wrapper

Состав банковского сектора. В 2002 году состав действующего банковского сектора Новосибирской области расширился за счет открытия филиалов московских банков - ОАО "ТрансКредитБанк" и ОАО "Росбанк". Из Книги государственной регистрации в связи с завершением ликвидационных процедур исключены АООТ "Сибирский торговый банк" и коммерческий банк "Пакамар". На базе Черепановского отделения Сбербанка России открыт дополнительный офис Сибирского банка Сбербанка Искитимский.

Таким образом, в настоящее время на территории области действуют 15 самостоятельных кредитных организаций (в т.ч. две небанковских), 2 филиала новосибирских кредитных организаций, 45 филиалов иногородних банков (в т.ч. Сибирский банк Сбербанка России и 15 отделений Сбербанка России).

В январе-июле 2002 года банковский сектор Новосибирской области увеличил основные сводные показатели - валюту баланса, ресурсы, активы, но меньшими темпами, чем в предыдущие периоды. Замедление темпов роста некоторых показателей банковского сектора было обусловлено снижением объемов производства в отдельных отраслях экономики, уменьшением сальдированного финансового результата, увеличением числа убыточных предприятий, снижением инвестиций в основной капитал.

Динамика основных показателей банковского сектора в январе-июле приведена в таблице 1.

Ресурсы банковского сектора возросли на 22% (против 49% за тот же период прошлого года) как за счет собственных, так и за счет привлеченных средств.

Прирост собственных средства (капитала) коммерческих банков произошел, в основном, за счет четырех банков, увеличивших уставный капитал в общей сумме на 73 млн руб. Кроме того, в январе-июле текущего года еще 3 акционерных банка объявили об увеличении уставного капитала. Главным управлением были зарегистрированы Проспекты эмиссии ценных бумаг этих банков.

Основной удельный вес в структуре банковских ресурсов занимают привлеченные средства - 86%.

Однако роль отдельных источников формирования привлеченных средств в текущем году изменилась. Первое место (36% привлеченных средств) занимают вклады населения. Их динамика, помимо роста реальных доходов населения, объясняется также внедрением в практику зарплатных проектов с использованием пластиковых карт - за первое полугодие 2002 года количество клиентов, использующих пластиковую карту для расчетов, возросло в 1,4 раза и по состоянию на 1 июля составило 185,7 тысяч человек. В качестве положительной тенденции можно отметить увеличение в структуре вкладов доли долгосрочных - на 1 августа четвертая часть средств населения (25%) привлечена на срок свыше года (22% на 1 января). Вклады "до востребования" и на срок до 30 дней составляют 21%; основная же доля вкладов - 54%- приходится на вклады сроком до 1 года.

Вторым по величине источником привлеченных ресурсов (28%) являются средства, полученные иногородними филиалами от головных банков, расположенных вне Новосибирской области. Это объясняется деятельностью в области достаточно широкой филиальной сети крупных банков, как московского региона, так и других территорий.

Под влиянием общеэкономической конъюнктуры в текущем году снизились темпы прироста остатков на счетах юридических лиц (за январь-июль 2002 года они возросли на 7% против 33% за тот же период прошлого года), соответственно их доля в привлеченных средствах в текущем году сократилась с 24 до 22%.

В формировании активов в текущем году прослеживается рост "работающих" статей (кредиты предприятиям, населению и банкам, операции с ценными бумагами), хотя и меньшими темпами, чем в предыдущие периоды (25% против 66 соответственно). На 1 августа на них приходилось 83,1%.

Основой активных операций банковского сектора по-прежнему является кредитование экономики - кредитные вложения на 1 августа составили 60,5% активов.

Замедление наращивания ресурсов сказалось и на динамике этого показателя - относительно предыдущего года прирост кредитов уменьшился более чем в 2 раза (24% против 50 за тот же период 2001г.). Опережающими темпами увеличивались кредитные вложения в иностранной валюте - за январь-июль 2002 года они возросли в 2,6 раза (против роста рублевых кредитов в 1,2 раза).

Процентные ставки по рублевым кредитам, выданным самостоятельными банками в 2002 году, сохранялись на уровне 23-24% годовых. Ставка по кредитам в инвалюте колебалась в большем диапазоне - 9-15%.

Основной объем кредитов (95% или 18721 млн руб.) предоставлен предприятиям и организациям. В составе кредитов предприятиям наблюдается активизация ссудных операций с предприятиями малого предпринимательства. В целом анализ динамики кредитов, выданных банками и филиалами предпринимателям без образования юридического лица (которые в основном и представляют малый бизнес) за ряд лет показывает, что наблюдается существенный рост ссудной задолженности: с 12,4 млн руб. на 01.01.99г. до 394 млн руб. на 1 августа т.г. (в 32 раза).

О том, что банковский сектор начинает постепенно поворачиваться в сторону малого предпринимательства, свидетельствует и тот факт, что в сфере его кредитования работает все большее число кредитных организаций - в 2002 году кредиты малым предприятиям предоставляли 27 банков и филиалов (против 12 в 1999 году).

В то же время доля кредитов предпринимателям в общей сумме кредитных вложений банковского сектора, хотя и увеличилась почти в 2,4 раза (с 0,8% на 01.01.99г. до 2,0% на 01.08.02г.), по-прежнему остается невысокой.

В текущем году наблюдалось постепенное изменение сроков предоставления кредитов за счет увеличения доли тех, которые предоставлены на срок от 180 дней до 1 года (с 46 до 52%), и снижения доли более краткосрочных кредитов со сроками погашения менее 180 дней (с 44 до 38%). В то же время на срок свыше года, по-прежнему, выдано около 10% кредитов.

