В течение ближайших 2-х лет 30% банков могут потерять лицензии
Об этом заявил генеральный директор госкорпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" Александр Турбанов. По данным Банка России, в России на 1 февраля 2001 года действовало 1314 банков и небанков-ских кредитных организаций. По словам Турбанова, развитие банковского сектора неизбежно вызовет сокращение числа банков. В банках, которые будут ликвидированы в ближайшее время, сосредоточено около 10% активов банковской системы. По его мнению, процесс ликвидации банков необходим, так как "загнивающие" банки содействуют выводу капитала и уходу от налогов. По словам Турбанова, в настоящее время наибольшее влияние на российский банковский сектор оказывают 2 группы банков: это группа лидеров из 45-50 банков, которые являются "локомотивом" банковского сектора, и группа аутсайдеров, состоящая из примерно 400 кредитных организаций. По мнению Турбанова, вторая группа не имеет перспектив, так как и без того небольшой капитал банков этой группы постоянно снижается, сокращается также их клиентская база.
Прайм-ТАСС
Принят законопроект, возвращающий частным вкладчикам обанкротившихся банков сбережения до формирования конкурсной массы
Госдума приняла в первом чтении изменения и дополнения в федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Проект предлагает возвращать частным вкладчикам обанкротившихся кредитных организаций сбережения до формирования конкурсной массы, а также предусматривает начало выплат кредиторам первой очереди в течение трех месяцев со дня публикации первого объявления о порядке и условиях выплат кредиторам этой категории. В свою очередь, конкурсный управляющий в течение двух месяцев со дня решения арбитражного суда о признании банка банкротом публикует условия предварительных выплат кредиторам первой очереди. На осуществление этих выплат направляется 90% денежных средств, находящихся на корреспондентском счете банка-банкрота, используемом в ходе конкурсного управления на день закрытия реестра кредиторов первой очереди. При недостаточности средств для удовлетворения этих требований в полном объеме деньги распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению. Предусматривается также возможность удовлетворения требований вкладчиков за счет средств обязательных резервов, депонированных кредитной организацией, признанной банкротом в Банке России.
В настоящее время с момента объявления кредитной организации банкротом до начала выплат кредиторам первой очереди, которыми, как правило, являются частные вкладчики, проходит не менее двух лет.
АК&М
Банк России указывает на необходимость соблюдения ликвидационными комиссиями банков принципов очередности и пропорциональности при переуступке требований
Об этом говорится в Письме ЦБ РФ № 144-Т, разосланного им в свои главные территориальные управления за подписью заместителя председателя Банка России Владимира Горюнова.
В Письме отмечается, что в кредитных организациях после отзыва лицензии создаются ликвидационные комиссии (назначается конкурсный управляющий), которые действуют в соответствии со ст. 49 ГК РФ как обыкновенные юридические лица. Они вправе заключать договоры уступки требования с любыми лицами независимо от основания возникновения обязательства. Однако, при этом должны соблюдаться принципы очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов, определенные действующим законодательством. Иначе данные сделки становятся ничтожными.
При выявления фактов нарушения указанных принципов В. Горюнов призывает теручреждения ЦБ РФ информировать об этом арбитражные суды, в производстве которых находятся дела о банкротстве, органы прокуратуры, а также учитывать данные факты при аттестации арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации.
АК&М
Доля финансово стабильных банков приблизилась к 90%, а прибыльных - превысила этот уровень
Такие данные привели председатель Банка России В. Геращенко и его заместитель Г. Лунтовский. Последний назвал точную цифру о доле прибыльных банков в российской банковской системе - 92%, тогда как В. Геращенко ограничился заявлением, что их "свыше 90%". Доля финансово стабильных банков, по их словам, составляет 87-88%.
Ряд цифр свидетельствует о постепенной стабилизации ситуации в банковской системе России. По итогам 2000 года рост кредитования в рублях составил 108%, в валюте - 20%. В результате совокупный объем предоставленных кредитов увеличился с 602 млрд руб. до 971 млрд руб. и составил 34% в совокупных банковских активов.
Вместе с тем В. Геращенко и Г. Лунтовский заявили, что банковская система страны еще не вышла на предкризисный уровень. Так, капитал банковской системы в реальной стоимости составляет только 80%, а вклады населения не превышают 60% от уровня 1998 года. Глава же Банка России в своем выступлении указал, что совокупные активы банков с учетом реального курса рубля составляют 90% от предкризисного уровня, а капитал - 85%. В. Геращенко также указал, что 80% банков имеет капитал менее $5 млн, причем, 50% - менее $1 млн. В ЦБР считают, что восстановлению доверия к банковскому сектору может способствовать перевод коммерческих банков на международные стандарты финансовой отчетности, причем этот вопрос должен решаться в комплексе.
Директор Департамента лицензирования Банка России Галина Ситникова считает, что треть российских банков прекратит свое существование в результате перехода на международные стандарты учета и отчетности. Она отметила, что такой прогноз обусловлен "недостатком прочности" банков.
