала первую в России межбанковскую систему мобильных платежей SimMP, то нынешний Форум представил первые результаты запуска проекта. Кроме того, в рамках Банковской конференции впервые были презентованы новейшие высокотехнологичные разработки. Расширился и круг участников Форума, на котором присутствовали представители не только 50 регионов России, но и ближнего зарубежья (Узбекистана, Азербайджана и пр.), а также Франции.

Как показывает экономическая статистика города, депозиты населения растут, и даже в больших темпах, чем заработки. На сегодня объем банковских вкладов населения Новосибирска превышает горбюджет и приближается к размеру областной казны. Это предполагает динамичное развитие ритейловых услуг.

Если сегмент корпоративных клиентов уже довольно жестко поделен между банками и финансовыми группами, то рынок розничных банковских услуг находится в стадии формирования и потому достаточно подвижен. И, хотя рынок ритейла еще монополизирован Сбербанком, отдельным кредитным структурам удается отвоевывать клиентов у монополиста. Вице-президент Центра финансовых технологий Александр Погудин предложил рассмотреть возможные стратегии конкурентной борьбы.

Первый стратегический вариант - лобовая атака - подразумевает расширение физического присутствия, широкий стандартизированный спектр услуг, амбиции национального масштаба. Классический пример - ритейловая стратегия Альфа-Банка, который позиционирует себя как банк № 2 после Сбербанка. Благодаря агрессивной целенаправленной политике Альфа-Банка количество торгово-сервисных точек, привлеченных в банк, выросло по сравнению с предыдущим годом на четверть и составляет сейчас около 5,5 тыс.

Другие банки выбирают в качестве жизненных интересов либо рынки своего региона, либо соответствующие отрасли и позиционируют себя в качестве специализированных кредитно-финансовых учреждений. Так действуют коммерческие банки Челябинска, Омска, Нижнего Новгорода.

Следующий тип стратегии - захват денежных потоков. Яркий пример - захват устойчивого потока платежей населения системой "Город".

Оригинальна стратегия технологического прорыва. Поскольку создание классической банковской структуры - дорогое удовольствие, новые финансовые технологии позволяют применять чужую инфраструктуру.

Сеть "Город" Новосибирска применяет 62 точки почты-телеграфа. По мнению А. Погудина, у банков есть реальная возможность с помощью ноу-хау соперничать со Сбербанком, стоящим на принципах планового хозяйства и вследствие этого лишенным рыночной гибкости.

Иногда в стратегии уместно использовать создание коалиций. В банковской практике современной России альянсы чаще всего создаются по принципу "дружить против кого-то". Но такие банковские союзы заканчиваются или поглощениями, или скандалами из-за общности рынка для этих игроков. Гораздо интереснее выглядит коалиция банка с лидерами других сегментов розничных рынков торговых коммуникационных. Так, система мобильных платежей SimMP имеет массу взаимовыгодных соглашений с банками.

Разумеется, ни захват рынка, ни повышение доходности банка не получится без использования последних достижений научно-технического прогресса. С этой точки зрения интересны проекты межбанковского процессингового центра Faktura и системы SimMP.

Интернет-банкинг центра Faktura - новое слово в технологии удаленного банковского обслуживания. Система "Электронные платежи" избавляет от проблем, связанных с установкой и настройкой специального программного обеспечения на компьютере. "Электронные платежи" позволяют клиенту отправлять платежные доку-

менты и получать выписки о состоянии его счетов в банках в любое время суток из любой точки земного шара. Для этого требуется лишь электронный цифровой сертификат и доступ в Интернет. С новым сервисом "Электронные счета" можно выставлять и получать счета через Интернет, что позволяет снизить расходы компании на организацию взаимодействия с контрагентами (телефонные, факсимильные сообщения и пр.) и упростить внутрифирменный документооборот, сделав его более "прозрачным" для высшего менеджмента.