Отраслевая структура кредитов, предоставленных коммерческими банками заемщикам Новосибирской области в текущем году изменилась незначительно - как и в предыдущие периоды основной объем кредитов (42%) выдан торговым предприятиям (3280 млн руб.); в промышленность области направлено 1640 млрд руб., или 21% общей суммы кредитов; на предприятия других отраслей - транспорта и связи, строительства - пришлось 4% и 3% соответственно. Вместе с тем почти в 2 раза увеличилась доля кредитов, предоставленных физическим лицам (таблица 2).

Следующей по величине статьей размещения средств явились операции с ценными бумагами, на которые на 1 августа 2002 года пришлось 22% активов банковского сектора. В их составе в отличие от динамики прошлых лет главным образом увеличилась задолженность по операциям с долговыми обязательствами Российской Федерации, номинированными в рублях (на них пришлось 40% общего прироста операций с ценными бумагами). Увеличились также объемы операций с векселями (в 1,8 раза), операции с корпоративными ценными бумагами проводили только отдельные кредитные организации.

Возросла активность самостоятельных банков и филиалов иногородних кредитных организаций на межбанковском кредитном рынке. Несмотря на то, что по остатку задолженности на межбанковские кредиты в активах приходится менее 1%, тем не менее количество участников этого рынка увеличилось с 15 ед. в январе-июле 2001 года до 21 ед. в текущем году, а среднемесячные обороты возросли на 24% (с 3,8 млрд руб. в январе-июле 2001 года до 4,7 млрд руб. в текущем году).

Динамика среднедневных остатков средств на корреспондентских счетах в Банке России в текущем году относительно того же периода прошлого года демонстрирует опережающий рост оборотов (на 50%) по сравнению с остатками (на 32%), в результате чего оборачиваемость средств на корреспондентских счетах в Банке России возросла с 2,1 раз в январе-июле 2001 года до 2,4 раз в текущем году.

В соответствии с решением Комитета Банка России по денежно-кредитной политике от 19.03.02г. Главное управление Банка России по Новосибирской области в первом полугодии приступило к практической реализации схемы рефинансирования кредитных организаций под залог государственных ценных бумаг. Суть схемы заключается в получении банками внутридневных кредитов Банка России для проведения расчетов в течение операционного дня, а также кредитов типа "овернайт" в случае, если на конец дня банк не сможет восполнить свой корреспондентский счет. Такую возможность получили коммерческие банки Новосибирской области, отвечающие критериям, предусмотренным Положением Банка России от 06.03.98г. №19-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг". Для реализации данной технологии были максимально задействованы возможности Региональной платежной системы, функционирующей в Главном управлении Банка России по Новосибирской области. Данная схема рефинансирования позволяет кредитным организациям в режиме реального времени регулировать свою ликвидность, существенно ускорить проведение платежей своих клиентов. В настоящее время такие операции проводятся в 4 регионах страны - кроме Новосибирской области их осуществляют территориальные подразделения городов Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга.

Главное управление Банка России
по Новосибирской области

Таблица 1
Динамика основных показателей банковского сектора Новосибирской области в январе-июле 2002 года
Показатель
На 01.08.2002
Изменение к 01.01.2002г.
  ед.изм. проценты
Количество действующих кредитных организаций, в т.ч. 15 - -
- коммерческих банков 13 - -
Количество филиалов иногородних банков, в т.ч. 45 1 0,02
- Сибирский банк Сбербанка РФ и отделения Сбербанка РФ, действующие на территории области 16 - 1 -
- филиалы иногородних банков 29 2 0,07
 
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА (млн. руб.)
       
ВАЛЮТА БАЛАНСА 46821 9229 0,25
РЕСУРСНАЯ БАЗА      
Всего ресурсов 33092 5874 0,22
1. Собственные ресурсы, в т.ч. 4228 1289 0,44
- капитал коммерческих банков 1490 294 0,25
2. Привлеченные средства, в т.ч. 28385 4491 0,19
- вклады населения 10210 2260 0,28
- средства юридических лиц 6223 414 0,07
- средства от кредитных организаций, в т.ч. 8591 1576 0,22
- полученные иногородними филиалами от головных банков 7940 1370 0,21
- выпущенные долговые обязательства 2928 156 0,06
- прочие привлеченные ресурсы 433 85 0,24
3. Резервы на возможные потери 479 94 0,24
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ      
Всего активов 32539 5780 0,22
1. Кредитные вложения, в т.ч. 19696 3819 0,24
- коммерческих банков 3992 430 0,12
2. Вложения в ценные бумаги, в т.ч. 7150 1652 0,3
- в государственные долговые обязательства 6662 1445 0,28
3. Кредиты, предоставленные банкам 194 - 65 - 0,25
4. Прочие активы 5499 374 0,07
Финансовый результат банковского сектора за I полугодие 2002 года (без учета Сибирского банка Сбербанка России) [2] 540,7 238,5 0,79
[1] К соответствующему периоду прошлого года

 

Таблица 2
Структура кредитов, выданных коммерческими банками заемщикам Новосибирской области в 1 полугодии 2002 года, в разрезе отраслей.
Наименование заемщика
Сумма, млн руб.
Доля, %
Справочно: изменение доли к I полугодию 2001 г.
Юридические лица, в т.ч. 6648 0,85 - 7 пп
Промышленность 1640 0,21 -
Сельское хозяйство 11 0 - 1 пп
Строительство 214 0,03 1 пп
Торговля 3280 0,42 - 11 пп
Транспорт и связь 353 0,04 -
Прочие отрасли 1151 0,15 4 пп
Физические лица 1214 0,15 7 пп

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.