"Необходим перевод всей экономики на международные стандарты, а не только банковского сектора", - отметил Г. Лунтовский. Это также позволит увеличить кредитование коммерческими банками реального сектора экономики, поскольку поможет решить проблему кредитных рисков.
АК&М
Банк России ограничил меры воздействия
за нарушение порядка валютообменных операций банками, находящимися под управлением АРКО, предписанием и закрытием обменного пункта
Об этом говорится в официальном разъяснении Банка России, опубликованном за подписью председателя ЦБ РФ В. Геращенко в "Вестнике Банка России". Согласно закону "О реструктуризации кредитных организаций" к кредитным организациям, находящимся под управлением АРКО, Банк России не применяет мер ответственности за нарушение требований банковского надзора, говорится в разъяснении. Данный закон не освобождает указанные кредитные организации от ответственности за нарушение норм валютного законодательства. А по закону "О валютном регулировании и валютном контроле" порядок привлечения к ответственности определяется ЦБ.
В этой связи территориальные учреждения Банка России, осуществляющие непосредственный надзор за деятельностью кредитных организаций, управляемых АРКО, должны направлять предписания об устранении в определенный срок впервые выявленных нарушений в обменных пунктах и аннулировать Свидетельства о регистрации обменного пункта, если указанные предписания не были устранены в установленный срок. Иные меры ответственности, отмечает Банк России, применятся не должны, поскольку их применение не соответствует целям реструктуризации кредитных организаций, предусмотренных законом о реструктуризации кредитных организаций.
АК&М
ЦБ РФ выступает за сохранение разрешительного доступа иностранного капитала в банковскую систему
Об этом сообщил заместитель председателя Банка России Г. Лунтовский. В настоящее время объем участия нерезидентов в уставном капитале российских банков составляет около 10%, однако эта доля может быть увеличена до 25%. Вместе с тем, уровень капитализации российских банков недостаточен. Порядка 80% коммерческих банков имеют объем собственных средств ниже $5 млн и около половины банков - менее $1 млн. Привлечение иностранных инвестиций является одним из способов увеличения капитальной базы российских кредитных организаций. Кроме того, еще одним вариантом станет упрощение процедуры слияний и поглощений в банковском секторе.
АК&М
Банки с государственным участием не должны конкурировать с коммерческими банками
Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ РФ Г. Лунтовский. Вместе с тем, отметил он, говорить о доминировании госбанков в банковском секторе нельзя. Так, удельный вес банков с госучастием в настоящее время составляет примерно 32%, а без Сбербанка РФ и Внешторгбанка - около 2%. При этом, доминирование Сбербанка сложилось исторически и создать ему реальную конкуренцию можно только, установив равные условия для коммерческих банков. В частности, этому будет способствовать принятие закона о гарантировании вкладов населения.
АК&М
Парамонова предупредила о возможных проблемах в банковской системе
Рост кредитования банками экономики может привести к проблемам в банковской системе. Такое мнение высказала на парламентских слушаниях первый заместитель председателя Банка России Татьяна Парамонова. Сейчас, когда увеличиваются кредитные вложения в реальный сектор, в нем сохраняется непрозрачность отчетности. По этой причине высоки риски невозврата кредитов, и, вполне вероятно, что увеличение объемов кредитования реального сектора может привести к большим невозвратам выданных средств. Как подчеркнула Парамонова, "нельзя решать проблемы всей экономики за счет банков". В качестве примера она привела Японию и те последствия, с которыми пришлось столкнуться этой стране в результате банковского кризиса.
AK&M
Ежегодная потребность в инвестициях предприятий реального сектора экономики составляет около $10 млрд
Об этом сообщил заместитель президента Внешторгбанка Геннадий Солдатенков на открытии третьей Всероссийской конференции "Привлечение банковского капитала в отечественное производство: практические вопросы инвестиций в России".
"Износ основных фондов даже в экспортоориентированных отраслях свидетельствует об огромном инвестиционном спросе", - отметил Г.Солдатенков. Вместе с тем, основным препятствием для притока банковских кредитов служит высокий уровень инвестиционных рисков в производственной сфере. В частности, по словам Г.Солдатенкова, доля убыточных предприятий сохраняется на уровне 50%, а бартер занимает 20-25% в хозяйственных расчетах предприятий. Барьером также служат недостаточная прозрачность финансовой отчетности, отсутствие кредитной истории по заемщикам, нехватка механизмов государственной поддержки инвестиционной деятельности банков.
AK&M
Кредитование реального сектора на 60% сдерживается высокими рисками
Такие данные опроса банкиров привел на международной конференции Финансовой академии при Правительстве РФ председатель Банка России Виктор Геращенко. Недостаточность ресурсов, по его словам, составляет 20% от сдерживающих факторов. Еще по 10% приходится на недостаточность капитала и требования банковского надзора.
AK&M
+7 (383) 224-84-83
Подписка на газету "Эпиграф" с приложением "Налоги и право"