Интернет-магазины нам неплохо знакомы, но сейчас появился новый способ оплаты товара со счета клиента в банке FakturaРау. Преимущество этой услуги и в том, что продавцам не приходится самостоятельно заниматься организацией транзакций, требующей временных и денежных затрат. А покупателю не нужно заполнять платежное поручение: оно формируется автоматически. Остается, сформировав заказ, подписать платежку электронной цифровой подписью.

Технология мобильных платежей SimMP считается самым безопасным способом расчетов за товары и услуги. Оплата происходит с мобильного телефона, вся финансовая информация передается по отдельному защищенному каналу связи. Конечно же, рассчитываться по мобильнику в ресторанах, клубах, бутиках в некоторых случаях необычайно удобно, да и модно. А на сегодняшний день по SimMP можно оплачивать и коммунальные услуги в Системе "Город". Использование SimMP выгодно и для оператора связи. Работа с мобильными платежами позволит оператору увеличить трафик за счет неголосовых сообщений. Промышленная эксплуатация SimMP в нашем городе насчитывает пока лишь 2 месяца. Но уже в первые две недели пользователями нового сервиса стали более ста абонентов, а с мая еженедельный прирост неофитов SimMP составляет 25%.

Обсуждалось на Форуме также использование банками пластиковых карт. Было отмечено, что за последние 7 лет в умах торговцев произошли позитивные сдвиги: многие приблизились к мнению, что использование банковских карт - услуга банка, оказанная магазину, а не наоборот. Тем не менее только треть новосибирских магазинов и предприятий сервиса работают с кредитными картами. Менталитет граждан переломить еще труднее: наши люди больше доверяют осязаемой наличности.

О проблемах работы с пластиковыми картами и других трудностях в преддверии банковской реформы журналисту "Эпиграфа" рассказали представители Сибакадембанка, учавствовавшие в Форуме. Это начальник управления по комплексному обслуживанию населения Татьяна Носова и начальник управления маркетинга Евгений Непомнящий.

Татьяна Носова: Так сложилось, что первой платежной системой, с которой начали работать банки, развивающие услуги ритейла, стала "Золотая корона". Мы работаем с ней уже 7 лет. Привлечь массы к "Золотой короне" было делом непростым. Приходилось применять полунасильственные методы - зарплатные проекты с "карточными" расчетами. Люди постепенно привыкают к пластиковым картам. Видимо, осознают и свои выгоды, ведь "пластиковые" платежи - это не просто удобно, они предусматривают дисконт. Пользователи "Золотой короны", которые отовариваются в магазинах, получают скидки до 10% стоимости товара. А, отправляясь, скажем, на юг, владельцы кредитных карт везут деньги не во внутреннем кармане, а на пластике, обезопасив себя от краж. Кстати, подделок "Золотой короны" в Новосибирске не было: микропроцессорные карты подделать технически почти невозможно в отличие от магнитных.

"Э": Банковская реформа предполагает свободный допуск на наш финансовый рынок иностранных банков. Считается, что обеспечить конкурентоспособность российских банков можно, лишь снизив на законодательном банковский фонд обязательных резервов, который, как известно, в России составляет от 7 до 10%, тогда как в развитых странах - от 0,2 до 1,5. Насколько эта мера представляется целесообразной и безопасной?

Евгений Непомнящий: Явных минусов в предпринятии такого шага я не вижу. Снизить обязательный резервный фонд необходимо, для наших банков это дополнительная издержка 1,5% годовых, которая, конечно же, закладывается в процентную ставку. Иностранные займы пока дешевле, и допуск западных банков в Россию обрушит нашу тарифную политику.

"Э": А как вы оцениваете предложение МДМ-Банка ограничить возможность физических лиц снимать в любое время свои депозиты, что ставит банки под угрозу банкротство в случае массового изъятия населением вкладов?

Т.Н.: Я считаю такое ограничение ущемляющим права вкладчика. Гражданин должен быть свободен в заключении и расторжении договора банковского вклада. А массовый панический отзыв депозитов региональным банкам не угрожает: они не слишком зависят от государственных займов и могут сохранить стабильность.

Е. Богданова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.